J’ai réalisé l’autre jour que tous mes locataires sont blancs. Je n’avais jamais pensé à la composition raciale de mes locataires jusqu’à ce que je lise un article de la journaliste du Washington Post, Michelle Singletary, intitulé « The Legacy of Slavery Made My Grandmother Fear Investing« .
Michelle écrit comment les politiques discriminatoires du passé ont façonné la façon dont sa grand-mère abordait l’investissement. Sa série d’articles offre une perspective personnelle intéressante sur les raisons de l’écart racial en matière de revenus et de richesse aujourd’hui.
Sommaire
Bref résumé des passages intéressants de ces articles
Lorsque mon premier employeur a introduit un plan de retraite 401(k), j’ai demandé conseil à Big Mama. Mais elle m’a activement découragé de « jouer » à la bourse.
« C’est pour les Blancs », a dit Big Mama. « Ils peuvent se permettre de perdre de l’argent. »
« L’héritage de l’esclavage, de Jim Crow et du New Deal, ainsi que le financement et la portée limités des agences anti-discrimination, sont parmi les facteurs qui contribuent le plus à l’inégalité en Amérique », affirme un rapport de 2019 du Center for American Progress.
Donc, oui, il faudra plus qu’un atelier financier pour surmonter l’anxiété que ma grand-mère a vécue toute sa vie et qu’elle m’a transmise.
Big Mama n’avait confiance qu’en un seul investissement : sa maison.
La dernière ligne sur Big Mama ne faisant confiance qu’à un seul investissement, sa maison a vraiment résonné en moi. Cet article vous fera part de certains des points suivants :
- Pourquoi il y a tant de propriétaires et de petits entrepreneurs asiatiques ?
- Pourquoi l’immobilier est si apprécié par de nombreuses minorités ?
- Comment l’absence d’égalité des chances modifie les comportements ?
- D’où vient la croyance de ne dépendre de personne d’autre que soi-même ?
Pourquoi l’immobilier est si précieux pour les minorités ?
J’ai présenté de nombreux arguments objectifs pour expliquer pourquoi je préfère posséder des biens immobiliers plutôt que des actions. En outre, plus vous avez d’enfants, plus les biens immobiliers ont de la valeur. Mais Michelle et sa grand-mère m’ont fait comprendre qu’il y a peut-être une composante raciale importante dans mon désir de posséder aussi un bien immobilier.
Posséder des biens immobiliers et des biens de location fournit une un sentiment fondamental de sécurité dont nous avons tous envie. Plus vous et vos ancêtres aurez vécu de turbulences, plus vous apprécierez votre maison. A noter qu’il ne faut pas oublier de privilégier la souscription à une assurance des locataires.
J’ai partagé certaines de mes rencontres raciales en grandissant en Virginie pendant le lycée et l’université. Elles étaient toutes désagréables. Mais au moins, ces expériences m’ont motivé à étudier davantage, à gagner plus et à épargner de manière agressive. J’avais le sentiment qu’en tant qu’Asiatique en Amérique, l’éducation était ma principale voie d’ascension.
Une fois que vous maîtrisez vos frais de subsistance, la vie devient beaucoup plus facile. Vos autres dépenses, telles que la nourriture et les vêtements, sont relativement peu coûteuses. Les soins de santé sont plus abordables si vous avez un emploi ou si vous gagnez moins de 400 % du plafond fédéral de pauvreté. Les enfants peuvent être aussi chers ou aussi raisonnables que vous le souhaitez.
Mais voilà le problème quand on est propriétaire d’un bien de location. Non seulement elle permet de se loger, mais elle procure aussi un revenu qui vous pourriez ne pas être en mesure de gagner à cause de ce que vous êtes.
L’immobilier est une couverture contre le manque d’opportunités
Si vous êtes une minorité, il y a plus de chances que vous ayez moins d’opportunités que si vous êtes une majorité.Il est tout simplement dans la nature humaine d’accepter, d’embaucher, de promouvoir et de payer des personnes qui se ressemblent davantage. La nature humaine est la raison pour laquelle tant de chefs d’entreprise de presque toutes les entreprises ont tendance à se ressembler.
Nous savons aussi, grâce à des calculs simples, que la majorité règne. Lorsque vous avez une majorité, que ce soit lors de la réunion du conseil d’administration de la HOA ou lors du vote sur un candidat à la présidence, la majorité l’emporte toujours.
La minorité pourrait représenter 49,9 % de la population et se faire écraser parce que nous avons un système où tout le monde est gagnant. Par conséquent, en tant que minorité, vous êtes constamment désavantagé en ce qui concerne les chiffres. Soyez attentif aux structures organisationnelles des entreprises. Prenez note des similitudes entre les invités des émissions de podcast et l’animateur. Observez la composition des juges et des lauréats. La société prend soin des siens. Nous aimons les chambres d’écho.
Je ne reproche pas aux gens de vouloir traîner ou s’occuper de personnes ayant des antécédents similaires. Il est naturel de vouloir être avec des gens qui croient et amplifient ce que vous croyez. J’accepte simplement que les choses soient comme ça et j’essaie de m’adapter. En étant propriétaire d’un bien immobilier, en tant que minorité, vous vous prémunissez contre le manque de possibilités de générer des revenus importants. Le manque d’opportunités le plus fréquent est de trouver un bon emploi.
Histoire des locataires de différentes races ou race similaire
En tout, je possède trois immeubles locatifs dans le cadre de mon portefeuille de retraite à revenu passif. Mon objectif en tant que propriétaire est de trouver les meilleurs locataires possibles. Je ne me soucie pas de la race.
Au cours de mon processus de sélection, je me concentre sur les aspects financiers, la durée du travail, la durée de la résidence précédente, les références et la personnalité. Aussi diversifié que soit San Francisco, la question de la race ne se pose jamais. Il se trouve que les trois groupes de locataires sont blancs.
En tant qu’auteur de finances personnelles, je suis toujours fasciné par les antécédents financiers des gens. Afin de protéger la vie privée de mes locataires, permettez-moi de vous donner quelques informations générales à leur sujet.
- Locataire n° 1 : Deux personnes qui gagnent ensemble 28 000 dollars par mois, soit un score de crédit de plus de 780. L’un est vice-président des ressources humaines, l’autre travaille pour une entreprise technologique de taille moyenne.
- Locataire n°2 : Un couple qui gagne 27 000 $ par mois, avec une cote de crédit de plus de 800. L’un est pédiatre, l’autre est ingénieur en informatique.
- Locataire n°3 : Un couple qui gagne 50 000 $ par mois, avec une cote de crédit de plus de 800. L’un travaille dans le secteur des technologies de pointe, l’autre est un cadre de niveau C.
Tous mes locataires ont un emploi stable et bien rémunéré. Ils pourraient également tous être des prototypes de lecteurs de Financial Samurai qui suivent ma ligne directrice en matière de dépenses de logement, à savoir ne pas dépenser plus de 20 % du revenu du ménage pour le loyer. Pour avoir l’esprit tranquille en cas de location, il est recommandé d’avoir une assurance locataires avec garantie dégâts des eaux.
L’investissement dans l’immobilier : une couverture contre le rejet
Début 2012, avant de quitter la finance, j’ai soumis des dizaines de CV à diverses entreprises technologiques comme Airbnb, Google, Facebook et Apple. Je n’ai pas reçu de réponse ou j’ai été rejeté par toutes ces entreprises. Après avoir quitté la finance, dans le cadre du processus d’indemnisation du chômage et de licenciement, j’ai dû postuler à plusieurs emplois une fois par semaine et consigner mes efforts.
Vous trouverez ci-dessous un exemple de courriel de rejet de la part d’Airbnb. A l’époque, je savais que la Airbnb serait gagnante. Je suis même allé aux happy hours du vendredi d’Airbnb. Hélas, je n’ai pas réussi à trouver un emploi.
Un des trois courriels de rejet de l’Airbnb que j’ai reçus en 2012. Objectivement, je n’étais pas un excellent chercheur d’emploi. Si j’aurais reçu des offres d’emploi potentielles si elles m’avaient convenu, à l’époque, je me concentrais surtout sur les voyages et les pauses. Cela dit, j’ai quand même suivi la procédure de demande d’emploi. Après avoir postulé à plus de 100 emplois en ligne, je n’ai pas eu de grignotage.
Rejet d’une bourse de journalisme
Après avoir abandonné ma recherche d’emploi, en 2013, j’ai postulé pour une bourse de journalisme et j’ai été refusée. Ce fut une déception car j’avais visité l’école deux fois et parlé à plusieurs professeurs. J’ai également pensé que j’avais quelque chose d’unique à offrir après avoir créé ma propre plateforme à partir de zéro. Gagner 75 000 dollars par an pour essentiellement aller à l’école et rencontrer de nouvelles personnes aurait été un vrai plaisir ! Hélas, cela n’était pas prévu.
Rejet par les pépinières d’entreprises
En 2015, j’ai posé ma candidature pour quelques incubateurs de start-up. L’une d’entre elles a été rejetée d’emblée et une autre m’a incité à présenter mon idée. J’ai fini par être rejeté par celui-là aussi. Seule une des six startups qui ont finalement été acceptées par l’incubateur existe encore aujourd’hui. Et j’ai vu plusieurs entreprises différentes mettre en œuvre mon idée initiale avec beaucoup de succès. Mince. J’aurais pu rendre tout le monde riche, y compris moi-même ! Eh bien. Il faut juste continuer à essayer.
Refus de consulter pour un partenaire affilié potentiel
En 2016, je suis arrivé au dernier entretien d’embauche d’une startup de série A. Ils m’ont même emmené manger un sandwich au pastrami et une bière. L’opportunité s’est présentée parce que la société cherchait des partenaires affiliés et se trouvait dans l’espace des finances personnelles.
Toujours à la recherche d’opportunités, j’ai conduit pendant 35 minutes pour rencontrer plusieurs fois tous les fondateurs et les employés du département marketing. Il y a tellement de startups dans la région de SF Bay que l’on ne sait jamais laquelle pourrait faire un tabac.
Mon espoir était d’obtenir une offre officielle et de leur demander ensuite s’ils étaient prêts à me laisser consulter à temps partiel depuis chez moi. J’espérais que l’arrangement serait similaire à celui que j’avais conclu pour Personal Capital en 2014-2015 et que j’avais obtenu des options d’achat d’actions qui se sont avérées très avantageuses une fois la société vendue en 2020 pour 850 millions de dollars et plus.
Hélas, je n’ai jamais eu la chance de demander parce qu’ils n’ont pas fait d’offre. La start-up a cependant demandé si Financial Samurai pouvait devenir un partenaire affilié, mais j’ai décidé de passer mon tour.
L’immobilier : une couverture contre des trajectoires moins souhaitables
Je ne pense pas que le fait d’être une minorité soit une raison pour laquelle j’ai été rejeté par tant d’endroits. Mon manque ou mon trop grand manque d’expérience en sont les principales raisons. Ou peut-être que je n’ai tout simplement pas fait preuve du véritable enthousiasme d’un chercheur d’emploi typique.
Cependant, soyons brutalement honnêtes. Mon manque d’intelligence a probablement joué un grand rôle dans mon rejet. Les personnes qui ont obtenu ces bourses, ces incubateurs et ces emplois sont toutes extrêmement intelligentes et leurs CV sont élogieux. Alors que je suis objectivement moyen. Le seul trait au-dessus de la moyenne que je possède est une grande endurance.
Posséder un bien immobilier est une protection contre le fait de naître avec une intelligence inférieure à la moyenne, ce qui vous empêche d’avoir plus d’opportunités. Il ne faut pas être un génie pour analyser correctement une opportunité d’investissement immobilier.
L’immobilier peut également constituer une protection contre des caractéristiques moins souhaitables qui peuvent vous empêcher de décrocher un emploi ou de lever des fonds pour votre entreprise.
Parmi ces traits de caractère moins souhaitables, on peut citer : de mauvaises aptitudes sociales, une personnalité ennuyeuse, un manque de charisme, un manque de confiance en soi et des maladies ou des handicaps mentaux ou physiques.
Environ 15 % de la population mondiale souffre d’un handicap quelconque. Il s’agit d’une minorité importante que nous devrions nous efforcer d’aider le plus possible.
Nous pouvons tous travailler à l’amélioration de nos compétences sociales. Cependant, il est beaucoup plus difficile d’améliorer des traits génétiques tels que l’anxiété ou la transpiration des paumes des mains !
L’importance des relations pour les opportunités de revenus
Pour trouver un emploi et progresser, il faut savoir qui on connaît. Et s’il y a plus de gens qui vous ressemblent au pouvoir, plus il vous sera facile de progresser.
Mes locataires blancs travaillent tous dans des entreprises de haut niveau. Une fois que vous avez travaillé dans un endroit comme Facebook, vous pouvez facilement sauter sur un Google, un Apple, un Palantir, etc.
Ensuite, bien sûr, il est beaucoup plus facile pour vos frères et sœurs, amis et parents d’entrer dans ces entreprises également grâce aux recommandations et aux admissions en héritage. Bien que le népotisme soit désapprouvé, il est toujours présent.
Mais pour la plupart, il n’y a tout simplement pas moyen d’y entrer. Consultez le dernier profil racial des employés sur Facebook, une entreprise qui paie le haut de gamme. Il s’agit de 150 000 dollars de rémunération pour les nouveaux diplômés de l’enseignement supérieur.
Si vous êtes noir ou hispanique et que vous souhaitez rejoindre Facebook, vous pouvez regarder les pourcentages et avoir l’impression que vous avez peu d’espoir d’y entrer. Si vous n’avez aucun lien, vous n’aurez peut-être pas besoin de vous inscrire. Il n’y a tout simplement personne pour vous aider. La représentation est importante pour donner à ceux qui sont sous-représentés l’espoir de pouvoir même essayer. Même si vous décrochez un emploi sur Facebook, vous risquez de ne pas apprécier l’environnement en raison du manque de diversité.
L’immobilier ressemble à une couverture de sécurité
L’immobilier est un moyen de participer à une économie en plein essor qui n’est pas tout à fait présent dans tous les membres de la société. Nous savons que les riches se sont beaucoup enrichis pendant la pandémie. Alors que des dizaines de millions d’autres luttent pour s’en sortir. C’est ce qu’on appelle une reprise en forme de K.
En possédant un bien immobilier, même si vous ne pouvez pas trouver un bon emploi, vous pouvez toujours bénéficier de la hausse des loyers et de la valeur des biens immobiliers due au renforcement de l’économie. Même si vous ne pouvez pas rejoindre une entreprise prometteuse qui prévoit de s’introduire en bourse, l’immobilier devrait bénéficier du déblocage de nouvelles liquidités dans l’économie locale.
Enfin, j’espère que les milliers d’employés de la Airbnb auront de plus belles maisons une fois leur période de blocage de l’introduction en bourse terminée. Mon bébé a besoin de nouvelles chaussures tous les trois mois. Oui, il est un peu ironique qu’une minorité qui n’a pu décrocher un emploi dans aucune des entreprises de ses locataires soit leur propriétaire.
Cependant, en 2005, j’ai pris la décision de me constituer un portefeuille de biens immobiliers locatifs au cas où mes futures possibilités de revenus se tariraient. Je savais que les opportunités se tariraient éventuellement car j’étais déjà fatiguée de travailler à 28 ans.
Recherche de sécurité pour votre famille
Il est important de prévoir l’avenir, car ce ne sont pas seulement vos chances qui sont en jeu. Les chances de vos enfants peuvent également être menacées. Il est peu probable que l’intelligence et les traits de caractère de vos enfants diffèrent largement des vôtres.
Au cours des deux dernières années, nous avons été rejetés par six écoles maternelles. L’une des raisons de ces refus était due à une concurrence acharnée pour un nombre limité de places. Une autre raison est que ma famille n’a pas de statut. Une autre raison peut être que nous n’avons pas explicitement dit que nous donnerions de l’argent. La dernière raison peut être que mon fils n’était tout simplement pas assez habile pour jouer aux blocs lors de ses interviews.
Qui sait avec certitude pourquoi nous avons été rejetés. Ce que nous savons, c’est qu’avant la pandémie, mon fils était presque exclu. Heureusement, une école maternelle l’a accepté et a une place qui l’attend si nous décidons de le renvoyer. En attendant, ma femme et moi allons faire l’école à domicile.
En raison de notre expérience de rejet préscolaire, le cycle des occasions perdues se répétera probablement pour mes enfants. Le rejet n’est pas propre à nous ou à d’autres minorités. Il est inévitable. Posséder un portefeuille immobilier me rassure. Même peu importe le nombre de fois que mes enfants sont rejetés, ils ne mourront pas de faim. Dans le pire des cas, ils peuvent gagner leur vie en tant que gestionnaires de biens immobiliers.
Investir dans l’immobilier pour une entreprise solide
La sécurité de votre famille est également la raison pour laquelle vous voyez tant de restaurants, de salons de manucure et de magasins de détail appartenant à des minorités. Tous ces commerces sont des entreprises sans autorisation. Si vous disposez du capital nécessaire, vous pouvez créer une entreprise sans aucun gardien.
Une fois que vous serez propriétaire d’une entreprise, vous aurez de bonnes chances de réussir si vous proposez un service ou un produit fantastique. La race n’a pas d’importance. Du moins, elle ne devrait pas.
Pendant que vous construisez votre entreprise, vous pouvez faire travailler vos enfants en lavant la vaisselle, en servant la nourriture, en faisant le ménage, etc. Avec un revenu gagné, vous pouvez ouvrir un Roth IRA pour chaque enfant.
Qui sait, avec une éthique du travail suffisamment solide et un bon rendement des investissements, vos enfants pourraient devenir millionnaires dès leur plus jeune âge. Pour briser le cycle de la pauvreté, il faut, entre autres facteurs, une grande dose de conseils de la part des parents.
