Combien coûte une assurance vie selon l’âge et le sexe ?

Autrefois, la recherche et l’achat d’une assurance vie étaient fastidieux. Mais aujourd’hui, c’est plus facile que jamais. Non seulement, il existe une mine d’informations en ligne sur l’assurance vie, mais vous pouvez comparer des devis gratuits et souscrire des polices d’assurance vie en quelques minutes, directement depuis votre canapé. Mais combien coûte une assurance vie aujourd’hui ?

Comme pour une assurance vélo, pour trouver la réponse, examinons les facteurs qui influencent le prix d’une police d’assurance vie. Ensuite, nous examinerons les fourchettes de prix moyen des assurances vie selon l’âge.

Qu’est-ce qui détermine le coût d’une assurance vie ?

Tout d’abord, voici les principaux facteurs qui déterminent le coût de l’assurance vie :

• Votre âge,
• Genre,
• Type d’assurance vie et durée,
• Montant de la couverture,
• Antécédents médicaux,
• État de santé physique,
• État de santé mentale,
• Usage des ordonnances,
• Historique de l’hospitalisation,
• Opérations chirurgicales préalables,
• Usage du tabac,
• Antécédents familiaux de cancer,
• Consommation d’alcool,
• Consommation de drogues à des fins récréatives,
• Loisirs à haut risque,
• Risques professionnels.

Âge et sexe

Les deux principaux facteurs qui déterminent le coût de l’assurance vie sont votre âge et votre sexe. En règle générale, plus vous êtes jeune, plus votre santé est bonne et plus votre espérance de vie est longue. Par conséquent, plus vous êtes jeune, moins l’assurance vie a tendance à coûter cher. Il n’y a pas de grandes surprises. Ce type de produit par les assureurs est différent de l’assurance des locataires.

Ainsi, il peut être avantageux de souscrire une assurance vie pendant que vous êtes encore jeune pour économiser de l’argent. Si vous envisagez de vous marier et fonder une famille, il est également judicieux de souscrire une assurance vie à l’avance. De nombreux problèmes de santé peuvent se poser à mesure que nous vieillissons. Lorsqu’il est question de ressources financières, il est important de savoir faire fructifier son argent.

Que cela vous plaise ou non, le sexe joue également un rôle dans la tarification de l’assurance vie. Les hommes ont tendance à mourir plus jeunes et donc à payer plus que les femmes en moyenne. Désolé, messieurs. Et si vous êtes transsexuel, il n’y a malheureusement pas de protocole établi. C’est à l’assureur de déterminer si votre sexe actuel ou votre sexe à la naissance sera utilisé.

Type d’assurance et de couverture ainsi que la durée

Le type d’assurance vie que vous souscrivez, assurance vie temporaire ou assurance vie entière, a également une grande incidence sur le montant que vous payez. L’assurance vie temporaire est beaucoup plus abordable que l’assurance vie entière. Ainsi, l’assurance temporaire est le type d’assurance vie le plus courant.

Ensuite, le montant de la couverture que vous souhaitez, c’est-à-dire le montant du capital-décès, a également une incidence sur le prix. Naturellement, plus la couverture est importante, plus le prix est élevé. Et la durée de la police d’assurance vie a également une incidence sur le prix. Plus la couverture est longue, plus le coût est élevé. C’est assez simple.

Antécédents médicaux

Là où les choses peuvent se compliquer avec la tarification, ce sont vos antécédents médicaux. Attendez-vous à devoir répondre à des questions sur :

• le tabagisme,
• la consommation d’alcool,
• et la consommation de drogues à usage récréatif.

Les compagnies d’assurance vie veulent également savoir si un membre de votre famille a été diagnostiqué ou décédé d’un cancer. En général, elles veulent aussi savoir si vous souffrez de maladies comme :

• le diabète,
• l’hypertension,
• l’arrêt cardiaque, etc.

Mode de vie et risques professionnels

En général, vous obtiendrez les meilleurs prix si vous n’avez pas de problèmes médicaux. Ne prenez pas de médicaments sur ordonnance et n’exercez pas des activités à haut risque.

Si vous êtes un adepte du parachutisme, un plongeur, un pilote, un couvreur ou si vous travaillez avec des produits chimiques toxiques, attendez-vous à devoir payer des primes plus élevées. Vous êtes tenté de garder secrets vos passe-temps à haut risque ou les risques professionnels ?

Je vous déconseille vivement de retenir des informations ou de mentir sur votre demande car cela pourrait laisser vos bénéficiaires sans rien. Les compagnies d’assurance vie se réservent le droit de refuser des demandes d’indemnisation si elles déterminent qu’un titulaire de police ment ou a dissimule de telles informations lors de l’entrée en vigueur de la police.

Cependant, vous avez le droit de chercher un nouveau métier plus sûr. Vous êtes peut-être ouvrier du bâtiment le jour et blogueur professionnel la nuit. Dire que vous êtes un écrivain ou un blogueur sur votre demande d’assurance vie est la vérité.

Qu’est-ce qui n’affecte pas le coût de l’assurance vie ?

Bien qu’il  semble que tout ce qui se passe a une incidence sur le coût de l’assurance vie, les facteurs ci-dessous n’ont rien avoir sur la tarification des polices :

• Où vous habitez,
• Nombre de personnes à charge,
• Le nombre de polices d’assurance vie que vous détenez,
• Nombre de bénéficiaires,
• Course,
• Ethnicité,
• Orientation sexuelle,
• Si vous avez des animaux de compagnie…

Si vous vivez dans un gratte-ciel ou dans une zone à haut risque de tremblement de terre, d’ouragan ou d’autres catastrophes naturelles, cela n’affectera pas le coût de votre police d’assurance vie. Mais vous pouvez aussi envisager de souscrire une assurance contre les catastrophes naturelles. Le fait de vivre dans une région exposée à la violence et à la criminalité n’a pas non plus d’incidence sur les primes d’assurance vie.

En outre, le fait d’avoir 0 enfant et 1 bénéficiaire ou 6 enfants et 10 bénéficiaires n’a pas non plus d’incidence sur le coût de l’assurance vie. Bien que les compagnies d’assurance vie utilisent le sexe pour déterminer le prix des polices, elles ne peuvent pas faire de discrimination en fonction de la race, de l’origine ethnique ou de l’orientation sexuelle.

Coût moyen de l’assurance-vie pour les hommes

Combien coûte en moyenne l’assurance vie pour les hommes aux États-Unis, en fonction de leur âge ? Voici un aperçu des tarifs types pour les hommes âgés de 20 à 60 ans. La durée de l’assurance est de 30 ans.

N’oubliez pas que les hommes ont une espérance de vie plus faible que les femmes. L’espérance de vie moyenne des hommes en Amérique est d’environ 76,1 ans selon le Centre national des statistiques de santé.

Prix moyen de l’assurance vie pour les femmes

Examinons maintenant le coût moyen de l’assurance vie pour les femmes selon l’âge. A noter que la durée de l’assurance est également de 30 ans.

L’espérance de vie moyenne des femmes en Amérique est d’environ 81,1 ans, soit cinq ans de plus que celle des hommes. Par conséquent, si vous êtes une femme, vous devriez probablement souscrire une police d’assurance vie à plus long terme, à la marge.

Si l’on compare le coût de l’assurance vie selon l’âge et le sexe, il apparaît que les femmes paient en moyenne 10 à 20% de moins que les hommes.

Combien coûte une assurance vie au juste ?

À 34 ans, j’ai souscrit une assurance vie de 500 000 euros auprès de l’USAA. Il s’agissait d’une assurance vie temporaire de 30 ans pour 66,65 euros par mois. Je trouvais que c’était un bon taux à l’époque.

Nous avons toujours pensé que l’USAA offrirait les meilleurs taux parce qu’elle apportait des solutions financières aux militaires et à leurs familles. Le père de Sam a combattu au Vietnam et son grand-père a reçu une médaille d’or du Congrès pour avoir servi pendant la Seconde Guerre mondiale. Nous aurions certainement les meilleurs taux d’assurance vie possibles.

Avance rapide jusqu’à l’été 2020. Sam et moi avons décidé qu’il serait bénéfique pour moi d’essayer d’augmenter ma couverture maintenant que nous avons deux enfants. Comme nous sommes tous les deux tuteurs et que nous gérons ensemble toutes nos finances, il n’était pas logique d’avoir des montants de couverture d’assurance vie qui ne correspondaient pas.

Il n’en coûtait rien de regarder les devis d’assurance vie. Je saisis simplement mes informations sur le marché. J’ai rapidement réalisé que je payais beaucoup trop cher pour une assurance vie. Pendant les six dernières années, je payais 20 euros de plus par mois pour une couverture réduite de 50 % !

Grâce à la facilité d’utilisation, j’ai fait une demande pour une police de 20 ans à 1 000 000 euros avec Principal pour 42,80 euros/mois. Environ trois semaines plus tard, ma demande a été approuvée et je me suis inscrit immédiatement.

En comparant mon prix au coût moyen de l’assurance vie pour les femmes dans le tableau ci-dessus, je suis heureuse de constater que je paie 9,92 euros de moins par mois que la moyenne (52,72 euros – 42,80 euros). De plus, j’ai maintenant une couverture d’assurance vie deux fois plus élevée (1 million d’euros contre 500 000 euros) pour moins cher. Super ! Vous pouvez mettre vos informations dans le widget ci-dessous pour obtenir vos propres citations dès maintenant.

Pourquoi l’assurance vie est indispensable ?

Rien de tel qu’une pandémie mondiale pour nous rappeler que demain n’est pas garanti. Si vous avez des dettes et des personnes à charge, il est important de souscrire une assurance vie.

Il a fallu une pandémie pour que Sam et moi nous rendions compte que les montants de nos couvertures d’assurance vie n’étaient pas adaptés. J’espère que cette période d’incertitude vous incitera à prendre des mesures pour assurer la protection de vos proches également.

Il est important d’utiliser notre temps à bon escient pour renforcer nos finances. Un jour, tout s’ouvrira à nouveau. Quand les choses se rouvriront, ironiquement, les risques augmenteront parce que nous ne serons plus séquestrés chez nous.

Lecteurs, à quand remonte la dernière fois que vous avez acheté une assurance vie ? Êtes-vous surpris des tableaux de tarification ci-dessus concernant le coût moyen d’une assurance vie pour les hommes et les femmes ? Quel type d’assurance vie avez-vous actuellement et combien payez-vous par mois ? Savez-vous combien coûte une assurance vie pour votre âge, votre sexe et votre santé ?