Pour beaucoup de gens, les deux plus grandes sources de stress et de frustration émotionnelle dans leur vie sont leur situation financière et leur travail. Le piège est que Beaucoup de gens réagissent à ce stress en plongeant dans le confort, le luxe et les vices. Ils dépensent leur salaire de manière frivole, ce qui leur permet de se défouler un peu, mais ils reviennent en force le lundi, la Monda suivante et la suivante. Beaucoup d’autres luttent pour avoir les moyens de payer leurs factures, ce qui signifie que le stress ne disparaît jamais vraiment.

C’est la réalité dans laquelle quatre Américains sur cinq se sont retrouvés devant le coronavirus et le pic de chômage qui en a résulté.

Tuez vos vices

Pour certains, c’est l’alcool, le tabac, la drogue, le shopping, la nourriture malsaine et chère…

Ces choses ne m’aidaient pas. C’était des dérogations temporaires au vrai problème, et ces dérogations temporaires ne faisaient qu’aggraver le vrai problème.

La solution était de tuer ces vices. J’ai arrêté de sortir boire. J’ai arrêté de manger beaucoup d’aliments malsains. J’ai arrêté d’acheter tant de choses et tant d’expériences inutiles.

Bien sûr, cela met en évidence un problème différent. Se débarrasser de ces vices peut donner l’impression d’avoir un vide dans sa vie. En éliminant ces choses de ma vie, j’ai découvert que même si je savais que je réglais mes problèmes plutôt que de les reporter, ces vices me manquaient toujours.

Trouvez ce qui vous a vraiment manqué

Le fait est que, lorsque vous commencez à vous débarrasser de ces choses sur lesquelles vous vous êtes appuyé pour un peu de soulagement temporaire, vous allez en manquer certaines. Certaines d’entre elles vont beaucoup vous manquer. C’est tout à fait normal.

L’astuce consiste à trouver comment ramener des parties significatives sans ramener les parties destructrices.

Prenez de l’alcool. Comme je l’ai mentionné plus haut, j’avais l’habitude de sortir avec beaucoup de mes collègues pour boire un verre après le travail. Nous allions quelque part, prenions une margarita ou une bière ou autre chose, parlions du travail, partagions généralement plusieurs en-cas de bar (j’adorais les cornichons frits), et nous nous défoulions un peu.

Le problème, c’est que 20 ou 30 dollars sortaient de mon portefeuille presque chaque fois que je faisais cela. J’achetais quelques boissons, une commande de snacks de bar, et je jouais à un ou deux jeux avec les gens, et l’argent disparaissait tout simplement.

Parlez à votre patron d’une véritable voie vers une augmentation

Commençons par supposer que vous n’avez pas la meilleure réputation au travail avec votre patron. Avant de faire quoi que ce soit d’autre, vous allez devoir améliorer cette réputation.

Qu’est-ce que cela signifie ? Cela signifie se présenter à l’heure, à chaque fois. Cela signifie se présenter reposé, propre, présentable et prêt à faire son travail. Cela veut dire faire toutes les tâches non amusantes et les faire aussi bien que vous le pouvez. C’est être poli, serviable et amical, même si vous n’en avez pas envie du tout. Cela signifie faire ces choses tous les jours. C’est ainsi que l’on se construit une bonne réputation au travail.

Disons que vous avez une bonne réputation au travail. Vous arrivez à l’heure à chaque fois. Vous appelez rarement, mais seulement lorsque c’est absolument désastreux. Vous vous présentez reposé, nettoyé et prêt à travailler. Vous accomplissez toutes les tâches du mieux que vous pouvez, même les plus misérables. Vous êtes poli et amical, surtout avec les clients et les consommateurs. Et vous faites ces choses jour après jour.

Si cela vous ressemble, alors il est temps de parler à votre patron

Asseyez-vous et plaidez votre cause. Faites une liste de ces choses. Précisez que vous êtes un bon atout, quelqu’un qui se contente de gérer les choses et qui les gère de manière fiable. Ensuite, demandez quelles mesures vous devez prendre pour obtenir une augmentation. Ne demandez pas une augmentation ou ne l’exigez pas, mais demandez plutôt ce que vous devez faire pour l’obtenir, et demandez un calendrier pour ces choses.

Quand l’argent arrive, ne le gaspillez pas

Chaque fois que vous vous retrouvez avec une aubaine, qu’il s’agisse d’argent donné en cadeau, d’un chèque de relance, d’un billet de 20 dollars que vous trouvez dans la rue, ou même simplement d’un reste d’argent de votre salaire, il peut être vraiment tentant de le dépenser pour quelque chose d’amusant.

Le fait est que, lorsque vous dépensez cet argent pour quelque chose d’impulsif et d’amusant, cet argent disparaît très rapidement, tout comme l’amusement. Le plaisir que vous tirez de ces dépenses impulsives est agréable, mais il s’évapore très vite et vous revenez au point de départ.

Il y a deux choses à retenir de tout cela

Premièrement, si vous trouvez de l’argent, utilisez-le pour quelque chose qui en vaut la peine. Nous reviendrons sur les choses que vous devriez faire dans un instant, mais l’essentiel est de se demander comment utiliser cet argent pour faire avancer un peu ma vie. Lorsque vous choisissez systématiquement de faire avancer un peu votre vie, vous finissez par la faire avancer beaucoup.

Deuxièmement, Les plaisirs impulsifs sont grands, mais il faut trouver ceux qui n’impliquent pas de dépenses d’argent. Quelles sont les choses amusantes que vous pouvez faire dans votre vie sans avoir à débourser de l’argent ? Pour moi, la grande chose qui m’apporte vraiment de la joie sans dépenser d’argent est à passer du temps sur quelque chose qui me tient vraiment à cœur.

Si je me donne un après-midi pour me perdre dans un passe-temps que j’aime vraiment, je me sens bien mieux que tout ce que j’aurais pu faire avec de l’argent trouvé. Je remplis aussi ma vie de beaucoup de petits plaisirs gratuits (ou presque), comme des étirements vraiment très bons, et je me laisse aller au moment de profiter de ces plaisirs.

Ne gaspillez pas l’argent pour lequel vous avez travaillé dur ou qui a heureusement trouvé sa voie sur vos genoux. Utilisez-le pour améliorer un peu votre vie. Trouvez plutôt d’autres moyens d’être spontané ou de trouver un petit bout de plaisir.

Vérifiez et interrogez chaque centime que vous dépensez

Une chose qui met souvent les gens en difficulté financière et qui les fait tomber dans un cycle de paie à paie est qu’ils perdent le fil de leur argent et, lorsque cela se produit, l’argent est souvent dépensé pour des choses qui ne vous apportent pas vraiment de valeur.

Il y a beaucoup de variantes, bien sûr, et je n’entrerai pas dans des stratégies spécifiques pour chaque type de dépenses mal dirigées.

Plutôt, vous devriez prendre l’habitude de vous demander où va chaque centime de votre argent. Si un centime sort de vos poches, vous devriez vous demander pourquoi.

Je me pose toujours trois questions lorsque je dépense de l’argent ou lorsque je vois de l’argent quitter automatiquement mon compte chèque.

Premièrement, Cette dépense est-elle vraiment nécessaire ?

Est-ce qu’il me fournit quelque chose de vraiment vital dans ma vie ? Si ce n’est pas le cas, cet achat mérite d’être remis en question. Ma stratégie habituelle pour ce genre d’achat est de le retarder d’au moins un mois, bien que je garde une petite somme d’argent de poche pour les dépenses impulsives. Il est tout à fait normal de revenir au bout d’un mois et de décider qu’un achat en vaut vraiment la peine, que c’est quelque chose que vous voulez vraiment, mais qu’il faut faire preuve de prudence quand on dépense de l’argent pour des envies.

Deuxièmement, si cet achat est nécessaire

Existe-t-il un autre moyen d’atteindre l’objectif sans dépenser d’argent ? Puis-je emprunter l’article ? Pourrais-je vivre la plupart de ces expériences sans dépenser d’argent ? Pourrais-je le fabriquer moi-même ? Est-ce que j’ai quelque chose d’autre qui fait déjà le travail ?

Troisièmement, que dois je acheter ?

Existe-t-il une version à bas prix ? Dois-je acheter la version du nom de la marque alors que la marque du magasin se trouve juste là ? (La marque du magasin devrait pratiquement toujours être votre choix.) Ce petit emballage a-t-il un sens lorsque le plus grand emballage est beaucoup moins cher par utilisation ? Dois-je comparer les prix pour ce forfait d’assurance ?

Si vous appliquez sérieusement ces trois questions à chaque centime qui sort de vos poches jusqu’à ce que ces questions deviennent votre réponse naturelle, vous constaterez que vous dépensez avec beaucoup plus de soin, mais que les dépenses qui disparaissent sont les choses sans importance, les choses qui n’ont pas vraiment d’importance.

Soyez à jour sur chaque facture

Les cinq premières étapes de ce plan devraient vous aider à maîtriser vos dépenses. Si vous êtes comme la plupart des Américains, l’argent quitte vos comptes presque aussi vite que vous l’apportez. Les cinq premières étapes doivent permettre à la fois d’augmenter (un peu) les entrées d’argent et de réduire (un peu) les sorties d’argent sans perturber votre vie.

Cela signifie, bien entendu, que l’argent commencera à s’accumuler sur vos comptes au fil du temps. Comme indiqué précédemment dans le conseil n°4, vous devez résister à l’envie de le dépenser et utiliser plutôt cet argent pour améliorer votre vie, et c’est ce que visent les cinq dernières stratégies.

Comment commencer ?

Facile. Soyez au courant de toutes vos factures. Cela devrait être la première étape à franchir, pour trois grandes raisons.

  • Tout d’abord, les factures en retard accumulent les frais de retard.

Si vous êtes constamment en retard sur vos factures, vous êtes constamment frappé par des frais de retard, et cela devient encore plus un gouffre financier. Si vous sortez d’un cycle de frais de retard, vous libérez encore plus d’argent.

  • Deuxièmement, le fait d’être en retard sur vos factures peut nuire à votre crédit.

Ce qui signifie qu’il peut être plus difficile d’obtenir des prêts, quels qu’ils soient, d’obtenir des taux d’intérêt peu élevés sur ces prêts, de louer un appartement ou de trouver un emploi.

  • Troisièmement, si vous rencontrez de véritables difficultés financières, les entreprises seront moins sympathiques avec une personne qui a été perpétuellement en retard lorsque les temps étaient bons.

Réglez vos factures une à une. Tenez-vous au courant de toutes vos factures, au point de pouvoir les payer toutes à temps et de disposer d’une certaine marge de manœuvre. Chaque facture que vous recevez à jour signifie moins de frais de retard, ce qui signifie qu’il est plus facile de se rattraper sur les autres.

Constituer un fonds d’urgence quelque part

Pour 80% des Américains, cette étape l’est certainement. Vous devez disposer d’un fonds d’urgence en espèces quelque part, de préférence sur un compte d’épargne dans une banque locale différente de celle que vous utilisez principalement.

N’utilisez pas une carte de crédit comme fonds d’urgence. Je suis tombé dans ce piège et j’ai dû payer beaucoup d’intérêts supplémentaires sur ma carte de crédit. De plus, les cartes de crédit vous laissent tomber dans les moments d’usurpation d’identité ou de perte de portefeuille ; avec un compte dans une banque locale, vous pouvez simplement vous y présenter et faire vos affaires.

Le moyen le plus simple de constituer un fonds d’urgence

C’est d’effectuer régulièrement de petits dépôts afin qu’il s’accumule au fil du temps. De nombreux gourous de la finance vous diront qu’il faut avoir une certaine somme d’argent pour constituer un fonds d’urgence. Je pense personnellement que vous devez alimenter votre fonds d’urgence au compte-gouttes et ne jamais l’interrompre. Pour ce faire, vous pouvez mettre en place un transfert automatique qui se répète chaque semaine.

  • Si vous transférez 10 $ par semaine, votre fonds d’urgence passera à 520 $ en un an.
  • En transferant 20 $ par semaine, vous aurez 1 040 $ à la fin de l’année. Vous gagnerez aussi un peu d’intérêt sur ce montant.

Je recommande d’y mettre un peu plus d’argent au début pour le construire rapidement. Plutôt que de passer à l’étape 10, essayez de mettre votre argent supplémentaire dans votre fonds d’urgence jusqu’à ce que vous ayez au moins deux semaines de dépenses à faire. Vous voulez être en mesure de survivre si vous manquez quelques chèques de paie. Laissez ensuite le virement automatique en place et passez à l’étape suivante.

Commencez à réduire vos dettes

Si vous avez pris ces mesures, la prochaine chose à faire est de commencer à réduire vos dettes.

Celui-ci est facile. Il suffit de continuer à effectuer des paiements minimums sur toutes vos dettes. Ensuite, passez-les toutes en revue et déterminez laquelle présente le taux d’intérêt le plus élevé et effectuez chaque mois le paiement supplémentaire le plus élevé possible.

Mais n’allez pas trop loin. Si vous êtes trop ambitieux et que vous vous retrouvez à vider votre fonds d’urgence, à utiliser une carte de crédit pour joindre les deux bouts ou à tomber dans la réserve de votre compte courant, il vaut mieux que vous remboursiez une petite dette supplémentaire.

Au fil du temps, vous rembourserez cette dette dont les intérêts sont les plus élevés. Super ! Passez à la suivante, celle qui a maintenant le taux d’intérêt le plus élevé, et faites des versements supplémentaires importants sur celle-ci. Continuez à rincer et à répéter jusqu’à ce que les dettes aient disparu.

Est-il possible de devenir économe du jour au lendemain ?

Si vous avez toujours été dépensier, devenir économe du jour au lendemain peut sembler difficile. En effet, cette situation peut être compliquée à gérer. Cependant, il est possible d’être moins dépensier en apprenant ou mettant en application certaines astuces.

À quel moment devient-on dépend financièrement du travail ?

Une personne devient dépendante financièrement du travail en fonction de sa situation. En effet, cela varie selon le profil de l’individu.

Éviter de faire trop de dépenses est-il à la portée de tout le monde ?

Certaines personnes ont beaucoup de mal à devenir moins dépensières. À cause d’un besoin important de reconnaissance important à combler, elles n’arrêtent pas d’acheter sans arrêt. Guérir de ce mal psychologique semble compliqué. En effet, éviter les dépenses inutiles peut être vraiment difficile pour ces individus.

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