Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper tous les prêts d’un particulier en un seul et unique crédit.
Le rachat de crédit est donc une solution pour éviter le surendettement.
Il permet de réduire les mensualités, de baisser le taux d’endettement et ainsi de retrouver un pouvoir d’achat. Mais attention, il ne faut pas confondre le rachat de crédit avec la renégociation de crédit.
Le rachat de crédit peut être refusé par les banques, c’est pourquoi il est important de bien choisir l’organisme qui va racheter votre crédit.
Sommaire
Le rachat de crédit : une solution financière qui permet de regrouper l’ensemble de vos crédits
Le rachat de crédits est une opération financière qui consiste à regrouper l’ensemble de vos crédits en un seul et même prêt, dont les mensualités sont allégées. Cette solution permet de réduire la charge financière que représentent vos différents crédits.
Le fait d’avoir un seul crédit à rembourser donne également la possibilité d’allonger la durée du remboursement dans le but de diminuer le montant des intérêts. Si vous souhaitez faire racheter votre crédit immobilier, il existe plusieurs solutions : Vous pouvez procéder au rachat de votre prêt immobilier par l’intermédiaire d’une banque traditionnelle.
Découvrez également le système de rachat de crédit Cetelem refusé.
Il est possible de recourir à ce type de prestataire pour tout type de rachat (immobilier, consommation ou encore professionnel).
Le principal avantage est que vous aurez accès à un large choix d’offres proposant des conditions avantageuses.
L’inconvénient reste la longueur des délais nécessaires pour obtenir un accord suite au passage en commission et aux diverses formalités administratives exigibles par l’intermédiaire bancaire. En générale, il faut compter 2 mois entre le dépôt du dossier et la signature du contrat initial.
La seconde solution est le recours à un courtier spécialisée en matière de regroupement de crédits comme Solutis par exemple. Ce type d’organisme propose une prestation entièrement gratuite afin d’accompagner les emprunteurs tout au long du processus jusqu’à l’obtention du financement souhaité.
Simplifier votre gestion financière en regroupant l’ensemble de vos crédits en un seul
Le rachat de crédit est une méthode qui consiste à regrouper l’ensemble de ses crédits en un seul, afin de profiter d’un taux unique et donc d’une mensualité moins élevée. Ce service n’est pas gratuit, mais il permet aux emprunteurs qui ont plusieurs crédits en cours, de réduire le montant des mensualités et ainsi la durée du remboursement.
Vous souhaitez alléger les dépenses liées à vos différents crédits ? Le rachat de crédit peut vous permettre de regrouper l’ensemble de vos prêts en un seul. En effet, il est possible d’effectuer un rachat pour tout type de prêt : immobilier, consommation ou encore auto. Cette opération bancaire consiste à faire racheter par une autre banque (la banque des demandeurs) les différents crédits existants.
Elle permet donc d’aller vers une solution plus avantageuse pour l’emprunteur avec notamment une baisse des taux et une réduction du montant des intérêts payés chaque mois. De manière générale, cette opération bancaire consiste à reprendre uniquement les anciens prêts pour les remplacer par un nouveau contrat comportant un seul taux fixe et une durée unique pour l’intérêt restant à courir.
Les organismes spécialisés proposent ce service pour certains types de financements comme l’immobilier ou la consommation ou encore le prêt personnel.
Le taux d’intérêt du nouveau crédit plus intéressant
C’est une solution qui peut être intéressante, mais il faut prendre en considération le coût du nouveau crédit. En effet, si vous avez un crédit à la consommation sur le dos et que vous souhaitez en souscrire un nouveau pour financer un projet personnel ou familial, cela peut augmenter votre endettement. Pour ce faire, il est important de comparer les taux d’intérêts proposés par les différentes banques.
Le taux d’intérêt du nouveau crédit sera plus intéressant que celui des crédits en cours, vous permettant ainsi de réaliser des économies ? Il faut savoir que lorsque vous contractez un crédit à la consommation, les banques prennent des risques. Si elles jugent qu’il y a trop de risques liés à votre profil (personne fragile financièrement), elles ne pourront pas accepter le financement et refuseront de vous accorder le prêt.
Si cela arrive, il faut savoir qu’elles ne prennent pas en charge les mensualités du prêt et qu’elles appliquent généralement une pénalité allant jusqu’à 6 mois d’intérêts sur le capital restant dû.
Lorsque vous souscrivez un nouveau crédit pour financer votre projet personnel ou familial, les banques peuvent exiger la domiciliation des revenus (mettre l’argent directement sur son compte bancaire).
Vous n’avez pas le droit d’être refusé pour un rachat de crédit
En effet, la loi Scrivener 2 impose aux banques de motiver leur refus.Les banques doivent motiver leur refus en vous informant de la raison du refus, des garanties qu’elles peuvent exiger et de l’existence d’un délai de réflexion.
La loi Scrivener 2 est entrée en vigueur le 1er septembre 2010. Elle impose aux banques de motiver leur refus par écrit, c’est-à-dire par lettre recommandée avec accusé de réception. Cette mesure vise à accroître la transparence et à lutter contre les abus. Avant cette loi, les banques pouvaient choisir entre trois types d’information :
- Un simple motif d’opposition au rachat n’était pas obligatoirement communiqué ;
- Les informations nécessaires à une éventuelle action contentieuse ou à un recours judiciaire étaient souvent diffuses ;
- L’absence d’information sur les motifs du refus rendait impossible toute contestation ultérieure.
Une fois l’offre acceptée par le client, si la banque refuse ensuite son financement pour une raison qui ne figure pas sur ce document, elle doit respecter un délai de 10 jour calendaire suivant sa réponse pour envoyer un courrier motivé au client.
Il s’agit donc bien d’une obligation explicite et non implicite (refuser sans avoir besoin d’expliquer).
Faire appel à un courtier en crédit Il aura un accès à des offres plus avantageuses et pourra vous aider à négocier avec votre banque
Si vous avez été refusé pour un rachat de crédit, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit. Celui-ci aura un accès à des offres plus avantageuses et pourra vous aider à négocier avec votre banque.
Il est important de savoir que les propositions qui peuvent être faites par le biais d’un courtier ne sont pas toujours intéressantes pour le client.
Le courtier sera soumis au secret professionnel et ne divulguera pas les informations concernant les offres qu’il aura obtenues.
Il faut également savoir que son travail est rémunéré par une commission, ce qui peut être une source de perte si l’opération n’aboutit pas.
Il faut donc prendre le temps de comparer différentes propositions afin de trouver celle qui sera la plus avantageuse pour soi et sa famille.
Faire appel à une société de rachat de crédit, qui se chargera de racheter vos crédits et de les regrouper en un seul prêt
Rachat de crédits : les avantages ? Le regroupement de crédits est une opération bancaire qui permet de réunir en un seul prêt, tous vos crédits en cours. Cette solution financière offre plusieurs avantages aux personnes souhaitant faire face à des difficultés financières. En effet, le rachat de crédit permet de diminuer son endettement et d’allonger la durée du remboursement afin d’obtenir une mensualité unique moins importante qu’auparavant.
Cette solution offre à l’emprunteur la possibilité d’aménager ses dépenses mensuelles et donc augmenter son pouvoir d’achat. De plus, le regroupement des différents emprunts peut également permettre à l’emprunteur d’obtenir un meilleur taux pour son nouveau prêt.
Le regroupement des crédits refusé permet également à l’emprunteur de bénéficier d’une trésorerie supplémentaire afin de pallier au financement du projet ou encore pour obtenir un apport personnel non-négligeable pour compléter ses fonds propres par exemple.
En cas de refus de rachat de crédit, il existe des solutions alternatives comme le regroupement de crédit à la consommation
En cas de refus de rachat de crédit, il existe des solutions alternatives comme le regroupement de crédit à la consommation ou encore le prêt personnel.
Lorsque l’emprunteur est en situation d’endettement excessif, il peut être intéressant pour lui d’opérer un regroupement de crédits afin d’obtenir une mensualité plus faible et ainsi pouvoir réduire son taux d’endettement.
La restructuration de dettes peut également être envisagée lorsque les mensualités sont trop importantes et ne permettent pas à l’emprunteur d’assurer un train de vie correct. De plus, si le rachat du prêt immobilier est impossible car les conditions n’existent pas ou si celles-ci sont inacceptables, il sera nécessaire de recourir au prêt personnel pour financer l’acquisition immobilière.
La solution la plus simple est de faire un nouveau crédit. Pour cela, il faut se tourner vers des organismes de crédits spécialisés dans le rachat de crédit. En effet, les banques ne prêtent pas forcément à tout le monde et les taux sont souvent assez élevés. De plus, il faut être en mesure de rembourser l’emprunt sur le long terme.
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A qui faire appel pour un rachat de crédit ?
Pour les emprunteurs qui se retrouvent en difficulté au moment de procéder au rachat de leur crédit immobilier, la solution est de passer par des organismes spécialisés dans le domaine. C’est le cas par exemple de saba-habitat.fr. Ce site est expert pour tout ce qui concerne le rachat de crédit, et ce depuis 20 ans.
Vous pouvez donc profiter de ses services et des avantages qu’il vous offre, afin de trouver plus facilement un contrat de rachat de crédits adapté à vos besoins. Le site vous propose plusieurs services pour vous accompagner dans vos démarches, et vous faciliter la vie autant que possible. Vous pourrez avoir plus de détails sur saba-habitat.fr.
Vous aurez le plaisir de constater qu’un simulateur gratuit est mis à votre disposition. Vous pourrez l’utiliser de façon anonyme, ce qui signifie surtout que la simulation ne vous engage à rien. Vous pourrez ensuite décider ou non de solliciter les services de saba-habitat.fr pour votre demande de rachat de crédit.
Pourquoi faut-il faire une simulation de rachat de crédit ?
La simulation de rachat de crédit est une étape essentielle lorsqu’on souhaite obtenir un contrat intéressant. Tout d’abord, c’est cette simulation qui vous permet d’évaluer la faisabilité de votre projet. Ensuite, le logiciel vous permet d’avoir une idée du montant de votre future mensualité.
De cette manière, avant même d’entamer la moindre démarche, vous pourrez savoir dans quelle mesure le rachat de crédit peut vous aider. En seulement quelques secondes, sans avoir à vous déplacer vers une agence bancaire, vous pourrez avoir une projection des données de votre rachat de crédit.
Quels sont les documents à prévoir pour un rachat de crédit immobilier ?
Si après la simulation de rachat de crédit, vous êtes disposé à faire les formalités pour aller jusqu’au bout de la procédure, vous aurez certains documents à préparer. A ce propos, vous pourrez avoir plus d’informations via ce lien. En attendant, notez bien que le rachat de crédit est comme une demande de crédit. Vous devez donc monter un dossier avec :
- Un avis d’imposition récent
- Une pièce d’identité en cours de validité
- Un bulletin détaillant l’état de vos comptes sur les 3 mois écoulés
- Un justificatif de domicile
- Un relevé d’information sur votre salaire actuel
- Tous les justificatifs des crédits à regrouper.
Ainsi, une fois que vous avez réuni tous ces documents, vous pourrez les soumettre à l’organisme choisi pour l’étude de votre dossier.
