Vingt-deux ans ont fait des ravages dans l’épargne-retraite moyenne, selon une nouvelle étude du magazine Kiplinger’s Personal Finance et de Personal Capital, un conseiller financier en ligne. Plus de la moitié des Américains puisent dans leur épargne, 60 % d’entre eux utilisant leur IRA et leur 401(k) pour surmonter les difficultés qu’ils rencontrent en raison de la pandémie de coronavirus.

« L’année écoulée a ébranlé la confiance de la plupart des Américains qui épargnent pour leur retraite », déclare Mark Solheim, rédacteur en chef de Kiplinger’s Personal Finance.

« De nombreuses personnes puisant dans leur épargne-retraite ou prévoyant de travailler plus longtemps, 2020 aura un impact durable pour les années à venir ». Il y a beaucoup à apprendre de la façon dont les Américains gèrent leurs finances après l’écrasement de la pandémie de COVID. La récente enquête explore les tendances en matière d’épargne-retraite et d’investissements et offre de nombreuses pistes de réflexion pour l’avenir.

Kiplinger – Résultats de l’enquête sur le capital retraite des particuliers

L’enquête porte sur les Américains âgés de 40 à 74 ans qui ne sont pas totalement à la retraite et qui disposent d’une épargne-retraite minimale de 50 000 dollars. Voici les points forts de l’étude :

  • Près de 60 % se sont retirés de leur IRA ou 401(k) pendant la pandémie.
  • Plus d’un quart ont retiré au moins 75 000 dollars de leur compte de retraite.
  • Plus de la moitié ont contracté des prêts entre 50 000 et 100 000 dollars.
  • 63% ont utilisé ces fonds pour les dépenses de base.
  • Plus d’un tiers des Américains prendront leur retraite plus tard qu’ils ne l’avaient initialement prévu avant la COVID.

Changements en matière de retraite et d’investissement en raison du Covid-19

Les résultats sont conformes à une enquête similaire de Financebuzz où les répondants ont également déclaré avoir cessé de cotiser à l’épargne-retraite. Les rapports de Bankrate montrent également que 62 % des personnes qui retirent des fonds de leur épargne-retraite le font en raison d’une perte de revenus.

Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate, explique : « Outre le fait qu’un ménage de travailleurs sur quatre ne contribuait pas à l’épargne-retraite avant la pandémie, 18 % supplémentaires contribuent désormais moins à la retraite. Le coupable de cette fuite est la perte de revenus, citée près de deux fois plus souvent que la raison suivante la plus courante pour garder plus d’argent en réserve ».

Environ 66 % des personnes interrogées disposent actuellement d’un plan d’épargne-retraite sur leur lieu de travail. Bien que courant, c’est encore un autre lien avec l’emploi qui est douteux à la lumière de l’économie actuelle. Seule la moitié des personnes interrogées ont conservé leur plan d’épargne-retraite d’origine, avant l’enquête COVID, et 47 % d’entre elles ont signalé un changement.

Alors, à quoi servent ces fonds ? L’étude de Kiplinger-Personal Capital montre que les Américains utilisent leur épargne-retraite potentielle pour un certain nombre de priorités quotidiennes, ce qui rend les effets financiers de COVID très onéreux

  • Frais médicaux – 41
  • Réparations de la maison – 32
  • Réparations automobiles – 26
  • Frais de scolarité – 23
  • Soutien aux familles – 21

Ventilation des activités financières par sexe

Les répondants à cette enquête étaient également répartis par sexe, et il existe un écart énorme entre les sexes en matière de comportements financiers.

Comportement financierHommesFemmesA utilisé un programme d’aide COVID65%28%Distribution des comptes de retraite49%14%A emprunté sur un compte de retraite44%11%A pris plus de risques d’investissement que nécessaire38%9%A pas de changement dans les avoirs en actions 42%76%Vérifier quotidiennement les comptes d’investissement et de retraite35%11%Planifier de travailler plus longtemps afin d’épargner davantage45%25%.

Soixante-seize pour cent de ces répondants sont également mariés, de sorte que la plupart des couples s’équilibrent. En outre, presque tous les répondants ont un emploi, 86 % d’entre eux travaillant à temps plein ou à temps partiel ou étant indépendants.

Autres options après avoir puisé dans l’épargne-retraite

L’enquête détaille également les types de comptes d’épargne-retraite que les Américains utilisent aujourd’hui :

En outre, le soutien du gouvernement a été utile. La loi CARES a fourni aux Américains une aide financière essentielle de COVID, comme des allocations de chômage supplémentaires et des paiements pour l’impact économique par le biais des chèques de relance.

Une disposition spécifique de la loi CARES a également encouragé les retraits de retraite. Celle-ci permet aux Américains de retirer jusqu’à 100 000 dollars de leurs comptes de retraite sans pénalité, y compris les 401(k)s et les comptes de retraite individuels, qui sont généralement soumis à une pénalité de 10 %.

Avec environ 15 % des Américains qui vendent des parties de leurs portefeuilles, même les investisseurs profitent de la pandémie pour réévaluer et restructurer leurs avoirs actuels et futurs.

L’enquête confirme également ce que beaucoup attendaient déjà : la majorité des Américains apprécient l’expérience du travail à domicile. Ces changements de mode de vie à l’avenir pourraient être d’une grande aide pour reconstituer les économies arrachées par les coronavirus. « L’année dernière a présenté de nombreux défis », a déclaré Jay Shah, président de Personal Capital.

« La pandémie n’a pas seulement créé une crise sanitaire mondiale, elle a également eu un impact sur les perspectives financières et les plans de retraite de nombreuses personnes. Pour aider les gens aujourd’hui et demain, nous continuons à investir dans nos outils financiers gratuits et à publier des contenus éducatifs sur un large éventail de sujets financiers. Nous pensons que l’autonomisation financière est l’une des clés qui permettra aux personnes et aux familles d’être plus confiantes dans leur avenir financier ».

Trop longtemps, vous n’avez pas lu ?

Bien que l’épargne-retraite ait été blessée par les événements de l’année, la majorité des personnes interrogées estiment toujours avoir assez d’argent pour une retraite confortable. Ils devront peut-être travailler plus longtemps pour remplacer ces dépenses COVID, mais ils ont confiance dans la capacité du programme de sécurité sociale à leur verser des prestations lorsqu’ils prendront leur retraite.

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Crédit image : Westend61

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