L’assurance emprunteur est une assurance obligatoire pour les prêts immobiliers. Elle permet de garantir le remboursement du crédit en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Cette assurance est souscrite par l’emprunteur auprès d’une compagnie d’assurance.
La loi Lagarde vous permet de choisir librement votre assureur et de résilier votre contrat à tout moment après un an de contrat.
Sommaire
Qu’est-ce que l’assurance emprunteur Crédit Mutuel ?
L’assurance emprunteur Crédit Mutuel est une assurance qui garantit le remboursement d’un prêt immobilier en cas de décès ou d’invalidité. Elle permet ainsi à l’organisme financier de récupérer les mensualités du crédit en cas d’impossibilité pour l’emprunteur de rembourser sa dette.
L’assurance emprunteur Crédit Mutuel couvre donc tous les risques liés à un prêt immobilier, notamment le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Cette assurance est souvent exigée par les banques lorsqu’elles accordent un crédit immobilier.
L’assurance emprunteur Crédit Mutuel vous permettra également de protéger votre famille si vous veniez à disparaître avant la fin du remboursement du prêt.
Le coût de cette assurance varie selon la durée du prêt, le montant total emprunté et votre âge au moment où vous souscrivez cette assurance.
Il existe différents types d’assurance emprunteur :
La garantie DÉCÈS : elle permet le remboursement des mensualités en cas de disparition de l’emprunteur pendant la durée du prêt.
La garantie Invalidité Persistante et perte Totale et Irréversible de l’Autonomie (IPTIA) : elle assure le paiement des échances mensuelles jusqu’à ce que l’emprunteur soit incapable d’exercer une activité professionnelle rémunérée ou qu’il soit invalide à plus de 66%.
Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur Crédit Mutuel ?
L’assurance emprunteur est une garantie exigée par les banques pour l’octroi d’un crédit immobilier.
La souscription à un contrat d’assurance emprunteur Crédit Mutuel est obligatoire si le montant du prêt dépasse 320 000 €.
L’assurance emprunteur peut être également demandée par la banque lors de la souscription à un crédit immobilier. Dans ce cas, elle sera obligatoire en cas de décès ou d’invalidité permanente et totale (IPT). Si vous ne souhaitez pas opter pour cette assurance, vous pouvez toutefois en souscrire une autre auprès de votre assureur habituel.
Le choix entre une assurance groupe et une assurance individuelle est fait sur la base des besoins de l’emprunteur mais aussi sur le montant total du prêt et sa durée.
L’assurance groupe propose des tarifs avantageux car elle permet aux banques de mutualiser les risques liés aux crédits immobiliers qu’elles accordent aux particuliers. Cependant, les assurances groupe ne couvrent pas toujours toutes les situations : elles ne couvrent pas notamment les pathologies chroniques comme le diabète, ni certaines affections psychiatriques ou psychiques, ni certains problèmes rénaux…
Par conséquent, il peut être nécessaire de prendre une assurance individuelle afin que celle-ci puisse vous couvrir correctement pour ce type d’affection et donc assurer votre tranquillité financière.
Les avantages de l’assurance emprunteur Crédit Mutuel
Afin d’éviter les situations difficiles, il est essentiel de souscrire une assurance emprunteur. En effet, elle permet de couvrir le remboursement du crédit en cas de décès ou d’invalidité.
Lorsqu’on souhaite financer un projet immobilier important, on peut avoir besoin d’emprunter une somme conséquente.
Il est donc préférable de prendre toutes les dispositions nécessaires afin de garantir la bonne réalisation du projet.
Les garanties liées à l’assurance emprunteur Crédit Mutuel ? Grâce à cette assurance, l’emprunteur pourra rembourser son crédit en cas de décès ou d’invalidité. Celle-ci permet également au bénéficiaire des indemnités journalières et aux ayants droit des bénéficiaires décédés d’avoir accès au capital restant dû.
Le Crédit Mutuel propose trois formules : – la Garantie Décès ; – la Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ; – la Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT).
Les garanties proposées par l’assurance emprunteur Crédit Mutuel
L’assurance emprunteur Crédit Mutuel est un élément important dans la souscription d’un crédit.
Il existe deux types de contrats : l’assurance décès et invalidité, qui couvre le prêt en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente, et l’assurance Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ou assurance décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) qui couvre, elle, le remboursement du capital restant à rembourser en cas de décès ou de PTIA.
La garantie Décès prend en charge le montant restant à payer si vous veniez à disparaître avant la fin du crédit.
La garantie PTIA prend en charge les mensualités restantes dues par votre emprunteur s’il devient invalide ou atteint l’âge de 60 ans. Ces garanties sont proposées par toutes les assurances Crédit Mutuel (dans sa gamme Équilibre). Enfin, vous pouvez choisir une autre assurance que celle proposée par Crédit Mutuel pour votre prêt immobilier. Cette liberté offre une plus grande souplesse pour répondre au mieux aux besoins des clients Crédit Mutuel.
Les conditions de souscription de l’assurance emprunteur Crédit Mutuel
Lorsque vous contractez un crédit immobilier, le Crédit Mutuel peut vous proposer de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance permet de couvrir le remboursement du prêt immobilier en cas de décès ou d’invalidité.
L’assurance emprunteur est obligatoire pour toute demande de crédit immobilier, mais elle n’est pas toujours exigée par les banques partenaires. Elle est souvent proposée dans le cadre d’un contrat groupe qui inclut également les garanties décès et invalidité (droit à l’oubli). Pour connaître avec précision les conditions requises pour la souscription de l’assurance emprunteur Crédit Mutuel, reportez-vous aux conditions générales disponibles sur notre site internet ou contactez votre conseiller Crédit Mutuel.
Le coût de l’assurance emprunteur Crédit Mutuel
L’assurance emprunteur est un élément important lorsqu’on contracte un crédit immobilier.Il faut savoir qu’elle peut représenter jusqu’à 30% du coût total de l’opération, ce qui est loin d’être négligeable. Elle permet surtout de couvrir les risques liés à la souscription d’un crédit immobilier : décès, invalidité permanente et totale, incapacité temporaire de travail et chômage. Ainsi, le montant du prêt que vous pouvez obtenir sera plus important car une partie des mensualités sera remboursée par votre assureur.
Vous pourrez ainsi réaliser vos projets en toute sérénité.
Le Crédit Mutuel propose différentes formules d’assurance emprunteur : L’assurance groupe CNP (Caisse Nationale de Prévoyance) qui garantit le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive (IAD). Pour cela, il faut avoir étudié son dossier et respecter les conditions posées par la banque pour bénéficier de cette assurance groupe ;
L’assurance individuelle facultative proposée par le Crédit Mutuel permet une couverture étendue contre les risques suivants :
- Dommage corporel accidentel ou maladie ;
- Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA),
- Invalidité permanente partielle (IPP),
- Incapacité temporaire totale de travail (ITT) ou chômage ;
- Rachat total ou partiel du crédit après sinistre ;
- Protection juridique en cas litige avec sa banque suite à un refus opposée au rachat partiel ;
- Assurance perte d’emploi en cas de licenciement économique.
Comment résilier l’assurance emprunteur Crédit Mutuel ?
En cas de litige avec votre assureur, il est important de savoir que vous pouvez résilier votre assurance emprunteur Crédit Mutuel. Pour cela, vous devez adresser à votre assureur une lettre recommandée avec accusé de réception en respectant un délai de 2 mois avant la date d’anniversaire du contrat.
Il faut également savoir que la résiliation peut être faite sans frais supplémentaires, mais sous certaines conditions.
Votre assureur doit rembourser à votre nouvelle compagnie d’assurance les sommes versées par l’ancienne compagnie qui est prélevée sur le compte bancaire. Si vous souhaitez changer d’assureur pour trouver une offre plus intéressante, il ne faut pas hésiter à comparer les différents contrats proposés par les prestataires afin d’identifier celui qui propose le meilleur rapport qualité prix.
Il est conseillé de faire appel aux services d’un courtier ou agent général pour obtenir un devis personnalisé et gratuit et pour profiter des meilleurs tarifs du marché. En effet, si vous choisissez de passer directement par l’assureur initial, il n’est pas possible d’obtenir une offre plus intéressante qu’en passant par un courtier ou agent générale.
Le Crédit Mutuel fait partie du groupe Arkéa, qui en plus de proposer des assurances emprunteur, propose également un service de crédit immobilier. Le Crédit Mutuel propose une assurance emprunteur pour les crédits immobiliers, mais aussi pour les crédits à la consommation. Cette assurance emprunteur est obligatoire à l’ouverture d’un compte bancaire et permet de se couvrir contre le risque de décès ou d’invalidité.
