Les militaires savent comment surmonter les difficultés et les défis. Les tournées de combat, les déploiements et les transferts fréquents ne sont que quelques-unes des difficultés auxquelles ils sont fréquemment confrontés. Malheureusement, ces défis sur le lieu de travail n’apprennent pas grand-chose sur les finances personnelles.

Plus d’un tiers (34 %) des membres du service militaire disent ne pas payer leurs factures mensuelles à temps, selon une étude réalisée en 2019 par la National Foundation for Credit Counseling. Plus troublant encore, ce chiffre montre que la tendance s’est aggravée, le pourcentage ayant plus que doublé depuis 2014.

La plupart des militaires ne devraient même pas envisager d’investir sérieusement avant de se désendetter et de se constituer un coussin d’épargne. Mais ceux qui ont remboursé leur dette non hypothécaire et se sont constitué un fonds d’urgence adéquat sont prêts à commencer à épargner pour leur retraite et même à se constituer un revenu passif à partir de leurs investissements.

La solde militaire ne peut pas vous rendre riche, mais elle offre d’excellentes possibilités d’épargne et d’investissement, dont certaines ne sont pas accessibles aux civils. En comprenant comment en tirer parti, vous pouvez assurer votre avenir et peut-être même prendre votre retraite jeune.

Pension militaire

Le système de pension militaire est la ressource financière la plus importante dont disposent les militaires qui choisissent de rester en service pendant 20 ans ou plus. Au moment de la retraite, il fournit un revenu annuel immédiat qui correspond à 50 % du salaire de base de l’adhérent à 20 ans et augmente encore de 2,5 % pour chaque année de service supplémentaire.

De plus, le retraité bénéficie d’une augmentation annuelle du coût de la vie liée à l’indice des prix à la consommation (IPC). En plus d’une pension impressionnante, les retraités militaires bénéficient d’une couverture médicale à vie abordable et d’autres avantages, tels que l’accès à la base et des privilèges d’échange.

Malgré ces avantages, la pension militaire ne génère pas toujours autant de revenus que les retraités le souhaiteraient. Heureusement pour les militaires, leurs prestations de retraite ne s’arrêtent pas là.

Plan d’économie d’énergie

Le Thrift Savings Plan (TSP) du gouvernement américain est une ressource d’investissement largement sous-utilisée. Alors que l’armée enrôle automatiquement tout le personnel, trop peu de membres profitent pleinement des avantages de la contribution.

En tant que compte de placement de retraite, le PST offre une option pratique, peu coûteuse et à l’abri de l’impôt pour le personnel militaire.

Avantages fiscaux

Comme les cotisations à un régime 401(k), l’argent investi dans un FST n’est pas soumis à l’impôt fédéral sur le revenu. Cela vous donne un rendement immédiat égal à votre taux d’imposition.

Par exemple, si vous payez généralement 25 % d’impôts sur le revenu et que vous versez 10 000 $ sur votre compte de FST, vous conservez la totalité des 10 000 $ au lieu de perdre 2 500 $ en impôts cette année-là. Cet argent s’accumule et s’accroît au cours des décennies qui vous séparent de votre retraite.

Cela dit, une fois que vous avez retiré des fonds pendant la retraite, les participants doivent payer des impôts sur le revenu sur la totalité du retrait.

Toutefois, les membres qui cotisent à une solde de combat exonérée d’impôt peuvent retirer ces cotisations exonérées d’impôt à la retraite sans payer d’impôts sur les retraits. C’est un avantage impressionnant qui n’est pas facilement disponible ailleurs.

Les membres du service peuvent également cotiser à une version Roth du PST, qui annule l’exonération fiscale. Vous payez des impôts sur le revenu maintenant mais ne payez rien sur les retraits à la retraite.

Limites de contribution

Les FST suivent les mêmes limites de cotisation que les comptes 401(k) et 403(b).

Pour l’année fiscale 2020, les membres du service de moins de 50 ans peuvent cotiser jusqu’à 19 500 dollars. Les plus de 50 ans peuvent verser 6 500 dollars supplémentaires, soit une contribution annuelle totale de 25 000 dollars. Ce plafond de cotisation échelonné permet aux employés qui approchent rapidement de l’âge de la retraite de conserver plus d’argent pour le reste de leurs années de travail.

Contributions de contrepartie

Les militaires peuvent également bénéficier de généreuses contributions de contrepartie de la part de l’armée.

À partir de 60 jours après l’inscription, tous les militaires reçoivent automatiquement une contribution du gouvernement de 1 % de leur salaire. Vous en bénéficiez même si vous ne versez pas un centime sur votre compte de pension.

En outre, vous pouvez gagner jusqu’à 4 % de plus en contributions de contrepartie de l’Oncle Sam. Sur les premiers 3 % de votre salaire que vous versez, l’armée vous verse une contribution équivalente à celle de l’oncle Sam. Sur les 2 % suivants, l’armée verse 50 cents par dollar. Ainsi, si vous versez 4 % de votre salaire, vous obtenez également une contribution équivalente de 3,5 %. Si vous versez 5 % de votre salaire, la contribution de contrepartie supplémentaire est plafonnée à 4 %.

Combiné à la contribution automatique de 1%, cela revient à un maximum de 5% de contributions annuelles de la part des militaires.

Faibles dépenses

Les autres avantages de l’investissement avec le PST sont les dépenses de fond associées au programme. Le ratio de dépenses du PST est le plus bas que l’on puisse trouver, soit environ 0,015 %. Avec un ratio de dépenses aussi bas, vos contributions peuvent s’accumuler à un rythme plus rapide que dans un fonds commun de placement géré, qui peut avoir un ratio de dépenses de 1,5 % ou plus.

Un faible ratio de dépenses permet aux membres de conserver une plus grande partie de leur argent durement gagné, plutôt que de le verser à des gestionnaires de fonds communs de placement onéreux. Cela s’avère particulièrement utile puisque le FST propose également des fonds à date cible conçus pour réduire les risques à l’approche de la retraite. Habituellement, ces types de fonds ont des ratios de dépenses encore plus élevés lorsqu’ils sont achetés en dehors d’un FST.

Choix d’investissement

Le FST offre différentes options de placement, en fonction de votre tolérance au risque et du nombre d’années qui vous séparent de la retraite. Les participants peuvent investir dans un ou plusieurs fonds afin de diversifier davantage leurs placements.

  • Fonds G. Le fonds d’investissement par défaut du TSP, le Fonds G, est composé de titres d’État qui offrent une faible volatilité et des rendements conservateurs dans le temps. Si vous ne choisissez pas l’un des autres types de fonds, toutes les contributions à votre PST sont versées par défaut dans le fonds G.
  • Fonds F, C, S et I. Les fonds F, C, S et I sont des fonds indiciels qui investissent respectivement dans des obligations, des actions de grande et de petite capitalisation et des sociétés internationales. Ils s’efforcent d’égaler les performances des différents fonds indiciels du marché libre et sont gérés par BlackRock Mutual Funds.
  • Fonds L. Le Fonds L fonctionne comme un fonds à date cible, permettant aux investisseurs de choisir une date la plus proche possible de la date prévue de leur retraite. Le fonds répartit ensuite les actifs en fonction du temps dont vous disposez jusqu’à votre retraite et s’adapte à des investissements plus conservateurs à mesure que votre retraite approche.

Règles de retrait

Comme pour les comptes 401(k), vous pouvez retirer les cotisations et les gains sans pénalité après l’âge de 59 ans et demi, tous les retraits étant imposés comme des revenus ordinaires. Les retraits anticipés avant 59 1/2 ans sont soumis à une pénalité de 10 % en plus de l’impôt sur le revenu ordinaire.

Si un membre décide qu’il n’a pas besoin de revenu de retraite avant un certain temps, il peut reporter les retraits jusqu’à l’âge de 72 ans. Ou plus précisément, le 1er avril de l’année suivant son 72e anniversaire.

À ce stade, les titulaires de comptes doivent effectuer les distributions minimales requises chaque année pour pouvoir retirer le solde du compte. Le fait de ne pas effectuer de retraits après cette date entraîne des pénalités sévères de l’IRS.

Prêts TSP

Si vous avez besoin de l’argent de votre FST alors que vous êtes toujours employé par l’armée, vous pouvez contracter un prêt que vous devez rembourser sur votre compte FST dans un délai de un à quinze ans, selon le type de prêt. Les titulaires de compte peuvent bénéficier de deux types de prêts : un prêt à usage général et un prêt résidentiel. Le premier a une durée de remboursement de un à cinq ans, et vous pouvez l’utiliser à toutes fins. Le second a une durée de remboursement allant jusqu’à 15 ans et vous ne pouvez l’utiliser que pour l’achat ou la construction d’une résidence principale. Les prêts résidentiels doivent être accompagnés de documents prouvant l’utilisation prévue.

Notez que lorsque vous contractez un prêt, vous devez non seulement payer des intérêts, mais vous subissez également un coût d’opportunité. Vous renoncez à tout revenu que le montant prêté aurait autrement accumulé. De plus, vous avez le plaisir d’être doublement imposé lorsque vous payez les intérêts de votre prêt sur des fonds après impôts, car vous payez à nouveau des impôts sur le revenu lorsque vous les retirez pendant votre retraite.

Roth IRA

Les comptes de retraite individuels Roth (Roth IRA) offrent plusieurs avantages aux investisseurs à long terme qui recherchent une croissance exempte d’impôts. Pour des avantages fiscaux encore plus importants, envisagez de compléter votre PST avec un Roth IRA, en fonction de vos objectifs financiers à long terme.

Avantages fiscaux

Contrairement aux comptes traditionnels des PST ou des IRA, les avantages fiscaux liés à l’investissement dans un compte Roth ne sont pas immédiats. Le PST réduit votre revenu imposable, ce qui réduit votre charge fiscale totale au 15 avril.

Mais aussi attrayante que puisse paraître la réduction de votre revenu imposable, la croissance en franchise d’impôt peut être encore plus bénéfique, en fonction de votre tranche d’imposition actuelle et de l’endroit où vous pensez qu’elle pourrait se situer à l’avenir. N’oubliez pas que vos impôts sur le revenu augmentent parfois à la retraite, et non à la baisse.

Le Roth IRA vous permet d’investir des fonds après impôt dont la croissance ne sera jamais imposée – même au moment du retrait.

Limites de contribution

La loi fédérale prévoit une contribution annuelle de 6 000 dollars à un Roth IRA (7 000 dollars pour les personnes âgées de 50 ans et plus).

Toutefois, votre capacité à contribuer est progressivement supprimée si vous gagnez un revenu plus élevé. À partir d’un revenu brut ajusté modifié (MAGI) de 124 000 dollars pour les célibataires et de 196 000 dollars pour les couples mariés déposant une demande conjointe, la capacité de cotisation commence à être progressivement supprimée. À 139 000 $ (206 000 $ pour les couples mariés déposant une déclaration conjointe), vous perdez toute possibilité de cotiser.

Alors que vous devez avoir des revenus professionnels pour cotiser à un Roth IRA, un conjoint qui travaille peut cotiser au Roth IRA d’un conjoint qui ne travaille pas, ce qui permet une cotisation totale de 12 000 dollars par an pour les couples mariés (14 000 dollars pour un couple marié de 50 ans ou plus).

Règles de retrait

Bien que les IRA de Roth n’offrent pas de déduction fiscale instantanée, ils offrent un avantage important : une croissance absolument exempte d’impôts et des distributions exemptes d’impôts. Vous pouvez recevoir des distributions de gains non imposables après avoir atteint 59 ans et demi, et contrairement au TSP, les règles du Roth IRA n’exigent pas de distributions obligatoires après 72 ans.

L’IRS impose tout revenu retiré avant l’âge de 59 ans et demi et impose une pénalité de 10 %. Notez toutefois que les pénalités ne s’appliquent pas lorsque vous retirez des cotisations, car l’IRS a déjà imposé ces sommes.

Heureusement, si vous effectuez des retraits de votre Roth avant l’âge de 59 ans et demi, l’IRS les considère comme des retraits de cotisations jusqu’à ce que vous ayez retiré tout ce que vous avez mis sur le compte. Ce n’est qu’après ce moment – une fois que vous avez retiré vos gains – que l’IRS prélève des impôts et vous pénalise pour les retraits anticipés.

Choix d’investissement

Vous pouvez ouvrir un Roth IRA par l’intermédiaire de presque toutes les institutions financières qui vendent des titres et font des investissements. L’un de nos préférés est M1 Finance. Vos possibilités d’investissement sont donc pratiquement illimitées.

Certains investisseurs choisissent d’investir dans des fonds indiciels passifs, tandis que d’autres préfèrent des fonds communs de placement gérés activement ou même des choix d’actions individuels au sein de leur Roth IRA. Comme vous disposez d’un large éventail d’options d’investissement, vous pouvez rechercher celles qui correspondent à votre âge, à votre tolérance au risque et à votre style d’investissement, tout en vous permettant de contrôler les coûts.

IRA traditionnelle

Les militaires qui aiment l’idée de réduire leur revenu imposable mais qui recherchent plus d’options d’investissement que celles offertes par le TSP peuvent ouvrir un IRA traditionnel en plus d’un plan d’épargne à faible coût. Comme les IRA Roth, vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel par l’intermédiaire de presque toutes les sociétés de courtage et investir l’argent comme bon vous semble.

Avantages fiscaux

Comme le TSP, les cotisations à un IRA traditionnel sont à imposition différée et réduisent votre revenu imposable. Cela peut effectivement augmenter le montant que vous pouvez cotiser. Par exemple, une cotisation de 5 000 dollars ne vous coûtera que 3 750 dollars de revenus si vous payez 25 % d’impôts sur cet argent.

Limites de contribution

Les plafonds de contribution sont les mêmes pour les IRA traditionnels que pour les IRA Roth. Vous pouvez cotiser jusqu’à 6 000 dollars si vous avez moins de 50 ans, ou 7 000 dollars si vous avez 50 ans ou plus.

Vous ou votre conjoint devez travailler pour verser des fonds, et quels que soient vos revenus, vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel et y contribuer. Toutefois, pour bénéficier de la déduction fiscale complète, vous devez gagner moins de 65 000 $ par an si vous êtes célibataire ou moins de 104 000 $ par an si vous êtes marié. Entre 65 000 et 75 000 dollars (104 000 et 124 000 dollars pour les couples mariés déposant une déclaration commune), la déduction commence à s’effacer progressivement, et les personnes qui gagnent plus que ces limites ne peuvent pas déduire de cotisations.

Un mot d’avertissement si vous envisagez d’investir à la fois dans un IRA Roth et traditionnel : la loi fédérale interdit de contribuer à un ou plusieurs IRA au-delà des limites évoquées ci-dessus. Cela signifie que vous ne pouvez pas verser plus de 6 000 dollars par an à la fois dans un Roth et un IRA traditionnel (sauf si vous avez au moins 50 ans, auquel cas vous pouvez verser 7 000 dollars).

Règles de retrait

Contrairement au Roth, vous ne pouvez pas retirer d’argent avant l’âge de 59 ans et demi sans encourir une pénalité de 10 % pour retrait anticipé, plus l’impôt sur le revenu ordinaire sur le retrait. L’IRS impose et pénalise à la fois les cotisations et les gains retirés de manière anticipée.

Cela fait du Roth IRA l’option la plus judicieuse si vous avez besoin d’une partie ou de la totalité de vos cotisations avant la retraite. En outre, vous devez commencer à percevoir les distributions minimales requises d’un IRA traditionnel dès que vous avez 72 ans, sous peine de lourdes pénalités.

Choix d’investissement

Comme l’IRA Roth, vous pouvez ouvrir un IRA traditionnel dans la plupart des institutions financières qui gèrent des investissements. Cela signifie que vos options d’investissement sont aussi variées que votre imagination. Vous pouvez, par exemple, investir dans des fonds à date cible, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (ETF), des actions, des obligations ou des options. Le monde de l’investissement est votre huître, et vous pouvez choisir le type de stratégie d’investissement et les méthodes à long terme qui conviennent le mieux à votre personnalité et à vos objectifs.

Conseil du pro: Si vous avez un IRA, assurez-vous de vous inscrire pour une analyse gratuite auprès de Bloom. Après avoir connecté vos comptes, ils évalueront votre allocation d’actifs pour s’assurer qu’elle correspond à votre tolérance au risque. Ils s’assureront également que vous êtes correctement diversifié et que vous ne payez pas trop de frais.

Compte de courtage imposable

Pourquoi investir dans un compte de courtage imposable plutôt que dans un compte à l’abri de l’impôt comme un FST ou un IRA ?

En un mot : la flexibilité.

Tout d’abord, la flexibilité dans le calendrier de vos retraits. Vous ne pouvez pas retirer de l’argent de votre TSP ou IRA avant l’âge de 59 ans et demi sans encourir de pénalités de la part de l’IRS. Mais certaines personnes prévoient de prendre leur retraite bien avant cet âge. Pour ce faire, elles doivent pouvoir accéder sans pénalité à leurs investissements.

Deuxièmement, votre compte de courtage habituel vous permet d’investir dans ce que vous voulez, contrairement aux quelques options d’investissement rigides du FST.

Enfin, les comptes à l’abri de l’impôt sont assortis de plafonds de cotisation. Mais avec un compte de courtage imposable, vous pouvez investir autant que vous le souhaitez.

Immobilier

Les actifs papier ne constituent qu’une partie d’une saine allocation d’actifs. Il vaut également la peine d’explorer l’immobilier comme une classe d’actifs supplémentaire.

L’immobilier présente tout simplement trop d’avantages pour qu’on les ignore, notamment des avantages fiscaux inhérents, une protection contre l’inflation, un revenu passif continu et la possibilité de tirer parti de l’argent d’autrui.

Investissement direct dans l’immobilier

L’une des options consiste à acheter directement un bien immobilier.

Vous pourriez acheter une résidence principale et la transformer en logement locatif après votre prochain transfert PCS. Ou vous pouvez tout simplement acheter un bien immobilier locatif dès le départ par le biais de Roofstock. Mais d’abord, vérifiez si l’achat ou la location vous convient, car il existe des considérations particulières pour les membres du service.

Si vous n’aimez pas la stratégie d’achat et de conservation, vous pouvez aussi explorer les maisons à bascule. Bien que, compte tenu de la main-d’œuvre nécessaire, même si vous louez les travaux de rénovation, cela ressemble plus à une activité secondaire qu’à un investissement.

REITs

Les fonds de placement immobilier, ou REIT, existent sous plusieurs formes.

Vous pouvez acheter des FPI cotées en bourse en utilisant votre compte de courtage imposable ou un IRA tout comme vous le feriez pour une action ou un ETF. Elles sont soumises à une lourde réglementation de la SEC et doivent verser chaque année 90 % de leurs bénéfices sous forme de dividendes. En général, cela signifie qu’elles offrent un rendement de dividende élevé mais un faible potentiel de croissance.

Vous devez acheter des sociétés de placement immobilier privées directement à la source. Pour le meilleur et pour le pire, elles ne sont pas soumises à la même réglementation de la SEC, ce qui signifie que les investisseurs ne bénéficient pas de la même transparence et du même contrôle. Mais cela laisse également aux gestionnaires du fonds une bien plus grande marge de manœuvre pour faire fructifier les actifs du fonds de manière agressive. J’ai eu du succès avec plusieurs sociétés de placement immobilier privées, notamment Fundrise et Streitwise.

Les sociétés de placement immobilier varient également en fonction de la manière dont elles investissent dans l’immobilier. Les sociétés de placement immobilier à capital fixe possèdent directement des biens immobiliers, tandis que les sociétés de placement immobilier à capital variable prêtent de l’argent contre des biens immobiliers.

Enfin, les différentes sociétés de placement immobilier investissent dans différents types de biens immobiliers. Certaines investissent dans des biens résidentiels, d’autres dans des biens commerciaux, tandis que d’autres encore se spécialisent dans des biens industriels ou même des terrains vagues.

Autres investissements immobiliers indirects

Regardons les choses en face. Les propriétaires ont une tonne de maux de tête dont la plupart des gens ne veulent tout simplement pas. Mais les sociétés de placement immobilier ne sont pas le seul moyen d’investir dans l’immobilier sans détenir un titre de propriété.

Explorez d’autres moyens indirects d’investir dans l’immobilier, notamment les billets privés, les sites web de financement collectif de l’immobilier, les fonds de capital-investissement et les syndications immobilières. N’oubliez pas que certains, comme la plupart des syndications immobilières et des fonds de capital-investissement, n’autorisent que les investisseurs accrédités à participer.

Par l’intermédiaire de votre compte IRA ou de votre compte de courtage, vous pouvez également investir dans des ETF liés à l’immobilier. Il s’agit par exemple de FNB de construction de logements, de FNB hôteliers et d’autres FNB spécialisés liés au secteur du logement ou nécessitant une large participation dans l’immobilier.

Comptes d’épargne des collèges

Si vous avez des enfants, vous pouvez également vouloir épargner et investir de l’argent pour leurs études universitaires. Heureusement, vous avez plusieurs possibilités de le faire à l’abri de l’impôt.

529 Plans d’épargne des collèges

Ces plans de financement des collèges sont gérés au niveau des États, et non au niveau fédéral, de sorte qu’ils varient considérablement d’un État à l’autre. En général, cependant, 529 plans d’épargne des collèges se déclinent en deux variétés : les comptes d’épargne et d’investissement et les frais de scolarité prépayés.

Les premiers fonctionnent généralement comme un IRA Roth. Vous payez des impôts sur les cotisations, mais vous pouvez les retirer en franchise d’impôt. Cela dit, certains États vous permettent de déduire les cotisations de votre déclaration d’impôt d’État jusqu’à un certain plafond. Vos cotisations s’accroissent en franchise d’impôt, mais vous devez utiliser les retraits pour payer une très courte liste de dépenses d’éducation approuvées, telles que les frais de scolarité, le logement et la nourriture, et les manuels scolaires.

Malheureusement, les options d’investissement varient également d’un État à l’autre. Certains proposent un ensemble relativement diversifié d’investissements parmi lesquels vous pouvez choisir, tandis que d’autres le maintiennent à l’état brut.

Les frais de scolarité prépayés fonctionnent différemment. Comme leur nom l’indique, vous payez à l’avance les frais de scolarité de votre enfant, bien avant qu’il ne termine ses études secondaires. Cela permet d’obtenir un prix plus bas, mais aussi d’obliger votre enfant à fréquenter une école financée par l’État dans l’État en question. Les États autorisent des exceptions, mais en règle générale, si votre enfant fréquente une école dans un autre État, vous devez payer toute différence de frais de scolarité.

Enfin, vous définissez un bénéficiaire lors de l’ouverture du compte. Vous pouvez toutefois changer de bénéficiaire à tout moment. Si votre aîné studieux obtient une bourse d’études à part entière, vous pouvez transférer ses fonds à un enfant plus jeune.

Couvrir les ASE

Les comptes d’épargne-études Coverdell (SEC) fonctionnent au niveau fédéral, ce qui les rend uniformes et plus faciles à utiliser. Mais ils sont également assortis de leurs propres restrictions.

Vous pouvez les ouvrir par l’intermédiaire de votre société de courtage habituelle, comme un IRA ou un IRA Roth. Vous pouvez alors investir dans ce que vous voulez plutôt que de choisir parmi une courte liste d’investissements présélectionnés.

Un autre avantage réside dans la flexibilité de l’ESA. Vous pouvez utiliser les fonds pour plus de dépenses que ne le permettent 529 plans, y compris des équipements comme les ordinateurs portables et des services comme l’accès à Internet. Vous pouvez également retirer l’argent pour couvrir les frais de l’enseignement primaire ou secondaire, et pas seulement ceux de l’enseignement supérieur.

Et, bien sûr, vous pouvez utiliser les fonds partout dans le pays, plutôt que dans le système universitaire public d’un seul État.

Cependant, la contribution est faible, avec seulement 2 000 dollars par an et par étudiant. La possibilité de cotiser est également progressivement supprimée pour les personnes à haut revenu, comme dans le cas des Roth IRA.

Les ASE sont également assortis d’une limite d’âge qui ne figure pas parmi les 529 régimes. Le bénéficiaire doit utiliser l’argent avant l’âge de 30 ans, sous peine de devoir payer une pénalité en cas de retrait.

Le mot de la fin

Le plan d’épargne fédéral reste le premier arrêt pour les militaires qui souhaitent investir efficacement en vue de leur retraite. Sa structure tarifaire peu coûteuse vous permet d’économiser une fortune en frais de gestion et en dépenses par rapport à la plupart des investissements proposés aux civils.

Mais les prestataires de services qui souhaitent diversifier davantage leur portefeuille de retraite peuvent également ouvrir un Roth ou un IRA traditionnel. Vous pouvez investir individuellement ou dans une combinaison de tous ces véhicules. Tous servent de source de richesse et de sécurité dans vos dernières années et servent à compléter votre pension militaire.

Outre les comptes de retraite à l’abri de l’impôt, les membres du service peuvent explorer d’autres moyens d’investissement, notamment les comptes de courtage imposables, les investissements immobiliers et les comptes d’épargne des universités. Les comptes que vous utilisez dépendent en fin de compte de vos objectifs à long terme, de votre tranche d’imposition, de vos réflexions sur les impôts futurs, de la souplesse dont vous souhaitez disposer pour choisir vos investissements et du montant que vous pouvez verser.

Quel que soit le véhicule, maximisez votre taux d’épargne pour vous constituer un patrimoine plus rapidement et vous mettre dans une bien meilleure position financière demain qu’aujourd’hui.