Une maison n’est pas un achat impulsif. En effet, elle ne devrait pas l’être. C’est probablement l’une des plus grandes décisions financières que vous aurez à prendre. D’ailleurs, cela peut sembler intimidant alors que vous êtes encore enseveli sous les dettes d’un prêt étudiant. Et le processus d’obtention de votre argent pour y parvenir peut prendre du temps.
Si vous n’êtes pas sûr de ce que l’avenir vous réserve, vous pouvez commencer à prendre les mesures financières nécessaires. De sorte que toutes les options s’offrent à vous lorsque vous prendrez la décision finale d’acheter (ou non).
Sommaire
Vérifier et suivre son crédit
La vérification et le suivi de votre crédit vous seront probablement utiles bien avant que vous cherchiez une maison. Comme lorsque vous essayez d’obtenir une carte de crédit ou de louer un appartement. Lorsqu’il s’agit d’accéder à la propriété, votre cote de crédit est un facteur important pour déterminer les conditions de prêt. En d’autres termes, il s’agit de savoir si votre demande de prêt hypothécaire est approuvée.
Un bon score de crédit vous permet de bénéficier d’un taux d’intérêt réduit sur votre prêt hypothécaire. Ce qui peut vous faire des économies sur la durée de votre prêt.
- En vérifiant et en suivant votre score de crédit, vous pouvez voir où vous en êtes en matière de crédit.
- Par la suite, vous pouvez commencer à travailler pour améliorer votre crédit. Lorsque vous serez prêt à demander un prêt immobilier, vous pouvez obtenir les meilleurs taux possibles.
Vous devriez vérifier vos rapports de crédit auprès des bureaux d’emprunt. Mais il est particulièrement important de les examiner attentivement juste avant de commencer à rechercher un prêt hypothécaire. Vous vous assurez ainsi que toutes les informations sont exactes.
Les rapports de crédit contiennent souvent des erreurs, comme des recouvrements que vous avez peut-être déjà réglés. Ou bien des dettes que vous avez peut-être déjà remboursées. Ce genre d’erreurs peut nuire à votre cote de crédit. Si vous constatez une erreur, assurez-vous de contacter le bureau de crédit concerné. Par la suite, vous pouvez demander une correction avant d’entamer la procédure d’obtention d’un prêt hypothécaire.
Le suivi de votre cote de crédit et la surveillance régulière de vos rapports de crédit peuvent vous aider à anticiper les problèmes potentiels. De sorte que lorsque vous êtes prêt à faire le tour du marché pour un prêt hypothécaire, vous évitez la précipitation.
Planifier un plan de remboursement de ses dettes
En plus de tenir compte de votre score de crédit lorsqu’ils décident de vous accorder ou non un prêt hypothécaire, les prêteurs peuvent également examiner votre ratio d’endettement par rapport à vos revenus. C’est-à-dire le montant de vos dettes par rapport à vos revenus.
Les créanciers examinent ce chiffre pour déterminer le risque qu’il y a à vous prêter. Plus votre ratio est élevé, plus ils considèrent qu’il est risqué de vous prêter. Moins vous avez de chances d’obtenir un prêt immobilier à un bon taux. Créer dès maintenant un plan de remboursement des dettes, vous pouvez améliorer vos chances de bénéficier d’un meilleur taux hypothécaire.
Se constituer un fonds d’urgence
Vous épuisez la totalité du solde de votre compte d’épargne pour devenir propriétaire ? Vous risquez de vous retrouver avec une dette de carte de crédit à taux d’intérêt élevé en cas de dépense imprévue ou d’urgence. Qu’il s’agisse d’une maladie, d’une perte d’emploi ou de réparations essentielles sur votre nouveau logement…
Un bon moyen de se prémunir contre cette éventualité est de constituer un fonds d’urgence sur un compte d’épargne distinct. Vous pouvez verser au moins trois à six mois de frais de subsistance avant d’acheter une maison. N’oubliez pas que l’argent de votre fonds d’urgence n’est pas destiné à être utilisé pour votre mise de fonds. Ou bien pour votre déménagement ou vos frais de clôture. C’est votre tampon pour gérer le coût des imprévus.
En outre, tenez compte de vos besoins d’épargne à court terme. Vous devez faire face à d’autres dépenses importantes, comme un mariage ou un nouveau bébé ? Vous devrez tenir compte des économies nécessaires pour financer ces étapes avant de décider du montant de prêt.
Mettre en place une stratégie d’investissement
Il n’est pas nécessaire d’être Warren Buffet pour pouvoir acheter une maison. Mais il est important d’avoir une stratégie d’investissement qui ne soit pas totalement liée à la valeur de votre maison.- Investir dans des comptes de retraite comme un plan 401k de l’employeur ou un IRA : cela peut apporter un peu plus de diversité à votre stratégie financière à long terme. Bien qu’il ne soit pas nécessaire de tirer le maximum de ces comptes avant d’acheter une maison.
- Il est bon d’avoir une habitude d’épargne à long terme : en versant 5 % de votre salaire dans votre plan 401k à chaque période de paie ou en investissant 100 $ par mois dans un ROTH IRA.
- Augmenter vos contributions en fonction de vos possibilités (par exemple, lorsque vous avez fini d’épargner pour votre acompte). Mais il est bon de prendre l’habitude d’épargner et d’investir à long terme avant de s’engager dans l’achat d’une maison.
Conseil pratique : vous avez des projets, et M&T est là pour vous aider. Grâce aux solutions d’investissement proposées par M&T Securities, vous trouverez les produits, services et soutiens pour vos objectifs financiers personnels.
Se fixer un objectif d’épargne-logement
En ce qui concerne votre mise de fonds, avant de déterminer le montant que vous devez épargner. Pensez à la maison que vous pouvez réellement vous permettre. Gardez à l’esprit que, dans les grandes villes comme New York, vous devrez souvent disposer d’un acompte d’au moins 10 à 20 % avant de pouvoir acheter.
- Les prêteurs suggèrent que votre versement hypothécaire, plus les taxes et l’assurance, ne dépasse pas 28 % de votre revenu.
- Puis que la dette totale de votre ménage : les mensualités de votre logement plus les mensualités de vos prêts étudiants, prêts personnels, prêts automobiles, etc. En effet, elle ne dépasse pas 36 % de votre revenu mensuel brut.
Il est également important de prendre en compte les dépenses supplémentaires qui vont au-delà de votre prêt hypothécaire. Les charges qui sont liées à l’accession à la propriété. Cela peut aller de l’assurance aux réparations, en passant par les impôts fonciers et les frais d’association des propriétaires.
Outre les frais mensuels, vous devez également tenir compte des frais initiaux. Les frais liés à votre prêt hypothécaire, les frais de clôture et le coût de l’inspection du logement… Vous avez déterminé le montant du prêt hypothécaire mensuel que vous pouvez vous permettre ? Vous pouvez vous faire une idée de la fourchette de prix de votre logement. À partir de là, calculez le montant que vous devrez économiser pour un acompte, plus les frais initiaux supplémentaires.
Il existe de nombreux programmes pour les acheteurs d’une première maison qui vous permettent de verser une mise de fonds. En effet, des ressources aussi minimes que 3,5 % du prix d’achat d’une maison. Une mise de fonds de 20 % peut être un bon point de repère. Prévoyez les frais de clôture d’achat immobilier.
Ouvrir un compte d’épargne-logement dédié
Une fois que vous avez fixé un objectif d’épargne pour l’achat de votre maison, ouvrez un compte d’épargne distinct. Si vous économisez pour tous vos objectifs sur un seul compte, il peut être tentant de retirer l’argent.
Le fait d’avoir votre mise de fonds sur un compte d’épargne dédié peut également vous aider à suivre plus clairement vos progrès. En effet, vous observez votre progression dans la réalisation de votre objectif, tout en mettant une certaine distance entre vous et votre argent. D’ailleurs, cela vous permet d’éviter les tentations de dépenser impulsivement vos fonds. Pensez à faire fructifier votre argent.
Inscrivez sur ce nouveau compte votre objectif – « maison de rêve » ou « fonds pour la première maison« . Ce qui vous motivera tout au long du processus d’épargne. Allez plus loin dans votre engagement en mettant en place un transfert automatique récurrent vers votre épargne-logement chaque mois. Cela a pour but d’observer que vous progressiez constamment vers votre objectif d’épargne.
Un logement est un engagement majeur, et vous n’êtes pas obligé de le prendre avant vos 30 ou 40 ans. Vous commencez dès maintenant à mettre de l’ordre dans vos finances pour pouvoir un jour vous le permettre ? Il y a de fortes chances que vous ayez les habitudes financières pour soutenir l’épargne que vous choisirez de franchir.
Prêteur pour l’égalité des chances en matière de logement. Il ne s’agit pas d’un engagement à accorder un prêt hypothécaire. L’obtention d’un prêt est soumise à :
- une vérification des revenus et du crédit,
- ainsi qu’à l’approbation de la propriété et à d’autres facteurs. Les taux et les conditions peuvent être modifiés sans préavis.
Investir comporte des risques et vous pouvez réaliser un profit ou une perte. La répartition/diversification des actifs ne peut garantir un profit ou vous protéger contre une perte.
Ce document est fourni à titre d’information uniquement et ne constitue pas une offre. Les investisseurs doivent demander des conseils financiers concernant la pertinence des stratégies d’investissement en fonction de leur :
- objectifs,
- situation financière,
- besoins particuliers.
Il n’y a aucune garantie qu’une stratégie d’investissement soit couronnée de succès.
Faut-il investir son argent au lieu de l’économiser de suite pour acheter une maison ?
En vue d’un achat immobilier, le mieux est d’investir son argent. Une option qui permet de dégager davantage de profits qu’une simple économie.
Quelle est la meilleure solution : acheter un logement avec un prêt ou avec des fonds économisés durant des années ?
Pour un achat immobilier, le mieux est de faire un prêt. Il suffit alors de faire appel aux services d’un bon agent immobilier, avec l’ambition de réaliser une bonne affaire.
