Vivre avec mes parents a toujours été difficile. Après avoir subi des violences psychologiques et mentales de la part de ma mère pendant 8 ans, je pensais que les choses seraient plus faciles lorsque j’aurais emménagé avec mon père en 2018. Sur le plan émotionnel, c’était moins toxique. Mais j’ai aussi commencé à avoir l’impression de ne pas avoir assez de liberté pour faire mes propres choix financiers sans qu’ils soient jugés et étiquetés comme “inutiles”.

Ne vous méprenez pas, mon père est une personne formidable. Il m’a aidé à obtenir une indemnisation pour un accident qui s’est produit en 2012, lorsque ma mère a refusé de me donner des informations sur l’indemnisation alors que j’avais 18 ans et que j’aurais dû légalement l’avoir. Chaque fois que j’en ai parlé, on m’a dit : “Ton père t’a dit de dire ça ? Même si c’était ma propre curiosité, elle ne le verrait jamais de cette façon. Pendant un temps, j’ai eu l’impression que c’était son argent et non le mien. Je n’ai même pas su le montant total aussi tôt que j’aurais dû. Cette expérience m’a permis d’apprendre la valeur de l’argent, mais aussi combien la vie est chère. À 20 ans, alors que je vivais maintenant avec mon père, j’ai pu utiliser pleinement l’argent qui m’appartenait, après de multiples arrêts chez Chase pour m’occuper de la paperasserie et obtenir un chèque de banque.

Mais ça craint, parce que je sais quelles décisions je veux prendre avec mon argent, et je n’ai pas le soutien de mon père pour beaucoup d’entre elles. C’est toujours parce qu’il pense que je n’ai pas besoin de quelque chose tout de suite, ou qu’il ne croit pas que je puisse le gérer correctement. J’ai de la chance de n’avoir aucune dette, car l’université communautaire ne me coûte qu’environ 316 dollars par semestre, et je n’ai jamais accumulé de dettes de carte de crédit car je les rembourse dès que la transaction se termine en attente. Et en même temps, j’ai de la chance d’avoir reçu 13 025 $ de l’indemnisation après l’accident. Tout le monde n’a pas ce genre d’argent, surtout que les prêts étudiants sont un problème énorme pour les personnes de mon âge.

Heureusement pour moi, j’en sais beaucoup plus sur les finances que mon père ne le réalise. Ce sont les décisions financières que j’ai commencé à prendre, même si je n’ai pas obtenu l’approbation de mon père.

1. Ouverture d’un IRA Roth à 21 ans

J’ai ouvert un compte de retraite chez Roth après avoir commencé une activité parallèle, mais avant mon premier véritable emploi avec un salaire stable et des options de retraite qui m’auraient semblé intimidantes quand j’étais plus jeune. Et l’ouverture de mon premier compte de retraite m’a fait du bien. Vraiment bien. Je déposais 20 ou 50 dollars par semaine et je savais que je contribuais à mon avenir au lieu d’une série de livres à 20 dollars que j’avais lus en deux jours ou de bonbons que je dévorais en quelques minutes.

Pourquoi mon père ne soutiendrait-il pas cette décision ? Il pense que je n’ai pas besoin de penser à la retraite à ce stade de ma vie, parce que je devrais me concentrer sur l’épargne d’abord. Mais mon frère aîné n’a que 23 ans, et il a été encouragé à envisager un plan 401k dans l’entreprise où je travaille actuellement. Je n’ai que deux ans de moins. Pourquoi ne pas commencer maintenant ?

2. Ouvrir un compte d’épargne à haut rendement, et passer de 0,01% à 1,80%.

Mon père ne fait pas vraiment confiance aux banques en ligne et trouve du réconfort dans la brique et le mortier. Alors quand il a découvert que j’avais transféré tout mon argent de Chase à Ally, il a été très contrarié. Il a considéré que c’était un abus de confiance, malgré le fait que j’avais 21 ans et que je pouvais prendre mes propres décisions concernant mon argent. Cette conversation a été très difficile à avoir, car il avait l’impression de ne pas pouvoir me faire confiance du tout. Mais je ne regrette pas d’avoir fait l’échange.

3. Ouverture de ma première carte de crédit

C’est en fait quelque chose que je ne lui ai pas encore dit. Et d’ici à ce qu’il le découvre, ma cote de crédit sera proche de 700. Je n’ai pas de retard de paiement, je n’ai jamais dépassé la limite et je paie mon solde en totalité chaque mois, directement après l’exécution des transactions. Ma seule erreur a été d’utiliser deux fois plus de 30 % de mon crédit.

J’ai ma carte depuis avril 2018. J’utilise le cashback pour rembourser le solde de ma carte de crédit ou contribuer à l’épargne, et ça s’additionne, surtout avec les catégories 2-5%. Mon père ne serait pas d’accord pour que j’aie une carte de crédit parce qu’il pense que je dépense trop, mais j’épargne bien plus que je ne dépense.

4. Lancer un Patreon, et gagner de l’argent grâce à mon écriture

Mon père m’a toujours dit de “rester fidèle à la réalité”, et il n’aime pas que j’utilise des pseudonymes en ligne.

J’utilise un pseudonyme pour mes écrits parce que c’est logique. Il a toujours pensé que je devrais facturer moins (beaucoup moins) que ce que mon écriture valait réellement parce que je suis un “nouvel” écrivain, mais j’écris depuis 2012. Des histoires, des romans complets, des pièces de théâtre, tout cela. Mon Patreon propose différents niveaux, et je l’ai conçu spécialement pour que mon écriture soit plus accessible aux personnes à faibles revenus. J’offre aux mécènes de niveau inférieur une nouvelle nouvelle par mois, et les mécènes de niveau supérieur reçoivent des histoires plus longues et des ébauches de mes romans en cours.

Je ne gagne qu’un peu plus de 20 dollars par mois grâce à cela. Ce n’est pas un chiffre énorme, mais le fait d’écrire pour un public m’aide à rester responsable et à respecter un horaire fixe. J’essaierai de trouver des moyens d’augmenter mon lectorat plus tard. Pour l’instant, je me concentre sur l’apport d’un contenu de qualité pour le mois prochain.

5. Utilisation de Monnaie et des applications bancaires, plutôt que des registres de transactions.

Quand j’étais plus jeune et que je ne touchais que 20 dollars par-ci ou 10 dollars par-là comme revenu, j’ai compris pourquoi l’utilisation des registres des transactions avait un sens. Il semble assez ancien d’avoir encore du papier pour suivre le solde de mon compte bancaire quand on est à l’ère du numérique où tout peut être automatisé, non ? Maintenant que ma situation financière implique plusieurs comptes et que ma banque a cessé de m’envoyer des registres de transactions avec mes ordres de chèques, il semble beaucoup plus facile de n’utiliser que l’application Mint and the Ally pour gérer mes finances. Je n’ai plus besoin de passer chaque transaction au peigne fin, car Mint prend tout cela et le met dans un diagramme circulaire de mes dépenses totales. Je surveille ma valeur nette pour déterminer si mes comptes ont changé, et c’est plus facile comme ça.

Dans l’ensemble, je sais que je dois être plus ouvert avec mon père sur les comptes que j’ouvre, parce qu’il va arriver un moment où je ne sais pas tout et où je fais une erreur par ignorance. Mais en fin de compte, je sais que je ne dépense pas autant qu’il le pense, ou si je le fais, c’est pour atteindre des objectifs à plus long terme qui aideront mon avenir, comme mon Roth, plutôt que pour payer 20 et 40 dollars de notes de restaurant chaque semaine.