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Cetelem rachat de crédit : La Meilleure Façon de Regrouper vos Crédits

Finance & Banque

Le rachat de crédit est une opération bancaire qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul et unique crédit. Cela permet de réduire les mensualités et donc d’alléger la charge de remboursement.

Il peut être effectué par un particulier ou par un professionnel.

Il existe différents types de rachat de crédit : le rachat de crédit immobilier, le rachat de crédit consommation, le rachat de crédit hypothécaire. Nous allons voir dans cet article comment fonctionne le rachat de crédit et quelles sont les conditions pour en bénéficier.

 

 

Quelle est la finalité du rachat de crédit Cetelem ?

Cetelem est un établissement de crédit, spécialisé dans le regroupement de prêts. Cette entreprise propose des solutions de rachat de crédits, pour les particuliers ayant plusieurs emprunts en cours et qui souhaitent faire racheter une partie ou la totalité de ces derniers.

Le rachat de crédit permet donc à l’emprunteur d’alléger le montant mensuel qu’il doit payer, pour rembourser ses dettes et pouvoir profiter pleinement du reste du budget. Pour savoir si vous avez intérêt à faire racheter votre crédit immobilier, il faut analyser votre situation actuelle et prendre en compte différents facteurs :

  • La durée restante des prêts à rembourser et le montant mensuel que vous devrez payer ;
  • Votre situation financière actuelle (ressources/charge) ;
  • Les taux actuels du marché ; Si vous êtes propriétaire ou non.

Quelle est la finalité du rachat de crédit Cetelem ?

Quels sont les avantages ?

Le rachat de crédit Cetelem est une opération financière qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul contrat.

Le rachat de crédit Cetelem permet d’alléger les mensualités, ce qui peut être intéressant lorsque l’on souhaite retrouver une certaine souplesse dans le budget.

Il s’agit aussi d’un moyen efficace pour faire face aux imprévus ou à des difficultés passagères.

Le rachat de crédit Cetelem est possible pour tous types de crédits : crédits à la consommation, prêts personnels, prêts travaux et immobilier.

Le but du rachat de crédit Cetelem est avant tout d’accroitre le pouvoir d’achat par une baisse des mensualités. En effet, les conditions sont plus propices pour accroitre son reste à vivre et réaliser des projets personnels (voyages, acquisition immobilière etc…).

En quoi consiste ce rachat de crédit ?

Le regroupement de crédit Cetelem consiste à réunir plusieurs prêts en un seul, ce qui permet de profiter d’une mensualité unique.

Le principe est simple : il faut regrouper l’ensemble des crédits contractés (crédit immobilier, crédit à la consommation…) en un prêt unique afin de rembourser une mensualité unique. Cette solution permet ainsi de simplifier la gestion du budget et d’avoir une vision globale sur les dettes à payer afin qu’elles soient moins importantes et ne dépassent pas le taux d’endettement autorisé.

En effet, lorsqu’on cumule plusieurs dettes, on s’expose au risque de faire face à des imprévus financiers ou encore à des problèmes de surendettement. Sachez que pour bénéficier du rachat de crédit Cetelem, il faut être propriétaire ou avoir un contrat de location-accession.

Il faut également remplir certaines conditions comme disposer d’une situation financière stable (pas d’incident bancaire) et pouvoir justifier que son revenu est suffisant pour honorer les charges liées aux différents emprunts (loyer).

Comment se déroule le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit Cetelem vous permet de regrouper tous vos crédits en un seul.

Vous pourrez ainsi réduire le montant de votre mensualité afin d’augmenter votre pouvoir d’achat. En outre, ce type d’opération peut également vous permettre de baisser la durée des remboursements qui est souvent trop longue.

Le rachat de crédit Cetelem consiste à faire racheter ses divers prêts par une nouvelle banque ou organisme financier, en ayant recours à un prêt immobilier. Ce nouveau financement sera accordé en fonction des capacités de remboursement du demandeur et donc en fonction des revenus qu’il perçoit.

Le montant du rachat des prêts peut ainsi être inférieur au montant total des emprunts que l’emprunteur avait contractés.

La renégociation du taux d’intérêt initial : elle consiste à faire racheter ses différents prêts par une autre banque ou organisme financier, en ayant recours à un prêt immobilier.

Comment se déroule le rachat de crédit Cetelem ?

Quels sont les critères d’éligibilité ?

Pour pouvoir bénéficier d’un rachat de crédit Cetelem, il faut remplir certains critères.

Le premier point à vérifier est la capacité de remboursement.

Il faut que l’emprunteur soit en mesure de payer les mensualités du prêt. En outre, il ne doit pas être fiché à la Banque Nationale de Belgique (BNB). Ensuite, le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33% des revenus nets. Pour finir, le total des charges financières et des dettes doit être inférieur ou égal au montant des revenus nets.

Lorsque ces trois conditions sont remplies, l’emprunteur peut bénéficier d’un rachat de crédit Cetelem pour réduire ses mensualités et retrouver une situation financière plus stable.

Quelles sont les étapes ?

Le rachat de crédit est une opération bancaire qui permet de regrouper plusieurs prêts en un seul. En fonction du type de rachat de crédit, il peut être possible d’allonger la durée des remboursements, ou encore de réduire le montant des mensualités.

Le rachat de crédit est une solution financière permettant d’alléger les mensualités par l’allongement de la durée des engagements et donc la possibilité d’augmenter le capital empruntable.

Il existe trois types principaux de rachats de crédits :

  • Le rachat de prêt hypothécaire pour regrouper plusieurs prêts immobiliers en cours souscrits auprès d’un établissement bancaire ;
  • Le regroupement des crédits à la consommation pour allonger les durées d’engagement ;
  • Le regroupement mixte qui associe un ou plusieurs prêts à la consommation et/ou immobilier à une trésorerie affectée.

La renégociation ou « réaménagement » consiste simplement à demander auprès d’un établissement financier concurrent son taux actuellement appliqué sur vos emprunts en cours (hors assurance) afin qu’il soit appliqué sur votre nouvelle dette. Dans le cadre du réaménagement, vous pouvez demander à ce que certains frais soient supprimés (frais dossier, frais garanties), que certaines clauses contractuelles soient modifiées (comme la modulation des échéances) et/ou que votre taux nominal soit revu à la baisse.

Le rachat de crédit Cetelem est-il une bonne solution pour vous ?

Le rachat de crédit Cetelem est-il une bonne solution pour vous ? Les taux d’intérêt ont augmenté, ces dernières années, et les mensualités des emprunteurs sont devenues trop importantes.

Le rachat de crédit peut être une solution intéressante pour pouvoir baisser votre endettement. Mais avant de vous lancer dans un projet de rachat de crédit, il est important que vous réfléchissiez à la faisabilité du projet. Pour ce faire, renseignez-vous auprès des organismes financiers. Demandez également conseils à votre banquier ou à un courtier en regroupement de dettes.

Vous devrez également prendre en compte les frais liés au rachat de prêt qui peuvent représenter jusqu’à 1/3 du montant total des nouveaux crédits rachetés.

Cetelem est un organisme de crédit qui permet d’emprunter de l’argent à des conditions très avantageuses. Cetelem propose une multitude de services pour les particuliers et les professionnels, avec des offres adaptées à chacun.