S’il y a une chose que j’aime faire, c’est planifier la retraite avant et pendant la retraite. Plus vous pourrez planifier votre retraite, plus vous aurez de chances de réussir.

Dans le temps, j’écrivais tout sur une feuille de calcul et je mettais à jour chaque poste chaque mois. Heureusement, de plus en plus d’entreprises finlandaises de technologies de l’information et de la communication (TIC) ne font plus de suppositions sur la planification de la retraite.

L’une de ces entreprises qui fait des progrès dans ce domaine est NewRetirement. Voici ma revue NewRetirement pour tous ceux d’entre vous qui recherchent un excellent outil de planification de la retraite.

Vue d’ensemble de NewRetirement

NewRetirement a été fondé en 2015 par Stephen Chen et est basé dans la région de la baie de San Francisco. L’objectif de la société est de permettre aux gens de s’aider eux-mêmes avec une solution de planification de la retraite par le bricolage.

NewRetirement a levé 2,2 millions de dollars en 2018 auprès de deux investisseurs clés, Guggenheim Partners et Intercept Ventures. NewRetirement m’a initialement contacté en 2017 et j’ai réussi. Mais après plus de cinq ans de développement et de perfectionnement, je suis heureux de partager mes réflexions sur NewRetirement avec vous tous.

Chen a été inspiré pour lancer NewRetirement lorsque lui et son frère Tim ont vu leur mère se débattre avec sa propre planification de la retraite. Ils ont rapidement réalisé que, puisque leur mère, qui a fait des études universitaires et qui est entrepreneure (elle est copropriétaire d’une entreprise de publicité), se débattait avec sa transition vers la retraite, des millions d’autres le font certainement aussi.

Souhaitant une meilleure solution de bricolage que la simple utilisation de tableurs, NewRetirement est né. Indépendante et bâtie à partir de rien, l’entreprise gagne du terrain.

Avant de fonder NewRetirement, Chen a co-fondé une société de capital-risque qui a levé 40 millions de dollars et s’est inscrite en bourse (elle a été vendue).

Stephen Chen, fondateur et PDG de NewRetirement

Il a également créé une société de conseil à sept chiffres et une société de marketing à la performance. En outre, il a travaillé comme consultant pour Charles Schwab, Fidelity, Dimensional Fund Advisors, et d’autres.

NewRetirement a été élu meilleur outil de retraite par Forbes, et l’Association américaine des investisseurs individuels. L’entreprise compte une base d’utilisateurs croissante de plus de 100 000 bricoleurs.

L’utilisateur type de l’outil de retraite NewRetirement est âgé de 50 à 65 ans, dispose d’un million de dollars en moyenne et d’une médiane de 600 000 dollars en actifs investissables, et de 400 000 dollars en valeur nette de la maison. Comme NewRetirement s’attache à aider chacun à atteindre l’indépendance financière, il est probable qu’il attirera un public plus jeune au fil du temps.

NewRetirement, c’est quoi au juste ?

NewRetirement veut introduire la planification financière sur le marché de masse à un coût très faible. Les utilisateurs comme vous peuvent utiliser leur technologie pour gagner en confiance, atteindre l’indépendance financière et maximiser votre argent. Cela peut vous aider à gagner du temps et à réduire votre stress.

Parmi les ressources et les services offerts par NewRetirement, citons :

  • Planificateur de retraite en ligne personnalisable,
  • Services de conseil avec les PCP,
  • Séances de coaching en direct,
  • Calculateurs pour la retraite, la sécurité sociale, la rente viagère, l’hypothèque inversée,
  • Conseiller financier virtuel (bientôt disponible).

Combien coûte une nouvelle retraite ?

NewRetirement propose des services à la fois gratuits et payants. Voici une ventilation de leurs différents plans

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Plans de tarification pour les nouveaux planificateurs de retraite

Il existe actuellement trois tarifs différents pour le planificateur de retraite en ligne, allant de gratuit à seulement 125 $/an. Les deux plans payants sont accompagnés d’un essai gratuit. Voici un résumé des caractéristiques de chaque version.

Plans de services de conseil 1×1

NewRetirement offre des options de services financiers flexibles. Ils proposent un accompagnement financier personnalisé 1×1 sans engagement à long terme. Une séance initiale de révision du plan dure 45 minutes pour seulement 99 dollars. Vous pouvez ensuite prévoir des séances de suivi de 30 minutes pour seulement 50 $ si vous avez besoin d’une aide supplémentaire.

Si vous préférez obtenir l’aide directe d’un planificateur financier agréé (PFA), ils proposent un forfait de conseil à partir de 500 dollars. Il comprend une réunion de consultation d’une heure, un plan de retraite élaboré par un expert en fonction de vos besoins individuels et une réunion d’examen d’une heure pour discuter du plan et répondre aux questions.

Si vous souhaitez un soutien continu, vous pouvez obtenir des conseils supplémentaires auprès de votre conseiller à tout moment pour 200 $/heure. C’est un moyen efficace d’obtenir des réponses aux nouvelles questions qui surgissent au cours de votre voyage vers l’une des meilleures destinations colorées. En outre, vous pouvez obtenir de l’aide si des changements surviennent dans votre mode de vie, votre carrière, vos besoins financiers ou vos objectifs.

En quoi cet outil est-il différent du capital personnel ?

Les lecteurs habituels savent que j’utilise depuis longtemps les outils de suivi financier de Personal Capital :

  • retraite,
  • valeur nette,
  • analyseur de frais 401(k),
  • allocation d’actifs et autres.

Je suis également consultant pour Personal Capital et je connais Bill Harris, le PDG fondateur. Et en tant qu’utilisateur régulier de Personal Capital, je recommande toujours vivement de profiter de leurs services gratuits.

Cela étant dit, en quoi NewRetirement est-il différent du capital personnel et vaut-il la peine de les explorer ? Franchement, la retraite est une étape tellement importante dans la vie de chacun. C’est pourquoi je pense qu’il vaut toujours la peine de profiter des autres outils qui existent, surtout quand ils sont libres de jouer avec.

Ce que vous pouvez trouver utile à propos de NewRetirement est qu’ils sont très axés sur le budget. Le capital personnel est davantage axé sur l’investissement. Pouvoir établir un budget précis et bien investir sont les deux clés d’une retraite heureuse. Il peut donc vous être utile d’utiliser les deux.

L’autre grande différence entre le capital personnel et NewRetirement est l’accès à un conseiller et la structure des honoraires. Le Capital Personnel requiert un minimum de 100 000 $ d’actifs d’investissement. En outre, PC facture des frais de gestion annuels (ex. 0,89 % pour le premier million de dollars).

L’offre de conseil de NewRetirement commence à 500 $ pour un examen complet et unique. Et ceux qui souhaitent un soutien supplémentaire peuvent obtenir une aide supplémentaire à 200 $/heure. NewRetirement a donc un obstacle moins important à franchir pour démarrer et obtenir de l’aide. Et si vous disposez d’une grande quantité d’actifs, NewRetirement peut être moins cher sur la base d’un pourcentage des actifs.

Faits sur la retraite

Avant de nous plonger dans l’assistant de configuration, voici quelques faits intéressants à noter sur la retraite. Peut-être vous aideront-ils à vous inspirer pour planifier votre retraite.

  • L’espérance de vie moyenne aux États-Unis est actuellement de 78,7 ans selon le CDC. Lorsque vous planifiez votre retraite, vous devez penser à votre santé personnelle et à vos antécédents médicaux familiaux. Personne ne peut prédire avec précision combien de temps il vivra, mais l’estimation de votre propre espérance de vie est importante pour la planification.
  • Seuls 38 % des couples dialoguent ouvertement sur leurs projets d’investissement et d’épargne en vue de la retraite. Des discussions régulières sur votre santé financière, vos objectifs et vos projets de retraite sont essentielles. Faites participer votre partenaire dès aujourd’hui, n’attendez pas.
  • 75 % des personnes qui sont financièrement sûres gèrent activement un plan financier. Il est logique que ceux qui sont proactifs en matière de finances aient tendance à obtenir de bien meilleurs résultats.
  • Seuls 44 % des personnes âgées de 44 à 59 ans estiment que leur épargne-retraite est sur la bonne voie.
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En d’autres termes, la planification de la retraite est très importante. Avec la chute des taux d’intérêt pendant la pandémie, j’ai fait valoir que nous devrions réduire en conséquence notre taux de retrait sûr à la retraite, accumuler une plus grande valeur nette, ou les deux. Par conséquent, il est nécessaire de se concentrer davantage sur la planification de la retraite.

Un regard sur le planificateur de retraite NewRetirement

Vous êtes curieux de savoir à quoi ressemble le NewRetirement Planner ? Voici un aperçu du processus d’inscription et un exemple de sortie.

Dans ma démo, j’ai utilisé les éléments suivants pour le futur retraité William, qui vit dans une ville côtière avec son épouse et ses deux jeunes enfants.

  • William a 38 ans et son objectif de longévité est de 88 ans
  • L’épouse Helen a 36 ans et son objectif de longévité est de 92 ans
  • Ils ont 2 jeunes enfants en garderie/préscolaire
  • Tous deux prévoient de gagner 150 000 dollars d’indemnités jusqu’à l’âge de 55 ans, puis de prendre leur retraite
  • Leurs économies combinées s’élèvent à 200 000 dollars sur des comptes de retraite, plus 50 000 dollars en espèces et en placements.
  • Ils possèdent une maison d’une valeur de ~1,2 million de dollars, payée à 20%, achetée il y a 3 ans
  • Solde de l’hypothèque de 726 000 $ à 2,6 %, 6 500 $ de versements mensuels
  • 8 800 $ de dépenses mensuelles (frais médicaux, garde d’enfants, nourriture, services publics, transport, assurance, vêtements, divertissements, etc.)

Assistant de configuration de la nouvelle retraite

Le processus de mise en place est simple. Vous commencez par entrer votre âge, la durée de vie que vous espérez et l’âge de la retraite.

Revenu et épargne

Ensuite, vous entrez votre rémunération et vos économies. Vous pouvez également ajouter les informations concernant votre conjoint en suivant les instructions pour obtenir une vue d’ensemble des finances de votre famille.

Ensuite, l’assistant de configuration vous aidera à ajouter les prestations de sécurité sociale prévues et des informations sur le prêt hypothécaire si vous êtes propriétaire de votre maison.

Vous voudrez avoir sous la main la valeur actuelle de votre maison, le solde de votre prêt hypothécaire, le taux d’intérêt et le montant des mensualités.

Découvrez les économies totales de 20,2 millions de dollars prévues pour William et Helen d’ici à l’an 2076.

Si vous avez été un épargnant discipliné et que vous êtes encore à plusieurs années de l’âge de la retraite, vous verrez peut-être que votre tableau d’épargne totale veut crier « Wow, je vais être riche ! » à ce stade du processus de mise en place. Mais ne vous emballez pas encore.

Dépenses

Il est maintenant temps de saisir toutes vos dépenses mensuelles et de regarder toutes ces économies projetées se réduire. Le point positif est que vous pourriez être très motivé pour trouver des moyens de resserrer votre budget !

Une fois que vous avez entré vos dépenses, vous pouvez voir le score de votre plan de retraite et un tableau détaillé des projections de retraite à vie.

Conseil : Certaines des couleurs de la carte sont difficiles à différencier les unes des autres. Si vous survolez une catégorie, vous pouvez la voir mise en évidence dans le graphique.

Résultats du planificateur de retraite

Voici un aperçu du plan de retraite de William et Helen.

Avec un score de 135, William et Helen sont en « grande » forme et devraient couvrir 95 % de leurs besoins en matière de retraite. Même si l’assistant de configuration initiale s’arrête ici, vous pouvez revenir en arrière et modifier vos entrées.

En outre, pour obtenir un tableau et un score personnalisés supplémentaires, cliquez sur le bouton « Compléter mon plan ». Vous pouvez compléter d’autres sections, telles que les revenus passifs, les dépenses importantes ponctuelles, la stratégie de retrait et la planification successorale de base.

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Caractéristiques de PlannerPlus

La version payante vous permet d’accéder à encore plus de graphiques et d’entrées personnalisables. Voici quelques-unes des meilleures fonctions bonus que vous obtenez avec la version PlannerPlus. Vous pouvez essayer Plus gratuitement pendant 14 jours et ensuite pour seulement 72 $/an.

  • Modélisation avancée de l’immobilier
  • Projections fiscales spécifiques à chaque État
  • Modélisation de la conversion Roth
  • Roth IRA Explorer/optimizer
  • Suggestions pour les entraîneurs automatisés
  • Modélisation de la délocalisation
  • Estimations de l’assurance maladie
  • Possibilité de relier les comptes
  • Accès à la création de scénarios
  • Rapports et graphiques avancés
  • Plus de contrôle sur les hypothèses
  • Rapports imprimés

Vous trouverez ci-dessous un aperçu de l’explorateur de conversion Planner Plus Roth. C’est un outil vraiment bien conçu, car il y a eu beaucoup de débats sur la question de savoir si la conversion à un IRA Roth est une bonne idée. L’outil permet à l’utilisateur de prendre une décision plus objective et de modéliser les résultats pour l’avenir.

Vous trouverez ci-dessous un aperçu de l’outil de modélisation immobilière PlannerPlus. L’immobilier étant ma classe d’actifs préférée pour créer de la richesse, je suis ravi de voir un outil aussi robuste qui peut être utilisé pour un pourcentage plus important de ma valeur nette. En fait, pour la plupart des Américains, l’immobilier représente la majorité de leur patrimoine.

Positifs pour la nouvelle retraite

Voici un bref résumé de l’offre de NewRetirement.

  • Gratuit : vous pouvez utiliser leur planificateur de retraite de base aussi longtemps que vous le souhaitez et les versions payantes sont accompagnées d’un essai gratuit.
  • Simple à mettre en place : conçu pour les novices en matière de planification de la retraite, le questionnaire de mise en place est simple et facile à comprendre.
  • Personnalisable : il est facile de personnaliser le planificateur comme vous le souhaitez, en particulier les versions payantes. La flexibilité est grande lorsque vous souhaitez planifier différents scénarios.
  • Visualisez si votre argent pourrait s’épuiser ou déborder : de nombreuses personnes sont des apprenants visuels. Les graphiques permettent de voir facilement quand vous pourriez être à court d’argent et quand vous pourriez avoir des fonds excédentaires.
  • Il n’est pas nécessaire de relier les comptes : contrairement à Personal Capital, vous n’avez pas besoin de lier vos comptes financiers personnels pour utiliser le planificateur.

Domaines à améliorer

  • Pas de conseils gratuits : NewRetirement offre des outils gratuits pour prendre vos propres décisions, mais pas de conseils gratuits. Pour obtenir des conseils en matière d’investissement et de budget, il vous faudrait louer une session de conseil financier 1X1.
  • Impossible de voir le score numérique gammes : vous ne pouvez pas voir le score maximum possible ou les fourchettes numériques pour le grand contre bon, juste et a besoin de travail. Je suppose qu’ils ont leurs raisons pour ne pas révéler la répartition, mais je préfère voir les détails.

Conclusion sur la nouvelle retraite

Lorsqu’il s’agit de planifier sa retraite, il vaut mieux être mieux préparé que pas du tout. NewRetirement est conçu pour aider ceux qui aiment le bricolage, gagner en confiance et mieux planifier leur retraite. Avec NewRetirement, vous pouvez mieux appréhender votre avenir à la retraite.

L’entreprise a plusieurs nouvelles initiatives en cours qui devraient être déployées dans un avenir proche. Soyez à l’affût de leur conseiller virtuel, d’une interface plus simple, d’entrées plus personnalisables telles que les personnes à charge et l’appariement des régimes 401(k) des employeurs, etc.

Pour vous inscrire gratuitement à l’outil de retraite primé de NewRetirement, cliquez ici. C’est vraiment l’un des meilleurs nouveaux outils que j’ai vu arriver sur le marché pour les planificateurs de retraite bricoleurs.

 

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