Les prêts à tempérament sont un excellent outil financier pour les personnes qui souhaitent effectuer un achat important et qui n’ont pas les moyens de le faire. Ils sont différents des cartes de crédit, que vous pouvez utiliser pour emprunter des montants renouvelables et les rembourser au fur et à mesure.

Les prêts à tempérament consistent à emprunter une seule somme et à la rembourser au fil du temps par des versements échelonnés. Ils peuvent être avantageux par rapport aux cartes de crédit car ils sont plus prévisibles. De plus, ils offrent généralement des taux d’intérêt plus bas.

Les meilleurs prêts échelonnés de 2021

Les meilleurs prêts à tempérament en un coup d’œil

  • Lender APR Terms Loan Amount Lending Club 10.68%–35.89% entre 3–5 ans $1,000–$40,000
  • Personal Loans.com : 5.99%–35.99% entre 90 jours–3 ans $500–$35,000
  • Avant : 9.95%–35.99% entre 2–5 ans $2,000–$35,000
  • Prosper : 7.95%–35.99% entre 3–5 ans $2,000–$40,000
  • OneMain : 18.00%–35.99% entre 2–5 ans $1,500–$20,000
  • Best Egg : 5.99%–29.99% entre 3–5 ans $2,000–$35,000
  • LightStream : 2.99%–20.49% entre 2–12 ans $5,000–$100,000

Le meilleur prêt à tempérament en ligne : LendingClub

LendingClub propose des prêts à tempérament en ligne qui permettent d’effectuer facilement des paiements à partir de votre compte bancaire sans pénalités de remboursement anticipé. La somme obtenue peut souvent aider à payer les frais de clôture en cas d’achat d’une maison.

LendingClub est un fournisseur de prêts à tempérament en ligne qui facilite le processus d’emprunt et de remboursement des prêts à tempérament. Vous pourrez emprunter jusqu’à 40 000 dollars à un taux d’intérêt fixe et peu élevé. Et, mieux encore, vous pouvez effectuer des paiements fixes sur le prêt directement à partir de votre compte bancaire sans vous soucier des chèques ou autres portails de paiement. Vous n’aurez pas non plus à payer de pénalités pour remboursement anticipé si vous décidez de rembourser votre prêt plus tôt que prévu.

Toutefois, comme les autres prêteurs, vous devez garder à l’esprit que LendingClub prélève des frais de 2 à 6 % en plus de ses taux d’intérêt. LendingClub a également des exigences assez strictes en matière de crédit et ne vous laissera pas faire une demande si votre cote de crédit est inférieure à 600. Si vous avez une cote de crédit supérieure, vous pourrez peut-être obtenir un taux très compétitif.

LendingClub a récemment reçu le feu vert pour acquérir la Radius Bank par l’Office of the Comptroller of Currency (OCC) après avoir quitté l’espace de prêt entre pairs. Le PDG de LendingClub, Scott Sanborn, a parlé de l’opération dans un récent communiqué de presse.

« Il s’agit d’une acquisition transformatrice pour l’entreprise et d’un moment décisif pour l’industrie puisque nous devenons la seule banque de marché de fintech à spectre complet aux États-Unis ». L’accord devrait être conclu d’ici le début du mois de février 2021.

Le meilleur marché des prêts à tempérament : PersonalLoans.com

Nous apprécions la facilité avec laquelle PersonalLoans.com facilite le processus d’emprunt en comparant les taux pour vous. Assurez-vous de faire des recherches approfondies sur le prêteur que vous avez choisi avant de signer quoi que ce soit.

Si vous avez déjà reçu des conseils sur un type de prêt, vous avez probablement entendu la même chose à maintes reprises. Cherchez les meilleurs taux ! PersonalLoans.com facilite le processus de comparaison en proposant un marché de prêts à tempérament en ligne où vous pouvez comparer les taux et les conditions de différents prêteurs. Les taux varient considérablement, de 5,99 % à 35,99 %, en fonction de votre crédit.

De plus, il est important de se rappeler que PersonalLoans.com ne fixe pas ces taux, mais les reçoit de chaque prêteur. Les emprunteurs ayant un score de crédit aussi bas que 580 peuvent faire une demande par l’intermédiaire de PersonalLoans.com. Bien que certains prêteurs puissent fixer des exigences minimales plus élevées.

Le meilleur prêt à tempérament pour un crédit moyen : Avant

Vous ne serez pas disqualifié pour demander un prêt par l’intermédiaire d’Avant uniquement sur la base de votre score de crédit. Bien que ce soit une bonne nouvelle pour ceux qui ont eu des difficultés financières par le passé. Les emprunteurs ayant un excellent crédit peuvent probablement trouver un meilleur taux ailleurs.

Avant est un fournisseur de prêts à tempérament en ligne qui propose des prêts accordés par WebBank, un prêteur assuré par la FDIC. Le principal attrait d’Avant est qu’il n’y a pas d’exigence officielle de crédit minimum pour faire une demande, même si les personnes ayant un mauvais crédit paieront des taux d’intérêt nettement plus élevés. Les taux d’intérêt annuels commencent à 9,95 % et peuvent atteindre 35,99 %. De plus, la plateforme facture des frais d’émission supplémentaires de 4,75 %. Le montant minimum du prêt est de 2 000 dollars, de sorte que les emprunteurs qui n’ont besoin que d’un petit prêt devront chercher ailleurs

Avant de chercher à entrer bientôt dans l’espace de prêt automobile, le PDG James Paris partage cette nouvelle dans un récent podcast tout en discutant des nouvelles offres de produits financiers d’Avant. Paris souhaite se concentrer sur le refinancement des prêts automobiles existants afin d’aider les clients à mieux épargner. Avant prévoit également de continuer à se concentrer sur l’industrie des cartes de crédit et d’envisager des produits de dépôt.

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Le montant réel du prêt, la durée et le taux annuel effectif global du prêt auquel un client peut prétendre peuvent varier en fonction de la détermination du crédit et de la législation de l’État. Les montants minimums des prêts varient selon les États. Les produits de crédit de marque Avant sont émis par WebBank, membre de la FDIC.

Meilleur prêteur peer-to-peer : Prosper

Laissez vos finances prospérer grâce au modèle de prêt entre pairs de Prosper. Il s’agit d’un fournisseur de prêts peer-to-peer qui vous permet de créer un portefeuille diversifié avec un rendement de 5,3 %. Des billets à trois et cinq ans sont également disponibles pour vous permettre de vous constituer rapidement un revenu d’investissement plus important. Le prêt entre pairs de Prosper permet également de disposer de liquidités plus fréquemment que les autres prêteurs. De plus, les emprunteurs effectuent des paiements réguliers qui sont automatiquement déposés sur votre compte bancaire.

Prosper propose également des prêts d’un montant compris entre 2 000 et 40 000 dollars. Avec une cote de crédit minimale de 640, la procédure de demande est beaucoup plus stricte que celle des autres fournisseurs de prêts à tempérament de pair à pair. Cependant, Prosper est unique en ce sens qu’il propose des prêts conjoints, ce qui vous permet de faire une demande avec un ami ou un membre de votre famille. Les demandes conjointes peuvent augmenter les chances d’être approuvées pour les emprunteurs ayant une cote de crédit plus faible et même vous permettre d’obtenir un meilleur taux d’intérêt.

Par exemple, un prêt personnel de 10 000 dollars sur trois ans avec une notation Prosper de AA :

  • Il aurait un taux d’intérêt de 5,31 % et des frais d’émission de 2,41 % pour un taux annuel effectif global (TAEG) de 6,95 %.
  • Vous recevrez 9 759 dollars et effectuerez 36 versements mensuels réguliers de 301,10 dollars.

Un prêt personnel de 10 000 $ sur cinq ans avec un taux d’intérêt Prosper Rating de A :

  • Il aurait un taux d’intérêt de 8,39 % et des frais d’émission de 5,00 % pour un taux annuel effectif global de 10,59 %.
  • Vous recevrez 9 500 $ et effectuerez 60 versements mensuels réguliers de 204,64 $.
  • Les frais d’émission varient entre 2,41 % et 5 %.
  • Les taux d’intérêt annuels des prêts personnels par l’intermédiaire de Prosper varient de 7,95 % (AA) à 35,99 % (HR) pour les nouveaux emprunteurs.
  • Les taux les plus bas étant ceux des emprunteurs les plus solvables.
  • L’éligibilité aux prêts personnels jusqu’à 40 000 dollars dépend des informations fournies par le demandeur dans le formulaire de demande.

L’éligibilité aux prêts personnels n’est pas garantie et exige qu’un nombre suffisant d’investisseurs engagent des fonds sur votre compte. Si bien que vous remplissiez les conditions de crédit et autres. Reportez-vous à la convention d’enregistrement de l’emprunteur pour plus de détails et connaître toutes les conditions.

Tous les prêts personnels sont accordés par WebBank, membre de la FDIC. Prosper et WebBank prennent votre vie privée au sérieux. Veuillez consulter la politique de confidentialité de Prosper et de WebBank pour plus de détails. Notes offertes par Prospectus.

Les billets que les investisseurs reçoivent dépendent, pour leur paiement, de prêts non garantis accordés à des emprunteurs individuels. Non assurés par la FDIC, les investissements peuvent perdre de la valeur. Pas de Prosper ou de garantie bancaire. Le Prospectus ne vérifie pas toutes les informations fournies par les emprunteurs dans les listes. Les investisseurs doivent examiner le prospectus avant d’investir ou de rembourser ses dettes.

Le meilleur prêt à tempérament pour un bon crédit : LightStream

LightStream met à l’eau tous les autres fournisseurs de prêts à tempérament en ligne, avec des conditions de prêt avantageuses et sans frais. Presque tous les prêteurs proposent des demandes de prêt pratiques sur le web dans le monde numérique actuel, mais LightStream propose les meilleurs prêts à tempérament en ligne selon notre analyse.

Vous pouvez emprunter jusqu’à 100 000 dollars avec des délais de remboursement pouvant aller jusqu’à sept ans. D’ailleurs, la plupart des autres prêteurs en ligne ne peuvent pas vous offrir la même chose. Les taux d’intérêt se situent entre 2,49 % et 19,99 %. En effet, ils sont très compétitifs. Cependant, vous pouvez réduire de 0,50 % si vous optez pour les paiements automatiques. Il n’y a pas de frais d’émission, de retard ou de tout autre type de frais.

LightStream a récemment reçu plusieurs prix pour ses prêts personnels et son service à la clientèle. Le prêteur a récemment été classé n°1 pour la satisfaction des clients par l’étude J.D. Power 2020 U.S. Consumer Lending Satisfaction Study. Le prix a été décerné sur la base des offres de prêts, des conditions et de la gestion de Lightstream.

Avertissement : les conditions de votre prêt, y compris le TAEG, peuvent varier en fonction de l’objet du prêt, de son montant, de sa durée et de votre profil de crédit. Un excellent crédit est nécessaire pour bénéficier des taux les plus bas. Le taux est indiqué avec la remise AutoPay. Le rabais AutoPay n’est disponible qu’avant le financement du prêt. Les taux sans AutoPay peuvent être plus élevés. Sous réserve de l’approbation du crédit. Des conditions et des limitations s’appliquent. Les taux et les conditions annoncés peuvent être modifiés sans préavis.

Exemple de paiement : les mensualités d’un prêt de 10 000 $ à un taux d’intérêt annuel de 4,99 % pour une durée de 3 ans se traduisent par 36 paiements mensuels de 299,66.

Qu’est-ce qu’un prêt à tempérament ?

Un prêt à tempérament est un type de prêt personnel qui consiste à emprunter une somme forfaitaire et à la rembourser par des versements réguliers. Ces derniers sont aussi appelés des versements échelonnés. Ces remboursements se font sur une période de temps prédéterminée, généralement plusieurs années.

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Les prêts personnels sont un type de prêt à tempérament courant et polyvalent. Bien que les prêts hypothécaires, les prêts étudiants et les prêts automobiles soient tous des prêts à tempérament.

Les prêts à tempérament ont généralement un taux d’intérêt fixe qui est déterminé au moment de la demande. De sorte que vous savez toujours exactement combien vous devez rembourser. Les clients particuliers souscrivent à ce type d’emprunt pour des usages courantes comme les dettes à consolider, les frais d’entretien, de rénovation de la maison et de soins médicaux.

Comment fonctionnent les prêts à tempérament ?

Lorsque vous contractez un prêt à tempérament, vous indiquez au prêteur le montant exact que vous souhaitez emprunter et le délai de remboursement. Sur la base de ces informations et de votre solvabilité personnelle, le prêteur vous accordera un prêt dont les conditions de remboursement seront clairement définies.

Vous devrez effectuer des paiements mensuels fixes pendant toute la durée du délai convenu jusqu’à ce que le prêt soit remboursé intégralement. Si vous manquez des paiements, des frais de retard vous seront facturés et votre cote de crédit pourrait en être affectée.

Quelles sont les termes d’un contrat de prêt à tempérament ?

Les conditions des prêts à tempérament fonctionnent de la même manière que celles des autres types de prêts. Les conditions de remboursement du prêt précisent le temps dont dispose l’emprunteur pour rembourser le montant emprunté plus les intérêts. Dans le cas des prêts personnels à tempérament, ce délai peut aller de quelques mois à plusieurs années.

Les conditions de votre prêt précisent le taux d’intérêt annuel (TAEG), ou le taux d’intérêt qui vous est appliqué en fonction de votre cote de crédit. Les frais de retard et tout autre type de frais sont également considérés comme des conditions de prêt.

Comment se déroule le paiement des mensualités ?

Bien que les conditions du prêt prévoient un délai de remboursement, cela ne signifie pas que vous pouvez effectuer vos paiements quand bon vous semble. Les fournisseurs de prêts à tempérament s’attendent à ce que les emprunteurs effectuent leurs paiements mensuels à temps et en totalité à chaque fois.

Ces paiements mensuels serviront à couvrir une partie du solde du capital, ou du montant que vous avez emprunté initialement, ainsi qu’une partie des intérêts que vous devez.

Quels sont les différents types de prêts à tempérament ?

Il existe différents types de prêts à tempérament en fonction de vos besoins. N’oubliez pas que chaque type de prêt est assorti de ses propres conditions et taux. Vous pouvez également avoir quelques restrictions et exigences de la part de votre prêteur. Notamment en ce qui concerne l’utilisation du prêt. De même que ce qui est à prendre si vous ne remboursez pas.

Prêts personnels non garantis

Les prêts personnels non garantis sont généralement plus faciles à obtenir avec une bonne ou une excellente cote de crédit. En général, votre prêteur n’exige pas de garantie. Les taux varient en fonction de votre ratio dette/revenu et d’autres facteurs de crédit.

Mais vous souhaiterez un taux inférieur à la moyenne nationale actuelle de 9,46 %. Les prêts personnels non garantis peuvent être utilisés pour presque tout, sauf pour lancer une entreprise, payer des frais d’études ou faire des investissements. Toutefois, vous pouvez les utiliser pour consolider ou rembourser des dettes.

Prêts personnels garantis

Les prêts garantis offrent la même souplesse de dépense que les prêts non garantis. Mais les prêteurs vous demanderont souvent de dresser une liste des actifs ou des capitaux propres pouvant être utilisés comme garantie. Il peut s’agir de votre maison, de votre voiture ou d’autres biens de valeur.

Les prêts personnels garantis sont souvent assortis de taux d’intérêt plus bas que les prêts non garantis, et vous pouvez emprunter davantage. Mais le prêteur aura certains de vos biens en garantie à récupérer si vous ne remboursez pas le prêt.

Prêts hypothécaires

Le prêt hypothécaire est le type de prêt à tempérament le plus courant utilisé pour financer une maison, une entreprise ou un bien immobilier. Toutefois, si vous ne remboursez pas votre prêt hypothécaire, le prêteur a le droit de prendre votre maison.

En 2020, le taux d’intérêt moyen pour un prêt hypothécaire fixe sur 30 ans était de 3,11 %. Avant d’obtenir un prêt hypothécaire, les prêteurs vous demandent généralement de payer un pourcentage de la valeur de la propriété. Plus vous pouvez en mettre, mieux c’est. Mais en général, les prêteurs exigent au moins 3 à 5 %.

Prêts pour achat automobile

Les prêts automobiles sont utilisés pour acheter des voitures. Les concessionnaires travaillent souvent avec un certain nombre de prêteurs privilégiés pour vous obtenir les meilleurs taux en fonction de votre crédit et d’autres facteurs liés aux finances personnelles. Vous pouvez également faire une demande auprès de votre prêteur ou de votre banque préférée.

N’oubliez pas que si vous ne remboursez pas votre prêt automobile, le prêteur a le droit de reprendre possession de votre voiture. Les taux du prêt automobile varient selon que votre voiture est neuve ou d’occasion. Au deuxième trimestre 2020, le taux d’intérêt moyen pour une voiture neuve était de 5,15 %, alors que le taux pour une voiture d’occasion était de 9,69 %.

Alternatives aux prêts à tempérament

Il existe quelques autres options à faible risque pour obtenir de l’argent au lieu de demander un prêt à tempérament.

  • Trouvez une place à côté : un deuxième emploi peut vous permettre de gagner plus d’argent et de renforcer vos compétences. Voyez ce qui correspond le mieux à votre emploi du temps et à votre expérience pour déterminer ce qui vous convient.
  • L’aide d’amis ou de la famille : emprunter à un ami ou à un membre de la famille en qui vous avez confiance n’a pas d’impact sur votre cote de crédit. Veillez à bien définir les modalités de remboursement, notamment le montant de l’emprunt et la date à laquelle vous prévoyez de le rembourser intégralement.
  • Renseignez-vous sur un plan de paiement : si vous avez besoin d’un prêt à tempérament pour un achat ou pour couvrir une autre facture, il est préférable de vous renseigner sur un plan de paiement. La plupart des plans de paiement offrent un taux d’intérêt de 0 % et ne nuisent pas à votre crédit. Les paiements peuvent également être prélevés automatiquement sur votre compte pour des raisons de commodité.
  • Utilisez votre carte de crédit : si vous avez déjà une carte de crédit qui peut couvrir votre achat, il est peut-être préférable de l’utiliser plutôt que de demander un prêt. N’oubliez pas de ne pas dépasser la limite de votre carte et essayez de maintenir l’utilisation en dessous de 30 % pour éviter que cela ne nuise à votre score.
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Prêts à tempérament pour mauvais crédit

Lorsque vous avez un faible score de crédit, vous pouvez vous demander si vous pourrez bénéficier d’un prêt à tempérament. Certains prêteurs prennent en considération les demandes dont le crédit est mauvais, mais il y a quelques considérations à prendre en compte.

Tout d’abord, les taux d’intérêt des prêts à tempérament peuvent varier considérablement. Et en général, vous paierez un taux plus élevé si votre cote de crédit est faible. Vous pouvez finir par payer plus de 100 % d’intérêts, il est donc important de déterminer à l’avance combien le prêt vous coûtera.

Les prêts à tempérament s’accompagnent souvent d’autres coûts. Selon le type de prêt, vous pouvez vous attendre à devoir payer des frais d’ouverture de dossier, ainsi que des frais de retard si vous ne faites pas un paiement.

Comment choisir le meilleur prêt à tempérament pour vous

  • Décidez du montant que vous devez emprunter et de l’objectif visé : comme le prêt à tempérament est un prêt unique, vous ne devez pas sous-estimer le montant dont vous avez besoin, mais si vous empruntez trop, vous devrez payer plus d’intérêts. Essayez d’être aussi précis que possible.
  • Vérifiez votre crédit : il est toujours judicieux de consulter votre rapport de crédit avant de demander un prêt, quel qu’il soit, afin de s’assurer qu’il ne contient aucune erreur. Des informations erronées pourraient faire baisser votre score de crédit et vous faire bénéficier de conditions de prêt moins favorables.
  • Faites le tour du marché pour trouver des prêts : différents prêteurs vous offriront des taux variables en fonction de votre solvabilité. Pour les prêts à tempérament, veillez à comparer les taux avec ceux de quelques types de prêteurs différents, tels que les réseaux de pairs et les marchés de prêteurs.
  • Choisir un prêteur : vous devrez présenter une demande officielle pour obtenir un prêt, et cette procédure peut prendre de quelques secondes à plusieurs jours. Une fois votre demande approuvée, vous devriez disposer de vos fonds en quelques jours ouvrables.
  • Vérifier les taux de ses futurs prêts personnels : répondez à quelques questions pour savoir pour quels prêts personnels vous êtes pré-qualifié. C’est rapide et facile, et cela n’aura pas d’incidence sur votre cote de crédit.

FAQ sur les prêts à tempérament

Quand dois-je utiliser un prêt à tempérament ?

Les prêts à tempérament sont très polyvalents et peuvent être utilisés à de nombreuses fins. Les gens utilisent souvent les prêts à tempérament pour acheter une voiture, payer des factures médicales, consolider d’autres types de dettes ou couvrir des dépenses majeures imprévues. Certains prêteurs peuvent vous demander à quoi vous comptez utiliser votre prêt à tempérament.

Pourquoi mon crédit est-il important ?

Votre cote de crédit indique aux prêteurs la probabilité que vous remboursiez votre prêt. Les emprunteurs ayant un score de crédit plus élevé obtiendront de meilleures conditions, mais ceux dont le crédit est faible devront payer plus d’intérêts. En effet, les prêteurs s’attendent à être indemnisés pour le risque qu’ils prennent en vous accordant un prêt.

Puis-je souscrire un prêt à versements multiples ?

Il n’y a pas de limite au nombre de prêts à tempérament que vous pouvez obtenir, bien que certains prêteurs puissent décourager cette pratique en vous limitant à un certain nombre de prêts de leur institution particulière. N’oubliez pas que chaque fois que vous demandez un nouveau prêt à tempérament, l’enquête approfondie apparaîtra sur votre rapport de crédit et fera baisser votre score. Il est préférable de limiter le nombre de prêts que vous avez à la fois.

Existe-t-il des prêts à tempérament sans vérification de solvabilité ?

Un prêt sans vérification de solvabilité est un produit dans lequel le prêteur ne tient pas compte de votre crédit pour la demande et n’entraîne pas une enquête approfondie sur votre rapport de solvabilité. Bien qu’ils puissent sembler être une bonne idée pour une personne dont le crédit est médiocre, ils peuvent être problématiques dans de nombreux cas. Ces prêts prennent souvent la forme de prêts sur salaire et ont des taux d’intérêt de près de 400 %.

Dois-je obtenir un prêt à tempérament ?

Les prêts à tempérament peuvent être un outil efficace pour vous aider à effectuer un achat important que vous ne pouvez pas vous permettre de faire de votre poche – souvent une maison ou une voiture. Si vous envisagez un prêt à tempérament, assurez-vous de bien comprendre les conditions du prêt et que les mensualités s’inscrivent facilement dans votre budget.

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