Pour beaucoup de gens, les deux plus grandes sources de stress et de frustration émotionnelle dans leur vie sont leur situation financière et leur travail, et ces deux frustrations sont généralement profondément liées. J’aime bien appeler cela les “menottes dorées” : si vous êtes dans une situation financière difficile, vous êtes menotté à votre travail (ou à un travail qui paie au moins autant), peu importe la difficulté et le stress de ce travail, et votre patron sait souvent combien vous avez besoin de ce travail et peut l’exploiter, ce qui ajoute encore plus de stress à votre assiette.

Le piège est que Beaucoup de gens réagissent à ce stress en plongeant dans le confort, le luxe et les vices. Ils dépensent leur salaire de manière frivole, ce qui leur permet de se défouler un peu, mais ils reviennent en force le lundi, la Monda suivante et la suivante. Beaucoup d’autres luttent pour avoir les moyens de payer leurs factures, ce qui signifie que le stress ne disparaît jamais vraiment.

C’est la réalité dans laquelle quatre Américains sur cinq se sont retrouvés devant le coronavirus et le pic de chômage qui en a résulté.

Pour sortir de ce pétrin, il faut maîtriser votre situation financière et renverser la vapeur afin de ne pas être constamment menacé de mort si vous perdez votre emploi. Vous voulez être capable de ne pas craindre constamment la lettre de licenciement (que ce soit consciemment ou inconsciemment) et de ne pas avoir peur des factures qui vous sont envoyées par la poste.

Croyez-moi, quand vous enlevez ce poids de vos épaules, cela change la vie. Chaque jour semble plus facile à gérer. Chaque jour semble plus riche en options.

10 façons de réduire la dépendance financière à l’égard de votre emploi

1. Tuez vos vices.

Pour certains, c’est l’alcool. Pour d’autres, c’est le tabac. Pour d’autres, c’est la drogue. Pour d’autres, c’est le shopping. Pour d’autres, c’est de la nourriture malsaine et chère.

Pour moi, c’était vraiment les deux derniers, avec un peu du premier aussi. J’ai fait face à mes frustrations professionnelles en achetant beaucoup de choses, en particulier des livres et des gadgets, parce que cette expérience m’a permis de m’éloigner des frustrations pendant un certain temps. J’ai mangé beaucoup d’aliments malsains au restaurant et au drive-thrus pour la même raison – c’était une évasion rapide dans la béatitude de la nourriture délicieuse. Je me suis également retrouvée dans des habitudes de consommation sociale, car je sortais souvent avec des collègues après le travail pour prendre un verre ou deux et quelques en-cas au bar (toujours avec la nourriture malsaine et coûteuse).

Ces choses ne m’aidaient pas. C’était des dérogations temporaires au vrai problème, et ces dérogations temporaires ne faisaient qu’aggraver le vrai problème.

La solution était de tuer ces vices. J’ai arrêté de sortir boire. J’ai arrêté de manger beaucoup d’aliments malsains. J’ai arrêté d’acheter tant de choses et tant d’expériences inutiles.

Bien sûr, cela met en évidence un problème différent. Se débarrasser de ces vices peut donner l’impression d’avoir un vide dans sa vie. En éliminant ces choses de ma vie, j’ai découvert que même si je savais que je réglais mes problèmes plutôt que de les reporter, ces vices me manquaient toujours.

2. Trouvez ce qui vous a vraiment manqué et ramenez ces choses de manière significative.

Le fait est que, lorsque vous commencez à vous débarrasser de ces choses sur lesquelles vous vous êtes appuyé pour un peu de soulagement temporaire, vous allez en manquer certaines. Certaines d’entre elles vont beaucoup vous manquer. C’est tout à fait normal.

L’astuce consiste à trouver comment ramener des parties significatives sans ramener les parties destructrices.

Prenez de l’alcool. Comme je l’ai mentionné plus haut, j’avais l’habitude de sortir avec beaucoup de mes collègues pour boire un verre après le travail. Nous allions quelque part, prenions une margarita ou une bière ou autre chose, parlions du travail, partagions généralement plusieurs en-cas de bar (j’adorais les cornichons frits), et nous nous défoulions un peu. Le problème, c’est que 20 ou 30 dollars sortaient de mon portefeuille presque chaque fois que je faisais cela. J’achetais quelques boissons, une commande de snacks de bar, et je jouais à un ou deux jeux avec les gens, et l’argent disparaissait tout simplement.

Il est évident que cette routine devait disparaître. Elle me coûtait des centaines par mois. Mais ça me manquait. La question est la suivante, qu’est-ce que j’ai raté ?

Ce qui m’a manqué, c’est l’élément social, les gens. Pas ces personnes en particulier, remarquez bien – bien que j’aie gardé un ou deux amis de cette époque, la plupart d’entre eux ont quitté ma vie assez rapidement par la suite. Ce qui me manquait, c’était plutôt d’avoir un groupe social avec qui traîner. Ce n’est pas la bière, les en-cas au bar ou les jeux d’arcade qui me manquaient, mais le lien social.

J’ai donc cherché ce lien social ailleurs. J’ai consulté le calendrier des événements de notre communauté. J’ai vérifié Meetup (en fait, une version locale naissante de celui-ci). Je suis allé aux réunions de presque tous les groupes communautaires ouverts que j’ai pu trouver.

Sarah et moi avons également commencé à organiser des dîners. Nous avons invité des gens à dîner avec nous, puis nous nous sommes assis pour discuter, jouer à un jeu ou regarder un film ensemble.

Je ne plaisante pas du tout quand je dis que ma vie sociale actuelle est plus remplie de gens qu’elle ne l’a jamais été à aucun moment de ma vie, et que je n’avais pas besoin de continuer à aller boire un verre après le travail pour le faire. Cette nouvelle orientation sociale a parfaitement comblé ce vide dans ma vie.

Oui, c’était gênant au début. Je suis allé à beaucoup de choses qui n’ont pas marché. Mais j’ai continué et j’ai fini par trouver les miens. Vous le ferez aussi.

Trouvez quel trou dans votre vie était bouché par chacun de vos vices et demandez-vous comment vous pouvez les combler de manière plus significative sans vous contenter d’ouvrir votre portefeuille. Ce sont les choses dont vous avez vraiment besoin dans votre vie.

3. Parlez à votre patron d’une véritable voie vers une augmentation.

Commençons par supposer que vous n’avez pas la meilleure réputation au travail avec votre patron. Avant de faire quoi que ce soit d’autre, vous allez devoir améliorer cette réputation.

Qu’est-ce que cela signifie ? Cela signifie se présenter à l’heure, à chaque fois. Cela signifie se présenter reposé, propre, présentable et prêt à faire son travail. Cela veut dire faire toutes les tâches non amusantes et les faire aussi bien que vous le pouvez. C’est être poli, serviable et amical, même si vous n’en avez pas envie du tout. Cela signifie faire ces choses tous les jours. C’est ainsi que l’on se construit une bonne réputation au travail.

Si vous ne pouvez pas faire ces choses, vous n’irez nulle part. Les emplois qui paient bien supposent ce genre de comportement.

Disons que vous avez une bonne réputation au travail. Vous arrivez à l’heure à chaque fois. Vous appelez rarement, mais seulement lorsque c’est absolument désastreux. Vous vous présentez reposé, nettoyé et prêt à travailler. Vous accomplissez toutes les tâches du mieux que vous pouvez, même les plus misérables. Vous êtes poli et amical, surtout avec les clients et les consommateurs. Et vous faites ces choses jour après jour.

Si cela vous ressemble, alors il est temps de parler à votre patron. Asseyez-vous et plaidez votre cause. Faites une liste de ces choses. Précisez que vous êtes un bon atout, quelqu’un qui se contente de gérer les choses et qui les gère de manière fiable. Ensuite, demandez quelles mesures vous devez prendre pour obtenir une augmentation. Ne demandez pas une augmentation ou ne l’exigez pas, mais demandez plutôt ce que vous devez faire pour l’obtenir, et demandez un calendrier pour ces choses.

Si vous demandez directement une augmentation sans vraiment comprendre quelle est la performance qui le justifie, vous facilitez la tâche du patron qui vous dit non. Il est beaucoup plus difficile pour le patron de dire non lorsqu’il vous dit ce qu’il faut faire pour obtenir une augmentation et c’est exactement ce que vous faites.

Quoi que vous dise le patron, c’est votre nouvelle liste de contrôle. Mettez-la en plus des choses que vous faites déjà et exécutez-les bien. Puis, lorsque vous retournez chez votre patron à la fin de cette période, vous avez votre dossier en main pour une augmentation, et soudain vous gagnez plus à chaque heure de travail.

4. Quand l’argent arrive, ne le gaspillez pas.

Chaque fois que vous vous retrouvez avec une aubaine, qu’il s’agisse d’argent donné en cadeau, d’un chèque de relance, d’un billet de 20 dollars que vous trouvez dans la rue, ou même simplement d’un reste d’argent de votre salaire, il peut être vraiment tentant de le dépenser pour quelque chose d’amusant.

Le fait est que, lorsque vous dépensez cet argent pour quelque chose d’impulsif et d’amusant, cet argent disparaît très rapidement, tout comme l’amusement. Le plaisir que vous tirez de ces dépenses impulsives est agréable, mais il s’évapore très vite et vous revenez au point de départ.

Il y a deux choses à retenir de tout cela.

Premièrement, si vous trouvez de l’argent, utilisez-le pour quelque chose qui en vaut la peine. Nous reviendrons sur les choses que vous devriez faire dans un instant, mais l’essentiel est de se demander comment utiliser cet argent pour faire avancer un peu ma vie. Lorsque vous choisissez systématiquement de faire avancer un peu votre vie, vous finissez par la faire avancer beaucoup.

Deuxièmement, Les plaisirs impulsifs sont grands, mais il faut trouver ceux qui n’impliquent pas de dépenses d’argent. Quelles sont les choses amusantes que vous pouvez faire dans votre vie sans avoir à débourser de l’argent ? Pour moi, la grande chose qui m’apporte vraiment de la joie sans dépenser d’argent est à passer du temps sur quelque chose qui me tient vraiment à cœur. Si je me donne un après-midi pour me perdre dans un passe-temps que j’aime vraiment, je me sens bien mieux que tout ce que j’aurais pu faire avec de l’argent trouvé. Je remplis aussi ma vie de beaucoup de petits plaisirs gratuits (ou presque), comme des étirements vraiment très bons, et je me laisse aller au moment de profiter de ces plaisirs.

Ne gaspillez pas l’argent pour lequel vous avez travaillé dur ou qui a heureusement trouvé sa voie sur vos genoux. Utilisez-le pour améliorer un peu votre vie. Trouvez plutôt d’autres moyens d’être spontané ou de trouver un petit bout de plaisir.

[Read: 10 Financial Changes to Make For Your Future Success]

5. Vérifiez et interrogez chaque centime que vous dépensez.

Une chose qui met souvent les gens en difficulté financière et qui les fait tomber dans un cycle de paie à paie est qu’ils perdent le fil de leur argent et, lorsque cela se produit, l’argent est souvent dépensé pour des choses qui ne vous apportent pas vraiment de valeur.

Il y a beaucoup de variantes, bien sûr, et je n’entrerai pas dans des stratégies spécifiques pour chaque type de dépenses mal dirigées.

Plutôt, vous devriez prendre l’habitude de vous demander où va chaque centime de votre argent. Si un centime sort de vos poches, vous devriez vous demander pourquoi.

Je me pose toujours trois questions lorsque je dépense de l’argent ou lorsque je vois de l’argent quitter automatiquement mon compte chèque.

Premièrement, Cette dépense est-elle vraiment nécessaire ? Est-ce qu’il me fournit quelque chose de vraiment vital dans ma vie ? Si ce n’est pas le cas, cet achat mérite d’être remis en question. Ma stratégie habituelle pour ce genre d’achat est de le retarder d’au moins un mois, bien que je garde une petite somme d’argent de poche pour les dépenses impulsives. Il est tout à fait normal de revenir au bout d’un mois et de décider qu’un achat en vaut vraiment la peine, que c’est quelque chose que vous voulez vraiment, mais qu’il faut faire preuve de prudence quand on dépense de l’argent pour des envies.

Deuxièmement, si cet achat est nécessaire, existe-t-il un autre moyen d’atteindre l’objectif sans dépenser d’argent ? Puis-je emprunter l’article ? Pourrais-je vivre la plupart de ces expériences sans dépenser d’argent ? Pourrais-je le fabriquer moi-même ? Est-ce que j’ai quelque chose d’autre qui fait déjà le travail ?

Troisièmement, si cet achat est nécessaire et que je dois acheter quelque chose, existe-t-il une version à bas prix ? Dois-je acheter la version du nom de la marque alors que la marque du magasin se trouve juste là ? (La marque du magasin devrait pratiquement toujours être votre choix.) Ce petit emballage a-t-il un sens lorsque le plus grand emballage est beaucoup moins cher par utilisation ? Dois-je comparer les prix pour ce forfait d’assurance ?

Si vous appliquez sérieusement ces trois questions à chaque centime qui sort de vos poches jusqu’à ce que ces questions deviennent votre réponse naturelle, vous constaterez que vous dépensez avec beaucoup plus de soin, mais que les dépenses qui disparaissent sont les choses sans importance, les choses qui n’ont pas vraiment d’importance.

6. Soyez à jour sur chaque facture.

Les cinq premières étapes de ce plan devraient vous aider à maîtriser vos dépenses. Si vous êtes comme la plupart des Américains, l’argent quitte vos comptes presque aussi vite que vous l’apportez. Les cinq premières étapes doivent permettre à la fois d’augmenter (un peu) les entrées d’argent et de réduire (un peu) les sorties d’argent sans perturber votre vie.

Cela signifie, bien entendu, que l’argent commencera à s’accumuler sur vos comptes au fil du temps. Comme indiqué précédemment dans le conseil n°4, vous devez résister à l’envie de le dépenser et utiliser plutôt cet argent pour améliorer votre vie, et c’est ce que visent les cinq dernières stratégies.

Comment commencer ? Facile. Soyez au courant de toutes vos factures. Cela devrait être la première étape à franchir, pour trois grandes raisons.

Tout d’abord, les factures en retard accumulent les frais de retard. Si vous êtes constamment en retard sur vos factures, vous êtes constamment frappé par des frais de retard, et cela devient encore plus un gouffre financier. Si vous sortez d’un cycle de frais de retard, vous libérez encore plus d’argent.

Deuxièmement, le fait d’être en retard sur vos factures peut nuire à votre crédit, ce qui signifie qu’il peut être plus difficile d’obtenir des prêts, quels qu’ils soient, d’obtenir des taux d’intérêt peu élevés sur ces prêts, de louer un appartement ou de trouver un emploi.

Troisièmement, si vous rencontrez de véritables difficultés financières, les entreprises seront moins sympathiques avec une personne qui a été perpétuellement en retard lorsque les temps étaient bons.

Réglez vos factures une à une. Tenez-vous au courant de toutes vos factures, au point de pouvoir les payer toutes à temps et de disposer d’une certaine marge de manœuvre. Chaque facture que vous recevez à jour signifie moins de frais de retard, ce qui signifie qu’il est plus facile de se rattraper sur les autres.

7. Si vous n’avez pas de compte bancaire ou si vous ne pouvez pas en obtenir un, adressez-vous à une coopérative de crédit.

L’étape suivante – ou même une étape concurrente – consiste à obtenir un compte chèque ou un compte d’épargne si vous n’en avez pas.

Pour certains d’entre vous, cela semblera être une chose scandaleusement fondamentale, mais la vérité est que beaucoup de gens opèrent en dehors du système bancaire pour une raison ou une autre. Dans de nombreux cas, ils ont dévasté leur crédit plus tôt dans leur vie et se sont tout simplement vu refuser un compte bancaire. D’autres peuvent ne pas faire entièrement confiance aux banques.

Le fait est que, dans le monde moderne, on opère sans compte chèque ou compte d’épargne et sans institution financière par laquelle on peut déposer des chèques sans avoir à payer des frais d’encaissement élevés ou à recourir à un service de prêt sur salaire. C’est une ponction inutile sur vos finances. De plus, sans compte bancaire, vous courez un grand risque en conservant simplement de l’argent liquide.

Si on vous a refusé un compte dans une banque par le passé, essayez une coopérative de crédit. Les coopératives de crédit sont généralement à but non lucratif et ont été créées pour travailler avec la communauté afin d’aider les gens à établir un crédit. Trouvez une coopérative de crédit locale et allez lui parler. Apportez de l’argent pour un dépôt initial afin d’ouvrir votre compte courant.

Là encore, le fait d’avoir un compte chèque élimine beaucoup de frais supplémentaires liés à l’encaissement de chèques et les risques liés au fait d’avoir tout votre argent en liquide.

8. Constituez un tampon dans votre compte courant pour ne plus être à découvert.

De nombreuses personnes qui ont un compte chèque se retrouvent parfois dans une situation de surendettement, ce qui signifie qu’elles ont rédigé des chèques ou effectué des virements dont le montant dépassait le solde du compte. Certaines banques refuseront ce chèque ou ce virement ; la plupart des banques vous factureront également des frais pour avoir tenté de mettre votre compte à découvert.

C’est pourquoi de nombreuses personnes qui vivent au jour le jour se retrouvent parfois à découvert, ce qui signifie un flux constant de frais de découvert, qui devient un nouveau fardeau pour les finances.

Si vous suivez les autres étapes de ce plan, la prochaine étape devrait consister à utiliser une partie de cet argent supplémentaire accumulé pour constituer un tampon sur votre compte chèque afin de ne plus mettre accidentellement votre compte à découvert. Je vous recommande de conserver au moins une semaine de frais de subsistance dans cette réserve. Combien cela coûte-t-il de payer quelques unes de vos factures et d’acheter des provisions et du gaz pendant une semaine ? C’est le montant de votre marge de sécurité.

Le fait de disposer de ce tampon signifie que les frais de découvert disparaissent tout simplement, ce qui peut avoir un autre impact positif énorme sur vos progrès financiers.

9. Constituer un fonds d’urgence quelque part.

Les étapes 7 et 8 ne vous concernent peut-être pas, mais pour 80% des Américains, cette étape l’est certainement. Vous devez disposer d’un fonds d’urgence en espèces quelque part, de préférence sur un compte d’épargne dans une banque locale différente de celle que vous utilisez principalement.

N’utilisez pas une carte de crédit comme fonds d’urgence. Je suis tombé dans ce piège et j’ai dû payer beaucoup d’intérêts supplémentaires sur ma carte de crédit. De plus, les cartes de crédit vous laissent tomber dans les moments d’usurpation d’identité ou de perte de portefeuille ; avec un compte dans une banque locale, vous pouvez simplement vous y présenter et faire vos affaires.

Le moyen le plus simple de constituer un fonds d’urgence est d’effectuer régulièrement de petits dépôts afin qu’il s’accumule au fil du temps. De nombreux gourous de la finance vous diront qu’il faut avoir une certaine somme d’argent pour constituer un fonds d’urgence. Je pense personnellement que vous devez alimenter votre fonds d’urgence au compte-gouttes et ne jamais l’interrompre. Pour ce faire, vous pouvez mettre en place un transfert automatique qui se répète chaque semaine. Si vous transférez 10 $ par semaine, votre fonds d’urgence passera à 520 $ en un an. Si vous transférez 20 $ par semaine, vous aurez 1 040 $ à la fin de l’année. Vous gagnerez aussi un peu d’intérêt sur ce montant.

Je recommande d’y mettre un peu plus d’argent au début pour le construire rapidement. Plutôt que de passer à l’étape 10, essayez de mettre votre argent supplémentaire dans votre fonds d’urgence jusqu’à ce que vous ayez au moins deux semaines de dépenses à faire. Vous voulez être en mesure de survivre si vous manquez quelques chèques de paie. Laissez ensuite le virement automatique en place et passez à l’étape suivante.

Si vous avez un jour besoin de ce fonds d’urgence – lorsque votre voiture tombe en panne, lorsque vous perdez votre emploi ou lorsque vous quittez votre travail – vous savez que vous aurez pas mal d’argent qui vous attend, et que vous n’aurez rien à faire pour qu’il commence à se remplir automatiquement.

[Read more: How to Build an Emergency Fund]

10. Commencez à réduire vos dettes.

Si vous avez pris ces mesures, la prochaine chose à faire est de commencer à réduire vos dettes.

Celui-ci est facile. Il suffit de continuer à effectuer des paiements minimums sur toutes vos dettes. Ensuite, passez-les toutes en revue et déterminez laquelle présente le taux d’intérêt le plus élevé et effectuez chaque mois le paiement supplémentaire le plus élevé possible.

Mais n’allez pas trop loin. Si vous êtes trop ambitieux et que vous vous retrouvez à vider votre fonds d’urgence, à utiliser une carte de crédit pour joindre les deux bouts ou à tomber dans la réserve de votre compte courant, il vaut mieux que vous remboursiez une petite dette supplémentaire.

Au fil du temps, vous rembourserez cette dette dont les intérêts sont les plus élevés. Super ! Passez à la suivante, celle qui a maintenant le taux d’intérêt le plus élevé, et faites des versements supplémentaires importants sur celle-ci. Continuez à rincer et à répéter jusqu’à ce que les dettes aient disparu.

Lorsque ces dettes disparaissent, tout change.

En suivant ces étapes, vous réduirez votre dépendance financière à l’égard de votre emploi et diminuerez massivement votre stress au travail et votre stress financier.

Si vous avez éliminé de votre vie les frais de retard, les frais de découvert, les frais d’encaissement de chèques et les paiements d’intérêts tout en maîtrisant mieux vos dépenses, vous serez dans une situation complètement différente en ce qui concerne le stress lié à l’argent et au travail. Vous constaterez que tous vos soucis d’argent ont largement disparu, et comme vous n’êtes plus acculé au mur à propos de l’argent, une grande partie du stress lié à l’emploi disparaît également.

Pour moi, le stress lié à mon travail a été beaucoup plus difficile à supporter une fois que j’ai eu une vie financière en forme. Je savais que je n’avais pas à subir un traitement professionnel terrible et, fait intéressant, cela rendait le travail beaucoup plus facile à gérer. Les exigences professionnelles excessives me faisaient peur et m’inquiétaient, mais lorsque mes finances étaient en meilleure santé, elles avaient tout simplement beaucoup moins d’impact. Je faisais mon travail, je rentrais chez moi, et si cela ne suffisait pas, ce n’était pas mon problème. Le fait est que cela m’a permis d’améliorer mes performances professionnelles tout en rendant ma vie beaucoup moins stressante.

Vous pouvez le faire. Les marches sont là, elles vous attendent.

Bonne chance !

Nous vous invitons à nous faire part de vos commentaires sur cet article. Contactez-nous à l’adresse inquiries@thesimpledollar.com si vous avez des commentaires ou des questions.