Le regroupement de crédit est une opération financière qui permet de rassembler plusieurs crédits en un seul. Cela peut être un prêt immobilier, un crédit à la consommation, des dettes fiscales et bien d’autres encore.
Le regroupement de crédit est une solution financière pour les personnes qui ont plusieurs crédits en cours et qui n’arrivent plus à faire face au remboursement de leurs mensualités. Dans cet article, nous allons voir comment faire pour obtenir un regroupement de crédit refusé.
Sommaire
Quels sont les principaux avantages du regroupement de crédit refusé ?
Le regroupement de crédit est une solution financière destinée aux personnes qui ont contracté plusieurs prêts à la consommation.
Le regroupement de crédit offre la possibilité d’allonger la durée des remboursements et donc, de réduire le montant des mensualités. Cette opération peut s’effectuer à travers un rachat de crédit immobilier ou un rachat de crédit à la consommation.
Contrairement au rachat de crédits classique, lorsque l’on souscrit un regroupement de crédits, les emprunts concernés doivent être en cours depuis au moins 18 mois et non pas 6 mois comme pour le rachat classique.
Enfin, il est important de souligner que cette opération ne permet pas d’effacer toutes ses dettes. Seuls les prêts à la consommation peuvent être inclus dans le regroupement de credits refusés.
Pour bénéficier du regroupement des credits refusés, il faut se trouver en situation dite « irrémédiablement compromise » ou « surendettée » caractère qui n’est pas défini par les textes juridiques mais par les banques elles-mêmes afin d’apprécier si l’opération va être rentable pour elles ou non (il y a donc lieu quelquefois à « examen cas par cas »).
Tous les autres types d’emprunts ne peuvent faire l’objet du regroupement des credits refusés: Les prêts immobiliers qui représentent plus du tiers des encours totaux et dont le capital restant dû est supérieur à 60% du montant initial du prêt; Les prêts professionnels; Les dettes familiales (factures impayés etc.)
Y a-t-il des risques ?
L’opération de regroupement de crédits, aussi appelée rachat de crédit, est une opération financière qui consiste à réunir plusieurs prêts en un seul pour profiter d’une mensualité unique.Cette opération permet de réduire le montant des mensualités et d’allonger la durée du remboursement du nouveau prêt unique. Elle peut également permettre de financer un nouveau projet, tout en bénéficiant d’un taux plus intéressant.
Le regroupement de crédits est une solution financière qui permet aux personnes surendettées ou ayant des difficultés à rembourser leurs dettes, d’allonger la durée du remboursement du nouveau prêt unique et donc d’alléger les mensualités.
Ce type d’opération offre également la possibilité aux emprunteurs disposant encore d’un bon profil (pas ou peu de découverts bancaires, revenus stables) et ayant souscrits plusieurs emprunts (immobilier, consommation) au cours des années antérieures pendant lesquelles ils ont pu faire face à difficile situation financière, de renouveler leur confiance en soi pour repartir sur des bases solides afin de retrouver une gestion budgétaire saine.
Quelle est la différence entre le regroupement de crédit refusé et le regroupement de crédit accepté ?
Lorsque l’on souhaite regrouper ses crédits, il est important de prendre le temps de comparer les propositions qui nous sont faites.
Il faut savoir que les offres diffèrent d’un organisme à un autre. De plus, les différences peuvent être importantes. En effet, certains prêteurs proposent des taux beaucoup plus intéressants que d’autres.
Pour accéder à une meilleure offre de rachat de son crédit, il est donc conseillé de faire appel à un spécialiste en la matière. Cela vous permettra d’avoir une idée plus claire sur vos possibilités et votre capacité financière pour un tel projet.
Par ailleurs, le regroupement de crédit refusé permet aux propriétaires surendettés qui ne sont pas éligibles au rachat de leur prêt immobilier ou non-immobilier (crédits personnels) d’obtenir une solution pour amoindrir la pression du remboursement mensuel des dettes cumulés et retrouver une situation financière stable en diminuant le montant global des mensualités à payer chaque mois.
Le regroupement de crédit acceptée consiste à racheter toutes sortes de prêts : crédits personnels (crédit auto, prêt travaux…), crédits renouvelables (prêt revolving), retard d’impôts…
Ces dettes peuvent être cumulés sur une durée allant jusqu’à 12 ans et représenter jusqu’à 100% du montant total empruntable si elles ont été contractés parallèlement au financement immobilier ou non-immobilier (crédits personnels).
Comment le regroupement de crédit refusé peut-il aider les emprunteurs ?
Le regroupement de crédit refusé est une solution qui permet à des emprunteurs d’avoir accès à une offre de prêt. Cette solution est proposée aux personnes qui ont eu un refus de leur banque et qui souhaitent profiter d’une offre plus avantageuse.
Il faut savoir que l’offre est la même pour tout le monde, car les critères sont définis par la loi.
Lorsqu’un établissement financier refuse un dossier, il doit motiver sa décision et indiquer les raisons du rejet. Ainsi, si vous avez eu un refus de votre banque, vous ne devez pas baisser les bras et chercher une autre solution. Au lieu de cela, vous pouvez faire appel à un courtier en rachat de crédit afin qu’il étudie votre demande.
Le courtier va ensuite travailler sur votre dossier avec d’autres établissements financiers afin que ceux-ci acceptent votre demande.
Pour trouver la meilleure offre possible, il peut être judicieux d’utiliser les services du courtier en rachat de crédits. Une fois que le projet a été accepté par l’ensemble des organismes concernés, il reste encore à trouver l’offre qui correspond au mieux aux besoins des emprunteurs.
Quels documents doivent être fournis pour un regroupement de crédit refusé ?
Afin de pouvoir bénéficier d’un refinancement, vous devrez fournir plusieurs documents à votre banque. Celle-ci va calculer le taux et la durée du prêt en fonction de ses critères.
Si vous n’avez pas dans votre dossier les documents suivants :
- Un certificat de non-faillite ;
- Une copie recto verso de votre carte d’identité ;
- Votre contrat de travail ou un document qui atteste que vous êtes actif en tant qu’indépendant ou en tant que dirigeant si vous avez une société ;
- Les relevés des trois derniers mois, montrant l’ensemble des revenus (y compris les intérêts) perçus par toutes les personnes résidant au même domicile ;
- Vos déclarations de revenus pour les trois années précédentes.
Quels sont les critères pour obtenir un regroupement de crédit refusé ?
La plupart des demandes de rachat de crédit sont refusées, car les banques n’en ont pas forcément besoin. Pour commencer, elles vérifient que le montant de la mensualité ne dépasse pas 33 % des revenus du foyer. Cependant, tout dépend également du type de crédit concerné et de la situation financière du client.
Il arrive parfois que certaines banques acceptent d’étudier une demande de rachat de crédit lorsque le dossier est impeccable. Dans ce cas-là, il est important d’être vigilant et d’indiquer tous les documents requis pour qu’un rachat puisse être considéré favorablement.
Le regroupement de crédit est un prêt proposé par les banques ou les sociétés de crédit aux personnes qui ont des problèmes à rembourser plusieurs petits crédits. Le regroupement de crédit permet d’emprunter une somme d’argent plus importante en réunissant tous ses emprunts en un seul et unique prêt avec un taux d’intérêt plus bas. Pour vous aider à faire votre demande de regroupement de crédit, nous avons fait le tour des offres des organismes financiers.
