Le crédit agricole est une banque qui propose des prêts aux agriculteurs et autres professionnels du secteur agricole.
Il existe plusieurs types de crédits proposés par cette banque, mais le rachat de crédit est l’un des services les plus demandés par les clients. C’est un service qui permet de regrouper tous les crédits en cours en un seul prêt afin d’avoir une meilleure gestion de ses finances.
Le rachat de crédit peut être fait auprès d’une autre banque ou directement auprès du crédit agricole.
Sommaire
Prêt personnel Crédit Agricole : le crédit à la consommation au meilleur taux
Le prêt personnel du Crédit Agricole est un crédit à la consommation qui peut être utilisé pour réaliser plusieurs projets : aménagement de la maison, travaux d’amélioration ou d’agrandissement, achat de voiture, etc.
Il faut savoir que le prêt personnel du Crédit Agricole n’est pas soumis à des conditions de revenus. En revanche, il est important de respecter quelques règles et connaître les différentes modalités qui s’appliquent au prêt personnel du Crédit Agricole en cas de remboursement anticipé.
Il faut savoir qu’en cas de remboursement anticipé partiel ou total d’un crédit à la consommation, cela entraîne une pénalité financière. Dans le cadre d’un emprunt immobilier par exemple, ce type de remboursement peut faire l’objet d’une indemnité qui correspond à 6 mois d’intérêts sur les capitaux restant dus.
Le prêt à taux zéro Plusieurs types de personnes peuvent bénéficier du taux zéro pour l’achat ou la construction d’un logement social neuf :
- Les primo-accédants
- Les propriétaires occupants souhaitant réhabiliter leur logement
- Les personnes ayant achetés un logement social ancien
Crédit Agricole : le rachat de crédit en ligne
En tant que client du Crédit Agricole, vous avez la possibilité d’effectuer des demandes de rachat de crédit en ligne.
Le rachat de crédit permet une solution financière adaptée aux besoins et aux attentes de chaque emprunteur.
Il s’agit d’un regroupement des prêts à la consommation et/ou immobilier afin d’obtenir une mensualité unique allant jusqu’à 60%. Cette opération bancaire permet donc de faire face à un endettement excessif. En effet, le rachat de crédit vous offre la possibilité d’allonger les durées des remboursements, ce qui vous permet non seulement de réduire le montant global des mensualités mais aussi d’augmenter votre pouvoir d’achat.
Votre conseiller financier saura trouver pour vous la meilleure solution parmi l’ensemble des offres proposées par les organismes financiers partenaires du Crédit Agricole.
Crédit Agricole : le crédit immobilier au meilleur taux
Le crédit immobilier est un projet de grande envergure, qui peut être décourageant si on ne sait pas par où commencer.
Le plus gros problème lorsqu’on souhaite contracter un crédit immobilier est le choix du taux d’intérêt.
Il existe différents types de taux (fixe, variable…) et les offres varient fortement d’une banque à une autre. Par exemple, il n’est pas possible pour une banque de proposer un crédit immobilier à 0 % car cela serait impossible à financer.
Les établissements financiers proposent des offres adaptées aux profils des emprunteurs et vous pouvez ainsi bénéficier de conditions avantageuses, mais cela signifie que vous devrez faire un effort financier considérable. Pour trouver le meilleur taux possible, il faut prendre son temps et comparer les offres entre elles afin d’obtenir la meilleure proposition possible.
La simulation en ligne est un bon outil car elle permet de savoir rapidement ce qu’il est possible de faire avec votre budget actuel et si cette opération s’avère rentable ou non sur le long terme.
Avant même d’entamer les démarches pour obtenir votre crédit immobilier au Crédit Agricole, commencez par bien présenter votre dossier aux conseillers du Crédit Agricole afin qu’ils puissent estimer correctement votre capacité d’endettement.
Crédit Agricole : le prêt personnel en ligne
Le crédit personnel est une forme de crédit à la consommation, mais les conditions sont plus souples. C’est un prêt dont le montant et la durée ne sont pas déterminés dès le départ. C’est un prêt qui permet de financer n’importe quel projet : travaux, achat d’une voiture, voyage…
Le taux du crédit peut varier en fonction des revenus et de la situation financière du demandeur.
Les taux des crédits personnels varient entre 4 % et 21 %.
La durée du remboursement peut être fixée entre 12 mois et 120 mois. Pour bénéficier d’un crédit personnel, il faut avoir 18 ans révolus au minimum.
Il est possible de faire une demande en ligne sur le site internet du Crédit Agricole ou par téléphone en appelant le 0 800 08 32 08 (appel gratuit depuis un poste fixe). Une simulation peut être faite en ligne pour connaître les possibilités offertes par ce type de prêt.
Crédit Agricole : le crédit renouvelable en ligne
Le crédit renouvelable est un prêt personnel, c’est-à-dire qu’il n’y a pas d’obligation de remboursement à la fin du contrat. Cependant, vous pouvez choisir d’étaler les mensualités sur une durée plus longue. Si vous ne payez pas votre crédit renouvelable, le montant emprunté peut être appliqué en une seule fois.Vous pouvez faire appel au crédit renouvelable pour un besoin comme l’achat d’une voiture ou des vacances.
Il s’agit également d’un produit complètement adapté aux besoins des personnes qui souhaitent réaliser des projets importants sans avoir recours à un prêt classique. Par exemple, si vous souhaitez acheter une maison et que votre budget est limité, le crédit renouvelable est parfaitement adapté pour financer ce type de projet !
Le crédit renouvelable permet également de réaliser des petits projets du quotidien tels que l’achat de meubles ou encore le règlement d’une dette en cours (facture EDF par exemple).
Le taux fixe est défini au moment de la souscription du contrat et restera inchangé jusqu’à son terme. Ainsi, il n’y a pas de surprise ! Enfin, le crédit renouvelable peut être utilisée pour financer les loisirs (voyages) et les petits travaux (réparations diverses).
Le Crédit Agricole et le rachat de crédit de
Le rachat de crédit, vous connaissez ? C’est une opération financière qui consiste à regrouper l’ensemble des dettes en cours dans un seul prêt. En quelques mots, le rachat de crédit est une solution financière qui s’adresse aux propriétaires et aux locataires. Pourquoi faire racheter ses crédits ? Le rachat de crédits est également appelée restructuration ou consolidation de dettes.
Il permet d’obtenir un allègement du montant des mensualités. De cette manière, il est possible de réduire la durée du remboursement et donc son coût total sur la base des intérêts restants à payer. Grâce au rachat de crédits, il est possible d’allonger la durée du remboursement pour diminuer les échéances mensuelles tout en conservant le même budget global pour financer un projet (mariage, déco).
Quelles sont les différentes formules disponibles ? Il existe trois types de rachats :
- La formule amortissable : elle consiste à rallonger le temps de remboursement et donc l’allègement des échéances ;
- La formule in fine : elle consiste à réduire les mensualités grâce au capital restant dû ;
- La formule mixte : elle combine les caractéristiques des 2 premières.
Le Crédit Agricole propose des crédits à taux variables
Oui, le Crédit Agricole propose des crédits à taux variables. Mais il faut savoir que cela ne concerne pas l’ensemble de ses crédits. Seuls les prêts immobiliers d’une durée supérieure à 10 ans et ceux qui représentent plus de 60% du total des prêts peuvent être concernés. En effet, cette possibilité n’est offerte que pour faciliter la vie des emprunteurs qui souhaitent faire face à une hausse ou une baisse des taux d’intérêt.
Les intérêts sont donc calculés par rapport au taux initialement fixé, et non par rapport au nouveau taux obtenu grâce à la fluctuation du marché financier. Cette forme de crédit est donc moins coûteuse pour l’emprunteur, car elle est plus flexible et permet un meilleur contrôle sur son budget.
Cependant, il faut savoir qu’un tel type de crédit est risqué pour l’emprunteur et que les mensualités seront plus élevées si jamais le taux venait à augmenter.
Il est donc important de faire très attention avant d’opter pour un tel type de prêt car vous devrez rembourser votre dette en cas d’augmentation du taux.
Si vous souhaitez en savoir plus sur le sujet, nous vous invitons à consulter notre article « Les différents types de crédits » afin d’avoir plus d’informations concernant cette possibilité offerte.
En conclusion, les établissements de crédit sont nombreux sur le marché des rachats de crédit. Il suffit juste de faire une simulation en ligne pour obtenir plusieurs offres. Le taux proposé par le prêteur est un élément à prendre en compte.
