Comme beaucoup d’entre vous, je me suis demandé comment Joe Biden, un président démocrate, allait affecter ma vie. Et j’en suis venu à la conclusion que le meilleur moment pour prendre sa retraite est peut-être sous un président démocrate. Pour ceux qui sont proches de la retraite ou qui y pensent constamment, ce poste vous est dédié.
En général, j’ai essayé de ne pas compter sur le gouvernement pour quoi que ce soit. Au lieu de cela, j’ai été endoctriné. Depuis que j’ai obtenu mon premier emploi à ce qu’il est de mon devoir civique de payer ma juste part d’impôts pour aider les autres qui n’ont pas les mêmes possibilités.
Cependant, après environ 11 ans de travail dans la finance en 2010, j’ai commencé à m’épuiser. À la 13e année, j’étais déjà bien parti. Sayonara.
Avec une lourde charge de travail, des impôts sur le revenu plus élevés et une nouvelle taxe sur les revenus nets d’investissement introduite sous l’administration Obama, j’ai décidé que l’effort marginal ne valait plus la récompense marginale.
Bien que je me sois sentie mal de ne plus payer 100 000 dollars et plus par an d’impôts sur le revenu pour aider notre grand pays, j’ai trouvé un plus grand bonheur.
Au lieu de prendre un vol de nuit pour rencontrer un client, j’ai enfin pu profiter des parcs et des bibliothèques qui étaient financés par l’argent de mes impôts. Au lieu d’entrer dans le bureau avant 6 heures la plupart des matins, je pouvais faire la grasse matinée jusqu’à 7 heures.
La vie était très confortable en vivant moins. La poursuite constante de l’argent et du prestige me rendait malheureux. J’ai donc pris des mesures pour changer ma vie. Puis tout a changé à partir de 2017, sous la présidence d’Atout.
Sommaire
Le meilleur moment pour prendre sa retraite
De 2012 jusqu’au milieu de 2017, la vie était fantastique. Mon travail stressant a disparu et ma santé mentale ainsi que physique s’est rétablie. Les poils gris qui avaient commencé à pousser en 2011 sont retournés en hibernation.
Au lieu de m’ennuyer à la retraite, j’ai trouvé du plaisir à jouer au tennis et au softball. Pendant trois ans, j’ai rempli l’objectif d’être entraîneur de tennis au lycée, trois à quatre mois par an. De plus, ma femme et moi avons accueilli notre premier enfant. La période de 2012 à 2017 m’a permis de vivre la meilleure « retraite » que je pouvais espérer.
Puis, en 2017, Donald Trump a décidé de tenir l’une de ses promesses électorales et de réduire les impôts. La loi sur la réduction des impôts et l’emploi (TCJA) est entrée en vigueur en 2018 et les impôts sur le revenu ont été réduits. Il n’y avait plus de taux marginal d’imposition de 39,7 %. L’impôt sur les sociétés a été ramené à 21 %. Les propriétaires de petites entreprises pouvaient également déduire 20 % du revenu admissible pour les propriétaires d’entreprises d’entités intermédiaires admissibles.
Le plus séduisant de la TCJA a peut-être été le doublement du seuil des droits de succession. En effet, il est passé de 5,49 millions de dollars par personne à 11,18 millions de dollars par personne. Aujourd’hui, le seuil de l’impôt sur les successions est de 11,58 millions de dollars par personne.
L’avidité n’a pas pu être combattue
Soudain, après cinq ans d’absence de revenus actifs, le désir de gagner plus d’argent recommence à se manifester. L’avidité m’a submergé : « la possibilité est maintenant de gagner autant d’argent que possible avant que les impôts n’augmentent à nouveau« . Pendant des années, j’ai repoussé la cupidité avec un bâton. Je lui ai dit que j’étais content de ce que j’avais. De plus, j’étais occupé à être un nouveau papa et je n’avais pas envie d’échanger mon temps contre plus d’argent.
Malgré l’entrée en vigueur de la TJCA en 2018, j’ai tenu bon contre la poursuite de l’argent. C’était difficile car partout où je regardais, je voyais des gens de mon âge travailler sans relâche pour se constituer un patrimoine. Après tout, c’est à la quarantaine que l’on est censé faire le plus d’argent.
Le revenu supplémentaire que j’ai gagné grâce à Financial Samurai était plus que suffisant pour s’associer à notre revenu passif existant et mener un style de vie confortable de classe moyenne. Je pensais avoir trouvé un équilibre qui durerait pour toujours. J’avais tort.
La montée de la cupidité
Puis, en juillet 2019, j’ai franchi une étape importante en publiant trois fois par semaine pendant 10 années consécutives. J’étais fier et j’ai décidé de publier ce billet pour fêter cela : Le secret de votre succès est 10 ans d’engagement inébranlable. Je l’ai écrit pour aider à motiver d’autres personnes à poursuivre leurs efforts également.
Dans mon esprit arrogant et en quête d’approbation, je pensais recevoir un raz-de-marée de commentaires de félicitations. Dix ans à ne jamais rater un battement et à écrire gratuitement, c’est tout un exploit ! Au lieu de cela, les commentaires ressemblaient plutôt à un ruisseau tranquille dans les bois que l’on pouvait à peine entendre à moins de s’arrêter pour écouter.
C’est au cours de ce mois de juillet 2019 que j’ai fait un pacte avec la cupidité. Je lui ai dit que je me concentrerais davantage sur l’esprit d’entreprise et moins sur la retraite jusqu’à la prochaine élection présidentielle. Les lecteurs ne semblaient pas vraiment se soucier de l’étape des dix ans.
Dans un environnement où nous nous attendons à ce que tout soit donné gratuitement. Mais où nous ne sommes pas prêts à travailler gratuitement nous-mêmes. J’ai eu l’impression d’être un peu pris pour acquis. J’ai donc décidé d’être plus égoïste pour moi et ma famille.
Doutes sur le meilleur moment pour prendre sa retraite
J’ai dit à Greed que si Donald Trump était réélu, je continuerais à avoir un revenu plus actif. Si un démocrate était élu président, je retournerais à une vie plus tranquille. J’ai aussi fait un pacte avec le Bien. Je lui ai dit qu’avec plus d’argent, je paierais à nouveau plus de six chiffres en impôts sur le revenu pour mieux aider la société. Être plus riche me permettrait aussi de mieux m’occuper de ma famille. Dieu m’a donné le feu vert.
C’est pourquoi, dès le début de l’année 2009, je suis parti aspirer le plus d’argent possible dans l’univers tout en essayant d’équilibrer le temps passé en famille. Je me suis réveillé à 5 heures du matin pour me concentrer davantage sur l’esprit d’entreprise et moins sur le plaisir en ligne.
Après une année de lutte, j’ai gagné plus d’argent. Mais je n’étais pas plus heureux. Au lieu de cela, je devenais agité chaque fois qu’un problème lié aux affaires se présentait et que je voulais faire autre chose. Mais j’ai ressenti une pression pour me lancer dans le développement des affaires et plus encore.
La pandémie et la victoire de Joe Biden
Dès qu’il a été annoncé que Joe Biden et Kamala Harris avaient gagné le 7 novembre 2020, j’ai ressenti une brise de soulagement. Lorsqu’ils ont finalement prêté serment le 20 janvier 2021, j’ai senti que je pouvais enfin me détendre.
Le soulagement est venu surtout du sentiment de pouvoir enfin faire une pause. Sous la contrainte, le travail a été fait 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.
L’Amérique est un pays capitaliste. Donald Trump est un homme d’affaires milliardaire. C’est pourquoi, sous Donald Trump, l’Amérique avait une attitude pro-business la plus alpha possible. Il était tout à fait naturel de vouloir aussi travailler le plus dur possible pour gagner le plus d’argent possible.
Lorsque nous avons retiré mon garçon de l’école maternelle en février 2020, les journées sont devenues extrêmement longues. Comme j’avais promis de me concentrer davantage sur les affaires tant que la politique fiscale de Trump reste intacte. Chaque jour me donne l’impression de revenir aux heures de travail de la banque. Et les heures d’ouverture des banques sont horribles.
Sous Joe Biden, il y aura des taxes plus élevées et plus de réglementation pour essayer d’aider la classe moyenne et les pauvres. Pendant la plus grande partie de sa vie, Joe Biden n’a pas été un déca-millionnaire. Jill Biden est aussi une éducatrice qui ne gagne pas beaucoup d’argent.
Il est donc tout à fait naturel de vouloir faciliter les choses sous la présidence de M. Biden. L’essence de la présidence a changé. Après une année 2020 difficile, qui ne veut pas faire une pause ?
Cela vaut la peine de faire le point
Je suis reconnaissant à la cupidité de m’avoir poussé à augmenter notre valeur nette puisque nous avons maintenant un deuxième enfant. Mais je suis également soulagée qu’il cesse de m’ennuyer.
D’un point de vue réaliste, 2021 pourrait être la dernière année complète de faible imposition. Il a fallu près de deux ans après l’entrée en fonction de Donald Trump pour que la TJCA soit adoptée. Je m’attends pleinement à ce que Biden tienne sa promesse de campagne et augmente les impôts des personnes ou des familles qui gagnent plus de 400 000 dollars par an, surtout avec une majorité démocrate dans les deux chambres du Congrès.
Même si je ne suis pas fan de l’augmentation des impôts due à un gouvernement inefficace, je suis un grand fan de la vie au maximum. Le fait de savoir qu’il y a une date limite approximative à laquelle je n’ai plus à courir après l’argent rend le voyage plus facile à supporter.
Deux enfants et une pandémie m’ont vraiment épuisée. L’épuisement que j’éprouve aujourd’hui me rappelle ce que j’ai ressenti en 2011, 12 ans après le début de la finance. Mon esprit tournait sur les moyens de m’en sortir avec une belle manne. Je me sentais si bien de pouvoir enfin laisser mon travail derrière moi l’année suivante.
2021 sera ma douzième année consécutive de Samourai financier. Peut-être l’histoire se répétera-t-elle d’ici 2022. Peut-être que le Financial Samurai sera vendu et que je lancerai une nouvelle entreprise. Qui sait ?
Soutien financier sous un président démocrate
Nous avons appris que le S&P 500 fonctionne bien, quel que soit le pouvoir en place. Par conséquent, les investisseurs en bourse ne devraient pas trop s’inquiéter si un démocrate est président. Bien sûr, il aurait été préférable d’avoir un blocage au Congrès sur la base des rendements historiques. Peut-être que l’impasse reviendra.
Espérons que les investisseurs continueront à profiter de la conjoncture favorable. J’ai prédit que 2021 sera une autre bonne année pour les actions et l’immobilier. Si les actions et l’immobilier offrent effectivement un autre rendement positif, les investisseurs auront encore moins besoin de réaliser des revenus actifs. Une année 2021 positive sera comme une sauce, ce qui fait de 2022 le meilleur moment pour prendre sa retraite.
Plus d’aide pour ceux qui en ont le plus besoin
La pandémie nous a tous touchés, certains beaucoup plus que d’autres. Nous devons aider ceux qui ont le plus souffert et qui sont encore en difficulté. En raison de la malchance et des fermetures forcées par le gouvernement, de nombreuses petites entreprises et leurs employés ont été dévastés.
Le soutien du gouvernement à la pandémie sera renforcé sous la direction de Joe Biden. Il a déjà appelé à un nouveau « plan de sauvetage » de 1 900 milliards de dollars au cours du premier semestre 2021.
Le plan de sauvetage comprend :
- 1 400 $ de chèques de relance aux bénéficiaires admissibles
- Une augmentation des allocations de chômage à 400 dollars par semaine jusqu’en septembre
- Une augmentation du crédit d’impôt pour enfants à 3 600 $ pour les enfants de moins de 6 ans et à 3 000 $ pour ceux âgés de 6 à 17 ans pendant un an. Le crédit serait également rendu entièrement remboursable.
- Un autre programme de PPP pour les propriétaires de petites entreprises
- Un salaire minimum national de 15 $/heure
De plus, M. Biden a promis que le plan de sauvetage de 1,9 million de dollars n’était qu’un début. Au second semestre de l’année ou en 2022, M. Biden proposera un autre plan de relance de grande envergure pour maintenir la dynamique économique positive.
La Réserve fédérale a également promis de rester accommodante longtemps après que la pression inflationniste se soit manifestée. Par conséquent, nos investissements ont également un vent arrière positif.
Un soutien financier plus important pour une retraite tranquille
Lorsqu’un président télégraphie clairement plus de soutien financier aux Américains, ceux-ci devraient se sentir moins stressés quant à leur avenir personnel et financier. Avec plus d’argent du gouvernement, les Américains n’auront plus besoin de travailler autant, à la marge, pour gagner plus d’argent.
Grâce à l’annulation proposée de 10 000 dollars de prêts étudiants, un plus grand nombre d’Américains peuvent emprunter pour aller à l’université sans avoir à rembourser l’argent. Les parents n’auront plus à travailler et à épargner autant pour financer le plan de leurs enfants. Les enfants n’ont plus à travailler autant pour gagner un revenu afin de financer leur Roth IRA.
Plus le gouvernement peut fournir de moyens financiers. Moins nous avons à subvenir financièrement à nos besoins. Par conséquent, à la marge, le meilleur moment pour prendre sa retraite est sous Joe Biden ou Kamala Harris, si elle devient finalement présidente.
Certains peuvent penser qu’il est déshonorant de compter autant sur le soutien financier du gouvernement. D’autres peuvent penser que les politiciens sont principalement des égocentriques qui ont soif de pouvoir et d’attention, et qu’il ne faut donc pas leur faire confiance. Oui, il y a une part de vérité dans ces croyances.
Cependant, après des décennies à vous creuser le cul pour une vie meilleure, ne laissez pas l’honneur et la fierté vous empêcher d’obtenir l’aide du gouvernement. Dieu sait que vous avez déjà payé un montant considérable d’impôts !
L’argent est psychologique
L’argent est une question psychologique. Vous pouvez suivre toutes les « règles » des finances personnelles. Mais, au bout du compte, acheter une maison, une voiture, déménager pour un emploi, investir dans des actions, payer ses études et décider du moment de sa retraite est une décision émotionnelle.
Si vous avez un emploi, il est facile de pontifier sur les taux de retrait sûrs appropriés lorsque vous ne prévoyez pas de prendre votre retraite avant des années. Cependant, décider comment dépenser votre argent une fois que vous et votre conjoint n’avez plus de salaire fixe est une situation complètement différente.
La raison pour laquelle les gens souffrent du « syndrome d’un an de plus » est qu’ils ont tout simplement trop peur de laisser un salaire régulier derrière eux. Ils craignent de manquer d’argent à la retraite. S’ils prennent effectivement leur retraite, il existe souvent une sorte de police d’assurance, comme un conjoint qui travaille.
Il existe de nombreux aspects négatifs de la retraite anticipée dont les gens n’aiment pas parler. Ces négatifs peuvent vous détourner de vos objectifs et de vos modèles de retraite.
Pensez à l’émotion que suscite l’achat d’une maison lorsque vous attendez votre premier enfant. C’est comme si vous alliez à l’épicerie après avoir mangé toute la journée.
Le désir de protéger votre enfant peut ironiquement finir par la mettre en danger parce que vous avez trop payé. Des règles comme ma règle d’achat de maison 30/30/3 sont là pour vous aider à dompter vos émotions.
Cependant, en fin de compte, l’émotion l’emporte souvent sur la logique. L’émotion est la raison pour laquelle nous préférons nous en prendre aux autres plutôt que d’agir nous-mêmes. C’est aussi la raison pour laquelle nous nous retrouvons dans une mauvaise relation pendant trop longtemps.
Le meilleur moment pour prendre votre retraite est celui où vous vous sentez en sécurité. Ainsi, le meilleur moment pour prendre sa retraite peut aussi être lorsque le gouvernement promet de dépenser une somme d’argent inépuisable pour sauver l’économie d’un désastre. Nous devrons simplement remercier les étrangers et nos petits-enfants pour avoir financé et remboursé notre dette.
La retraite sous un président démocratique
Psychologiquement, il devrait être plus facile de prendre sa retraite sous un président démocrate parce que vous savez que les impôts vont augmenter pour financer de meilleurs filets de sécurité sociale pour tous. Il est donc préférable de travailler moins et de profiter des avantages d’un plus grand filet de sécurité sociale.
L’idéologie passe de « chacun pour soi » à « ne laisser aucun homme derrière ». Sous un président républicain, il semblait y avoir une peur maximale de manquer la construction d’une grande fortune. Ce FOMO devrait lentement se dissiper sous une présidence Biden.
Un grand exemple de ce changement idéologique est l’abolition des examens d’entrée au lycée pour un système de loterie. Lorsque j’ai entendu que des écoles comme le lycée Lowell et le lycée Thomas Jefferson supprimaient leur examen d’entrée, je me suis sentie en conflit. Je m’étais engagée mentalement à consacrer deux heures par jour de la semaine à l’enseignement de mes enfants pendant 18 ans. Avec les connaissances supplémentaires de leur père, ils réussiraient peut-être mieux à l’école.
Maintenant, peut-être qu’être aussi impliqué dans l’éducation de mes enfants n’est pas aussi nécessaire. Avec un système d’inscription à la loterie, peu importe les efforts que mes enfants déploient pour étudier ou la quantité d’enseignement que je leur donne, nous ne pouvons pas améliorer leurs chances d’entrer à l’école. Nous refusons également d’acheter notre entrée dans les écoles privées.
Par conséquent, autant passer ces deux heures par jour sur ma santé en jouant au tennis. Ou au moins me sentir moins coupable les jours où je passe moins de temps à enseigner à mon fils. J’espère que mes enfants profiteront aussi davantage de leur vie en étudiant moins et en bénéficiant d’un meilleur encadrement de ma part.
Moins de soucis pour l’avenir
Lorsque vous vous souciez moins de passer entre les mailles du filet, vous avez moins d’anxiété. Et quand vous avez moins d’anxiété, vous vous sentez plus à l’aise pour abandonner la poursuite de l’argent.Oui, certains peuvent aller jusqu’à l’extrême et profiter de programmes gouvernementaux qui ne leur sont pas destinés. Par exemple, il y a des préretraités millionnaires qui reçoivent des subventions pour les soins de santé. Cela ne semble pas juste, mais ce n’est pas illégal.
Cependant, avec plus d’opportunités, moins de concurrence et plus de filets de sécurité gouvernementaux, il y a tout simplement moins de soucis pour l’avenir.
Je suis allé plusieurs fois en Europe avant la pandémie. Tant de gens là-bas semblent plus heureux en travaillant moins de 40 heures par semaine. Leurs soins de santé sont fortement subventionnés. De plus, l’enseignement supérieur est bon marché.
Même si la culture capitaliste américaine a produit bien plus d’innovateurs que la culture plus socialiste de l’Europe, les Européens ont également pu profiter grandement de notre bousculade. N’est-ce pas formidable de pouvoir en profiter sans avoir à faire tout ou partie du travail ? Bien sûr que si. Nos enfants auront plus de facilité à se lancer. Cela devrait diminuer l’inquiétude des parents.
La nécessité de gagner plus d’argent s’est estompée
Je me réjouis de retrouver la vie de retraité à la fin de 2021 ou de 2022. Mon objectif est de prendre ma retraite une fois que j’aurai été vacciné, que l’immunité de troupeau sera acquise ou que les impôts augmenteront, selon la première éventualité.
La nécessité de faire fructifier et gagner plus d’argent s’est estompée sous un président démocrate. En conséquence, la nécessité de passer du temps à travailler pour de l’argent a diminué. Pouvoir récupérer mon temps alors que l’économie se redresse est énorme !
Voici quelques éléments que l’administration de Biden essaiera de faire ou pour lesquels elle vous aidera :
- Un effort pour rendre les community colleges et les state colleges gratuits : en conséquence, il ne sera pas nécessaire de contribuer à un plan 529 aussi important. Il devrait y avoir moins de désir ou de besoin d’entrer dans une école prestigieuse étant donné que nous nous concentrerons davantage sur l’apprentissage et moins sur le statut.
- Une dette de 10 000 $ ou plus peut être annulée : ce qui facilite la souscription d’un prêt puisque vous n’aurez pas à la rembourser.
- Le seuil de l’impôt sur les successions peut être réduit : il est donc préférable de dépenser plus d’argent maintenant plutôt que d’en accumuler davantage si votre succession est censée atteindre le nouveau seuil. Si votre succession dépasse déjà le seuil, il vaut mieux dépenser au maximum.
- Il faut moins craindre que quelqu’un fasse faillite à cause de la flambée des coûts des soins de santé : les primes de soins de santé sont encore ridicules, mais il devrait y avoir une plus grande confiance dans le fait que le pire scénario ne se produira plus.
- Si vous êtes un ménage professionnel stressé, à double revenu et gagnant plus de 400 000 dollars : vous pourriez commencer à sentir les roses davantage étant donné que vos impôts augmentent.
- Si vous êtes un groupe sous-représenté ou marginalisé : vous pouvez bénéficier de plus d’opportunités.
- Vous devriez avoir moins peur de vous faire virer de votre logement en raison d’un moratoire sur les loyers qui sera prolongé jusqu’en septembre : il y aura également un moratoire sur les hypothèques.
