Beaucoup d’entre nous ont une idée solide de ce à quoi nous voulons que notre avenir ressemble. Nous nous voyons prendre notre retraite à un certain âge, avoir une carrière dont nous sommes fiers, vivre dans la maison de nos rêves, dans la ville de nos rêves, emmener notre famille en voyage, tout en restant actifs et en bonne santé. Mais pour aller de A à B, il ne suffit pas d’attendre. Cultiver l’avenir financier que l’on souhaite, c’est prendre des mesures intentionnelles pour y parvenir.
Heureusement, il existe de nombreuses façons de créer l’avenir que vous avez toujours voulu – et beaucoup d’entre elles sont totalement gratuites. Nous nous sommes associés à la FICO pour vous parler de nos moyens préférés pour vous aider financièrement à prendre soin de votre avenir pour 0 dollar.
Sommaire
Adopter les habitudes saines pour un meilleur avenir
Investir dans votre santé globale le plus tôt et le plus régulièrement possible est l’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour votre avenir, financièrement et autrement. Dans l’un de mes romans préférés, What Alice Forgot de Liane Moriarty, une femme perd temporairement plus de dix ans de mémoire à la suite d’un traumatisme crânien.
Dans une scène, elle a envie de courir et découvre qu’elle aime ça et qu’elle est en pleine forme. Ce dont elle ne se souvient pas. Je me souviens d’avoir lu cela et de m’être dit : « Wow, comme ce serait génial de se réveiller un jour et d’être en excellente forme physique sans faire d’effort ».
Malheureusement, ce n’est pas ainsi que cela fonctionne. Mais, à moins de problèmes de santé qui pourraient vous en empêcher, il n’y a vraiment aucune raison de continuer à remettre à plus tard l’habitude d’exercice que vous voulez prendre. J’aime l’idée d’être actif et de pouvoir continuer à faire de longues randonnées jusqu’à 80 ans. Mais je sais qu’il faut pour cela maintenir des habitudes actives toute ma vie jusqu’à ce moment-là.
Heureusement, il existe de nombreux moyens gratuits de commencer à être plus actif. Je vous recommande personnellement de consulter l’application d’entraînement Couch to 5K. Si vous aimez l’idée de courir mais que vous avez eu trop peur de vous lancer. Elle vous facilite la tâche en vous permettant de courir et de marcher à intervalles réguliers. De même que vous pouvez y aller aussi lentement que vous le souhaitez. Il y a aussi un sous-reddit très utile qui vous donne l’impression de faire partie d’une communauté plus large lorsque vous vous lancez dans le jogging.
De plus, certaines personnes sont des lecteurs nés et trouvent très facile d’intégrer une habitude de lecture dans leur vie quotidienne. Je ne pense pas qu’être un lecteur vous rende moralement supérieur, mais la lecture présente de nombreux avantages à long terme, au-delà du simple élargissement de vos connaissances. Des études ont montré que lire davantage est lié à des niveaux plus élevés d’empathie pour les autres.
De plus, les personnes qui font régulièrement travailler leur cerveau par des activités comme la lecture ou les puzzles pourraient être 2,5 fois moins susceptibles de développer la maladie d’Alzheimer que celles qui choisissent des activités moins stimulantes. Et n’oublions pas que la bibliothèque est l’une de nos meilleures ressources en matière de divertissement gratuit – et grâce à des applications de contenu électronique comme Libby, les bibliothèques sont plus accessibles que jamais.
Et sur un plan personnel, la lecture est l’un de mes moyens préférés pour entrer en contact avec d’autres personnes. Mon club de lecture en ligne a été l’une de mes sources les plus fiables d’interaction sociale numérique au milieu de la pandémie, et j’aime faire partie d’une communauté de lecteurs. Consultez cet article si vous voulez prendre l’habitude de lire. (Mon meilleur conseil : lisez les livres qui vous intéressent vraiment. Il n’y a pas de honte à aimer le romantisme).
Chez TFD, nous ne sommes pas contre l’utilisation du crédit – en fait, lorsqu’il est géré de manière responsable, il peut jouer un rôle crucial dans la réalisation de vos objectifs financiers. Un bon score de crédit signifie que vous vous préparez à une réussite financière à long terme, qu’il s’agisse de l’accès à de meilleurs taux d’intérêt sur vos cartes de crédit ou d’une meilleure chance d’obtenir un prêt hypothécaire.
Et saviez-vous que 90 % des principaux prêteurs s’appuient sur les scores FICO® dans leurs décisions de prêt ? Peu importe vos objectifs financiers à long terme, il y a de fortes chances que vous deviez surveiller votre FICO® Score pour y parvenir. Heureusement, il est plus facile que jamais d’accéder à votre FICO® Score gratuitement. Cliquez ici pour savoir si votre banque fait partie des centaines de prêteurs qui permettent à leurs clients de consulter leur score FICO® gratuitement.
Un bon score FICO® indique aux prêteurs que vous êtes un emprunteur fiable et vous offre plus de possibilités. Cela a rendu le processus de prêt plus rapide et plus équitable, aidant ainsi des millions de personnes à accéder au crédit qu’elles méritent. Et aujourd’hui plus que jamais, FICO croit à l’autonomisation des communautés par le biais de l’éducation financière et s’engage à fournir aux consommateurs des outils pour mieux comprendre leur santé financière. En matière de crédit, pas de panique – visitez ScoreABetterFuture.com pour avoir accès à des événements éducatifs gratuits sur les scores de crédit et les outils financiers dont vous avez besoin pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers et de vie.
Mettre en place des dépôts d’épargne automatiques
Lorsqu’il s’agit d’épargner pour son avenir, le plus dur est souvent de renoncer à la gratification instantanée. Vous mettez de l’argent de côté pour que votre futur moi y ait accès, mais votre moi actuel doit en quelque sorte oublier son existence pour que vous restiez sur la bonne voie.
L’automatisation de votre épargne est l’un des moyens les plus transparents de vous assurer que vous atteignez vos objectifs d’épargne. Elle vous permet de ne jamais oublier d’effectuer un dépôt, de sorte que vous restiez toujours sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs à long terme. (Et cela vaut pour l’argent que vous épargnez et celui que vous investissez – c’est certainement une bonne idée d’automatiser vos dépôts sur votre compte de retraite).
Et veillez à configurer vos virements automatiques vers votre épargne de manière à ce qu’ils soient prélevés sur votre compte dès que vous êtes payé (avec un jour ou deux comme tampon, par sécurité). C’est le concept de « se payer d’abord », qui consiste à s’assurer que vous placez de l’argent dans votre épargne avant de le dépenser pour autre chose. Pensez toujours à faire fructifier votre argent.
Et lorsque vous établissez votre budget, je vous recommande personnellement de comptabiliser votre épargne mensuelle séparément du reste de vos dépenses. Si vous ne considérez vos revenus après l’épargne que comme des « dépenses discrétionnaires« , vous vous trompez en pensant que l’argent que vous épargnez est hors limite – ce qui est votre souhait ! Pour avoir une idée de la manière de mettre en place votre feuille de calcul budgétaire, consultez cet article.
Faire des recherches sur les options d’un compte de retraite
Comme le dit le proverbe, le meilleur moment pour commencer à investir est hier. Tout le monde n’est pas sur la même ligne de temps, et vous n’avez pas besoin de vous en vouloir d’avoir attendu « trop longtemps » pour commencer à investir dans l’immobilier par exemple. Mais il est vrai que commencer le plus tôt possible est l’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour votre avenir.Vous pouvez avoir accès à un 401k ou 403b par l’intermédiaire de votre employeur, auquel cas nous vous recommandons de commencer par là. Si votre employeur offre une contrepartie en tant qu’avantage social, c’est encore mieux, car cela signifie qu’il « égalera » vos cotisations jusqu’à un certain pourcentage – c’est-à-dire de l’argent gratuit pour votre futur soi. Il existe d’autres options de retraite, notamment un IRA traditionnel et un IRA Roth, qui se distinguent par leur structure fiscale. Avant de décider du type de compte à ouvrir, examinez toutes les options qui s’offrent à vous.
Essayer d’éliminer des dépenses supplémentaires
Je suis obsédé par ce concept appelé l’effet de dotation : l’idée que « les gens attribuent plus de valeur aux choses qu’ils possèdent qu’à celles qu’ils ne possèdent pas – même si ces objets sont en fait identiques ou n’ont pas de valeur inhérente ». Ainsi, si vous vous habituez à « posséder » quelque chose, vous commencez à sentir que c’est une nécessité, même si c’est un luxe absolu.
Cela peut s’appliquer à tout ce qui est en sus – votre abonnement à un club de gym, vos abonnements, les services de livraison de kits repas, etc. Essayez d’éliminer une seule dépense récurrente « supplémentaire » pour économiser de l’argent, et voyez si vous la manquez vraiment. Vous le ferez sans doute au début, surtout si c’était quelque chose qui vous rendait la vie plus facile. Mais lorsque vous vous habituerez à ne pas l’avoir, vous réaliserez peut-être que votre vie est en fait très bien sans elle, et que vous aurez réduit vos dépenses récurrentes.
